Tafarlaus greiðslu lífeyri
Hvað er tafarlaus greiðslu lífeyri?
Tafarlaus greiðslulífeyrir er samningur milli einstaklings og tryggingafélags sem greiðir eiganda, eða lífeyrisþega,. tryggðar tekjur sem hefjast nánast strax. Það er frábrugðið frestað lífeyri,. sem byrjar greiðslur á framtíðardegi sem lífeyriseigandinn velur. Tafarlaus greiðslulífeyrir er einnig þekktur sem eingreiðslu lífeyrir (SPIA), tekjulífeyrir eða einfaldlega strax lífeyrir.
Hvernig tafarlaus greiðslu lífeyri virkar
Einstaklingar kaupa venjulega lífeyri strax með því að greiða tryggingafélagi eingreiðslu. Tryggingafélagið lofar aftur á móti að greiða lífeyrisþega reglulegar tekjur, samkvæmt skilmálum samningsins. Fjárhæð þessara greiðslna er reiknuð út af vátryggjanda, byggt á þáttum eins og aldri lífeyrisþega, ríkjandi vöxtum og hversu lengi greiðslurnar eiga að halda áfram.
Greiðslur hefjast venjulega innan mánaðar frá kaupum. Lífeyrisþegar geta einnig ákveðið hversu oft þeir vilja fá greitt, þekkt sem „hamur“. Mánaðarleg aðferð er algengust, en ársfjórðungslegar eða árlegar greiðslur eru einnig valkostur.
Fólk kaupir oft lífeyri strax til að bæta við aðrar eftirlaunatekjur sínar, svo sem almannatryggingar, það sem eftir er ævinnar. Einnig er hægt að kaupa tafarlausan lífeyri sem veitir tekjur í takmarkaðan tíma, svo sem 5 eða 10 ár.
Greiðslur á lífeyrisgreiðslum eru almennt fastar á samningstímanum. Hins vegar bjóða sumir vátryggjendur einnig upp á breytilega lífeyri sem sveiflast eftir afkomu undirliggjandi verðbréfasafns, líkt og frestað breytileg lífeyri. Enn önnur afbrigði er verðtryggður lífeyrir,. eða verðtryggður lífeyrir, sem lofar að hækka greiðslur í takt við verðbólgu í framtíðinni.
Lífeyrir með tafarlausum greiðslum eru dálítið fjárhættuspil: Lífeyrisþegar sem deyja of fljótt fá kannski ekki fyrir peningana sína, á meðan þeir sem lifa lengi geta komið út á undan.
Sérstök atriði
Einn hugsanlegur galli á lífeyri strax er að greiðslum lýkur venjulega við andlát lífeyrisþega og tryggingafélagið heldur eftirstöðvunum. Þannig að lífeyrisþegi sem deyr fyrr en búist var við gæti ekki fengið peningana sína út úr samningnum. Á hinn bóginn getur lífeyrisþegi sem lifir lengur komið út á undan.
Það eru nokkrar leiðir til að komast í kringum þetta vandamál. Einn er með því að bæta öðrum einstaklingi við lífeyrissamninginn (nefndur sameiginlegur og eftirlifandi lífeyrir ). Einnig er hægt að kaupa lífeyri sem tryggir greiðslur til rétthafa lífeyrisþega í ákveðinn tíma,. eða sem mun endurgreiða höfuðstól lífeyrisþega ef lífeyrisþegi deyr snemma (þekkt sem endurgreiðslu lífeyris ). Slík ákvæði kosta þó aukalega.
Þegar búið er að kaupa það er ekki hægt að hætta við tafarlausa greiðslu lífeyri fyrir endurgreiðslu. Þetta getur skapað vandamál ef lífeyrisþegi þarf peningana í fjárhagslegu neyðartilvikum. Af þessum sökum er snjallt að hafa neyðarsjóð til hliðar fyrir ófyrirséðar þarfir áður en ákveðið er hversu mikið fé verður sett í lífeyri.
Hápunktar
Tafarlausar lífeyrir eru seldar af tryggingafélögum og geta veitt eiganda tekjur nánast strax eftir kaup.
Kaupendur geta valið mánaðarlegar, ársfjórðungslegar eða árstekjur.
Greiðslur eru að jafnaði fastar út samningstímann en einnig eru í boði breytileg og verðtryggð lífeyri.
