Tékkalaust samfélag

Hvað er tékklaust samfélag?

Hugtakið „tékklaust samfélag“, einnig þekkt sem „peningalaust samfélag“, vísar til ímyndaðrar framtíðar þar sem öll fjármálaviðskipti eru unnin með rafrænum hætti. Þetta myndi útrýma þörfinni fyrir hvers kyns pappírsviðskipti, hvort sem það eru pappírsreikningar,. ávísanir eða jafnvel málmmynt .

Margir áheyrnarfulltrúar hafa spáð komu tékklauss samfélags í nokkurn tíma, en samt sem áður hafa raunverulegar framfarir í átt að þessu ástandi verið hægari en búist var við. Þó að horfur á að missa innlendan, líkamlegan gjaldmiðil kann að virðast stórkostlegar, eru talsmenn hagkerfis án reiðufjár ekki bara aðdáendur nýjustu dulritunargjaldmiðilsins til að flæða yfir markaðinn. Sumir sérfræðingar telja að reiðufé hjálpi í raun sumum af dekkri hornum hagkerfis okkar og að útrýma því gæti hjálpað til við að draga úr glæpum sem byggja á rekjalausum fjármálaviðskiptum.

Skilningur á tékklausum samfélögum

Í dag eru ávísanir enn mikið notuð aðferð til að gera stærri greiðslur, svo sem leigu, launaskrá og fasteignakaup. Fyrir einstaka neytendur og eigendur lítilla fyrirtækja eru ávísanir aðgengilegri greiðslumáti en millifærslur,. sem oft hafa háar gjöld í för með sér. Ávísanir hafa einnig þann kost að veita sönnunarslóð, sem getur verið gagnlegt fyrir neytendur eða fyrirtæki sem gætu þurft að sanna að greiðslan hafi verið innt af hendi.

En þrátt fyrir þessa kosti myndu margar fjármálastofnanir frekar starfa eingöngu með rafrænum hætti. Með því að gera það gæti það gert verulega hraðari vinnslutíma og gæti hjálpað til við að draga úr kostnaði með því að draga úr þörfinni fyrir mannlegt starfsfólk.

Frá sjónarhóli reglugerða gæti tékklaust samfélag einnig leyft aukið eftirlit með viðskiptum með því að leyfa opinberum aðilum að fylgjast með öllum viðskiptum rafrænt. Seðlabanki Bandaríkjanna hefur til dæmis lýst yfir vilja sínum til að auka aðgang að rafrænum millifærslum (EFT) og millifærslum þannig að slík viðskipti geti smám saman komið í stað ávísana í hagkerfinu.

Þrátt fyrir að ávísanir og aðrar líkamlegar greiðsluaðferðir séu enn útbreiddar eru vísbendingar um langtíma hnignun þeirra. Til dæmis, 2013 könnun sem gerð var af netgreiðsluvettvanginum WePay leiddi í ljós að yfir 50% þúsund ára nota alls ekki ávísanir og að meira en 60% neytenda skrifa færri en þrjár ávísanir á mánuði. Sama ár tilkynnti US Postal Service (USPS) að á meðan 91% viðskiptavina USPS fá reikninga sína í pósti, borga aðeins 37% þessara viðskiptavina reikninga sína með pósti.

The Rise of Crypto

Dulritunargjaldmiðlar eins og bitcoin virðast vera góður valkostur, en þeir bjóða upp á hagnýtar, tæknilegar og reglugerðaráskoranir. Dulritunargjaldmiðlar eru kerfi sem gera ráð fyrir öruggum greiðslum á netinu sem eru tilgreindar sem sýndar „tákn“ sem eru táknuð með höfuðbókarfærslum innan kerfisins. „Kryptó“ vísar til hinna ýmsu dulkóðunaralgríma og dulritunartækni sem vernda þessar færslur, svo sem dulkóðun með sporöskjulaga feril, lykilpör almennings og einkaaðila og kjötkássaaðgerðir.

Þessir gjaldmiðlar eru hannaðir með friðhelgi einkalífsins í huga og eru ekki háðir neinu sérstöku landi og því erfiðara að stjórna þeim. Þegar nýjar reglugerðir eru innleiddar gætu þær verið háðar auknum sveiflum sem getur — að minnsta kosti tímabundið — gert þær hugsanlega áhættusamari en reiðufé eða ávísanir.

Dæmi um tékklaust samfélag

Fræðimenn, fjármálasérfræðingar og aðrir hafa spáð fyrir um upphaf tékklauss samfélags í áratugi. James A. Barnes, prófessor í Indiana háskóla, skrifaði til dæmis árið 1968 fyrir American Business Law Journal og talaði um lagalegar afleiðingar samfélags þar sem neytendur notuðu ekki lengur reiðufé eða ávísanir til að greiða fyrir kaup. Árið 1996 greindu bandarísk stjórnvöld frá vaxandi hvatningu til að skipta út pappírsávísunum fyrir rafrænar greiðslur.

Núverandi umskipti yfir í tékklaust samfélag hafa ekki verið eins hröð og auðveld og margir höfðu búist við. Það hefur tekið marga eldri viðskiptavini áratugi að hita sig upp fyrir núverandi sjálfvirka þjónustu, svo sem sjálfvirka gjaldkera (hraðbanka) og debetkort með flís .

Margir aldraðir neytendur halda áfram að reiða sig á ávísanir einfaldlega vegna þess að þeir skilja ekki nýrri greiðslutækni, eða þeir líta á þær með tortryggni. Til dæmis var hætt við áætlun Bretlands um að hætta ávísunum í landinu í áföngum þegar í ljós kom að 46% aldraðra þjóðarinnar treystu enn á ávísanir sem greiðslumáta. Og ávísanir eru enn notaðar í viðskiptum milli fyrirtækja (B2B); frá og með 2019 héldu ávísanir áfram 42% af B2B greiðslum, en lækkuðu verulega úr 81% árið 2004. Fyrir persónuleg útgjöld kom í ljós í 2020 skýrslu sem seðlabankinn lét gera að aðeins 7% af viðskiptum í heildina 2017 og 2018 voru framkvæmdar. með ávísun.

Hápunktar

• Í slíkri framtíð myndu líkamlegir greiðslumiðlar, eins og reiðufé eða ávísanir, hætta að vera til.

• Slík framtíð gæti haft ávinning fyrir viðskiptahraða, minni kostnaðarkostnað og lækkun svika.

• Tékkalaust samfélag er ímyndað framtíðarríki þar sem öll viðskipti fara fram stafrænt.