Société sans contrôle

Qu'est-ce qu'une société sans contrôle ?

Le terme « société sans chèque », également connu sous le nom de « société sans numéraire », fait référence à un avenir hypothétique dans lequel toutes les transactions financières sont traitées électroniquement. Cela éliminerait le besoin de toute transaction papier, qu'il s'agisse de factures papier,. de chèques ou même de pièces de monnaie en métal.

De nombreux observateurs ont prédit l'arrivée d'une société sans contrôle depuis un certain temps, mais les progrès réels vers cet état ont été plus lents que prévu. Bien que la perspective de perdre une monnaie physique nationale puisse sembler dramatique, les partisans d'une économie sans numéraire ne sont pas seulement des fans de la dernière crypto-monnaie à inonder le marché. Certains experts pensent que l'argent liquide aide en fait certains des coins les plus sombres de notre économie, et son élimination pourrait aider à réduire la criminalité qui repose sur des transactions financières sans trace.

Comprendre les sociétés sans contrôle

Aujourd'hui, les chèques restent une méthode largement utilisée pour effectuer des paiements plus importants, tels que le loyer, la paie et les achats immobiliers. Pour les particuliers et les propriétaires de petites entreprises, les chèques sont une forme de paiement plus accessible que les virements électroniques,. qui impliquent souvent des frais importants. Les chèques ont également l'avantage de fournir une piste probante, ce qui peut être bénéfique pour les consommateurs ou les entreprises qui peuvent avoir besoin de prouver que le paiement en question a été effectué.

Pourtant, malgré ces avantages, de nombreuses institutions financières préféreraient fonctionner uniquement par des moyens électroniques. Cela pourrait accélérer considérablement les délais de traitement et aider à réduire les frais généraux en réduisant le besoin de personnel humain.

D'un point de vue réglementaire,. une société sans contrôle pourrait également permettre une plus grande surveillance des transactions en permettant aux organismes gouvernementaux de surveiller toutes les transactions par voie électronique. La Réserve fédérale,. par exemple, a déclaré son désir d'élargir l'accès aux transferts électroniques de fonds (TEF) et aux virements électroniques afin que ces types de transactions puissent progressivement remplacer les chèques dans l'économie.

Bien que les chèques et autres moyens de paiement physiques restent répandus, il existe des preuves de leur déclin à long terme. Par exemple, une enquête menée en 2013 par la plateforme de paiement en ligne WePay a révélé que plus de 50 % des milléniaux n'utilisent pas du tout de chèques et que plus de 60 % des consommateurs écrivent moins de trois chèques par mois. La même année, le service postal américain (USPS) a signalé que, alors que 91 % des clients de l'USPS reçoivent leurs factures par la poste, seuls 37 % de ces clients paient leurs factures par la poste.

L'essor de la cryptographie

Les crypto -monnaies comme le bitcoin semblent être une bonne alternative, mais elles présentent des défis pratiques, techniques et réglementaires. Les crypto-monnaies sont des systèmes qui permettent des paiements sécurisés en ligne qui sont libellés en termes de « jetons » virtuels, qui sont représentés par des entrées de grand livre internes au système. "Crypto" fait référence aux divers algorithmes de chiffrement et techniques cryptographiques qui protègent ces entrées, telles que le chiffrement à courbe elliptique, les paires de clés publiques-privées et les fonctions de hachage.

Conçues dans un souci de confidentialité, ces devises ne sont redevables à aucun pays en particulier et sont donc plus difficiles à réglementer. Lorsque de nouvelles réglementations seront mises en œuvre, elles pourraient être soumises à une volatilité accrue qui peut, au moins temporairement, les rendre potentiellement plus risquées que les espèces ou les chèques.

Exemples d'une société sans contrôle

Les universitaires, les experts financiers et d'autres prédisent l'apparition d'une société sans contrôle depuis des décennies. Écrivant en 1968 pour l'American Business Law Journal, par exemple, James A. Barnes, professeur à l'Université de l'Indiana, a parlé des ramifications juridiques d'une société dans laquelle les consommateurs n'utilisaient plus d'argent liquide ou de chèques pour payer leurs achats. En 1996, le gouvernement américain a rendu compte de la tendance croissante à remplacer les chèques papier par des paiements électroniques.

La transition actuelle vers une société sans contrôle n'a pas été aussi rapide et facile que beaucoup l'avaient prévu. Il a fallu des décennies à de nombreux clients plus âgés pour se familiariser avec les services automatisés actuels, tels que les guichets automatiques bancaires (GAB) et les cartes de débit à puce.

De nombreux consommateurs âgés continuent de se fier aux chèques simplement parce qu'ils ne comprennent pas les nouvelles technologies de paiement ou qu'ils les considèrent avec méfiance. Par exemple, un plan britannique visant à éliminer progressivement les chèques dans le pays a été interrompu lorsqu'il a été découvert que 46% des personnes âgées du pays comptaient encore sur les chèques comme mode de paiement. Et les chèques sont toujours utilisés dans les transactions interentreprises (B2B) ; en 2019, les chèques continuaient de représenter 42 % des paiements B2B, mais en forte baisse par rapport à 81 % en 2004. Pour les dépenses personnelles, un rapport de 2020 commandé par la Fed a révélé que seulement 7 % des transactions globales en 2017 et 2018 ont été effectuées. par chèque.

Points forts

• Dans un tel avenir, les moyens de paiement physiques, tels que les espèces ou les chèques, cesseraient d'exister.

• Un tel avenir pourrait avoir des avantages pour la vitesse des transactions, la réduction des frais généraux et la réduction de la fraude.

• Une société sans contrôle est un état futur hypothétique dans lequel toutes les transactions sont effectuées numériquement.