Sociedade sem cheque

O que é uma sociedade sem cheques?

O termo "sociedade sem cheque", também conhecido como "sociedade sem dinheiro", refere-se a um futuro hipotético em que todas as transações financeiras são processadas eletronicamente. Isso eliminaria a necessidade de quaisquer transações em papel, sejam elas notas de papel,. cheques ou mesmo moedas de metal.

Muitos observadores previram a chegada de uma sociedade sem controle por algum tempo, mas o progresso real em direção a esse estado foi mais lento do que o esperado. Embora a perspectiva de perder uma moeda nacional física possa parecer dramática, os defensores de uma economia sem dinheiro não são apenas fãs da mais recente criptomoeda a inundar o mercado. Alguns especialistas acreditam que o dinheiro realmente ajuda alguns dos cantos mais sombrios de nossa economia, e eliminá-lo pode ajudar a reduzir o crime que depende de transações financeiras sem rastros.

Entendendo as Sociedades Checkless

Hoje, os cheques continuam sendo um método amplamente utilizado para fazer pagamentos maiores, como aluguel, folha de pagamento e compras de imóveis. Para consumidores individuais e proprietários de pequenas empresas, os cheques são uma forma de pagamento mais acessível do que as transferências eletrônicas,. que geralmente envolvem altas taxas. Os cheques também têm a vantagem de fornecer uma trilha comprobatória, o que pode ser benéfico para consumidores ou empresas que precisem provar que o pagamento foi feito.

No entanto, apesar dessas vantagens, muitas instituições financeiras preferem operar exclusivamente por meio eletrônico. Isso poderia permitir tempos de processamento substancialmente mais rápidos e ajudar a reduzir os custos indiretos, reduzindo a necessidade de pessoal humano.

Do ponto de vista regulatório,. uma sociedade sem cheques também poderia permitir maior supervisão das transações, permitindo que os órgãos governamentais monitorassem todas as transações eletronicamente. O Federal Reserve,. por exemplo, declarou seu desejo de expandir o acesso a transferências eletrônicas de fundos (EFTs) e transferências eletrônicas para que esses tipos de transações possam substituir gradualmente os cheques na economia.

Embora os cheques e outros métodos físicos de pagamento permaneçam difundidos, há evidências de seu declínio a longo prazo. Por exemplo, uma pesquisa de 2013 realizada pela plataforma de pagamento online WePay descobriu que mais de 50% dos millennials não usam cheques e que mais de 60% dos consumidores emitem menos de três cheques por mês. Nesse mesmo ano, o Serviço Postal dos EUA (USPS) informou que, enquanto 91% dos clientes do USPS recebem suas contas pelo correio, apenas 37% desses clientes pagam suas contas pelo correio.

A Ascensão da Criptografia

Criptomoedas como bitcoin parecem uma boa alternativa, mas apresentam desafios práticos, técnicos e regulatórios. Criptomoedas são sistemas que permitem pagamentos online seguros, denominados em termos de "tokens" virtuais, que são representados por entradas contábeis internas ao sistema. "Cripto" refere-se aos vários algoritmos de criptografia e técnicas criptográficas que protegem essas entradas, como criptografia de curva elíptica, pares de chaves público-privadas e funções de hash.

Projetadas com a privacidade em mente, essas moedas não estão vinculadas a nenhum país específico e, portanto, são mais difíceis de regular. Quando novas regulamentações são implementadas, elas podem estar sujeitas a uma maior volatilidade que pode – pelo menos temporariamente – torná-las potencialmente mais arriscadas do que dinheiro ou cheque.

Exemplos de uma sociedade sem cheques

Acadêmicos, especialistas financeiros e outros vêm prevendo o início de uma sociedade sem cheques há décadas. Escrevendo em 1968 para o American Business Law Journal, por exemplo, o professor da Universidade de Indiana, James A. Barnes, falou das ramificações legais de uma sociedade na qual os consumidores não usavam mais dinheiro ou cheques para pagar as compras. Em 1996, o governo dos EUA informou sobre o crescente impulso para substituir os cheques em papel por pagamentos eletrônicos.

A atual transição para uma sociedade sem controle não foi tão rápida e fácil quanto muitos esperavam. Levou décadas para muitos clientes mais antigos se acostumarem com os serviços automatizados atuais, como caixas eletrônicos (ATMs) e cartões de débito habilitados para chip .

Muitos consumidores idosos continuam a confiar em cheques simplesmente porque não entendem as tecnologias de pagamento mais recentes ou os encaram com desconfiança. Por exemplo, um plano do Reino Unido para eliminar os cheques no país foi descontinuado quando se descobriu que 46% dos idosos do país ainda dependiam de cheques como forma de pagamento. E os cheques ainda são usados em transações business-to-business (B2B); a partir de 2019, os cheques continuaram a representar 42% dos pagamentos B2B, mas substancialmente abaixo dos 81% em 2004. Para despesas pessoais, um relatório de 2020 encomendado pelo Fed descobriu que apenas 7% das transações gerais em 2017 e 2018 foram realizadas por cheque.

Destaques

• Nesse futuro, os meios físicos de pagamento, como dinheiro ou cheque, deixarão de existir.

• Esse futuro pode trazer benefícios para a velocidade das transações, redução dos custos indiretos e redução de fraudes.

• Uma sociedade sem cheques é um estado futuro hipotético em que todas as transações são realizadas digitalmente.