Checkless Society

Vad är ett schackfritt samhälle?

Termen "checkless society", även känd som "cashless society", syftar på en hypotetisk framtid där alla finansiella transaktioner behandlas elektroniskt. Detta skulle eliminera behovet av papperstransaktioner, oavsett om de är papperssedlar,. checkar eller till och med metallmynt.

Många observatörer har förutspått ankomsten av ett kontrolllöst samhälle under en tid, men de faktiska framstegen mot detta tillstånd har varit långsammare än väntat. Även om utsikterna att förlora en nationell, fysisk valuta kan tyckas dramatiska, är förespråkare för en ekonomi utan kontanter inte bara fans av den senaste kryptovalutan som översvämmer marknaden. Vissa experter tror att kontanter faktiskt hjälper några av de mörkare hörnen av vår ekonomi, och att eliminera dem kan hjälpa till att minska brottsligheten som är beroende av spårlösa finansiella transaktioner.

Förstå Checkless Societies

Idag är checkar fortfarande en allmänt använd metod för att göra större betalningar, såsom hyra, löner och fastighetsköp. För enskilda konsumenter och småföretagare är checkar en mer lättillgänglig betalningsmetod än banköverföringar,. som ofta innebär stora avgifter. Checkar har också fördelen av att tillhandahålla ett bevisspår, vilket kan vara fördelaktigt för konsumenter eller företag som kan behöva bevisa att den givna betalningen har gjorts.

Trots dessa fördelar skulle många finansinstitut föredra att arbeta rent elektroniskt. Om du gör det kan det möjliggöra avsevärt snabbare handläggningstider och kan hjälpa till att minska omkostnader genom att minska behovet av mänsklig personal.

Ur ett regleringsperspektiv skulle ett kontrollfritt samhälle också kunna tillåta större tillsyn över transaktioner genom att tillåta statliga organ att övervaka alla transaktioner elektroniskt. Federal Reserve har till exempel uttryckt sin önskan att utöka tillgången till elektroniska fondöverföringar (EFT) och banköverföringar så att dessa typer av transaktioner gradvis kan ersätta checkar i ekonomin.

Även om checkar och andra fysiska betalningsmetoder fortfarande är utbredda, finns det bevis på att de har minskat på lång sikt. Till exempel fann en undersökning från 2013 gjord av onlinebetalningsplattformen WePay att över 50 % av millennials inte använder checkar alls, och att mer än 60 % av konsumenterna skriver färre än tre checkar per månad. Samma år rapporterade US Postal Service (USPS) att medan 91 % av USPS-kunderna får sina räkningar per post, betalar endast 37 % av dessa kunder sina räkningar via posten.

The Rise of Crypto

Kryptovalutor som bitcoin verkar vara ett bra alternativ, men de erbjuder praktiska, tekniska och regulatoriska utmaningar. Kryptovalutor är system som möjliggör säkra betalningar online som är denominerade i termer av virtuella "tokens", som representeras av huvudbokposter internt i systemet. "Krypto" hänvisar till de olika krypteringsalgoritmerna och kryptografiska teknikerna som skyddar dessa poster, såsom elliptisk kurvkryptering, offentlig-privata nyckelpar och hashfunktioner.

Designade med integritet i åtanke, dessa valutor är inte beroende av något specifikt land och är därför svårare att reglera. När nya regler implementeras kan de bli föremål för ökad volatilitet som kan – åtminstone tillfälligt – göra dem potentiellt mer riskfyllda än kontanter eller checkar.

Exempel på ett schackfritt samhälle

Forskare, finansexperter och andra har förutspått uppkomsten av ett checkless samhälle i decennier. Indiana University-professorn James A. Barnes skrev till exempel 1968 för American Business Law Journal och talade om de juridiska konsekvenserna av ett samhälle där konsumenter inte längre använde kontanter eller checkar för att betala för inköp. 1996 rapporterade den amerikanska regeringen om den växande drivkraften att ersätta papperscheckar med elektroniska betalningar.

Den nuvarande övergången till ett samhälle utan kontroll har inte varit så snabb och enkel som många hade räknat med. Det har tagit decennier för många äldre kunder att värma upp sig till nuvarande automatiserade tjänster, såsom bankomater och chip-aktiverade betalkort.

Många äldre konsumenter fortsätter att förlita sig på checkar helt enkelt för att de inte förstår nyare betalningstekniker, eller för att de betraktar dem med misstänksamhet. Till exempel avbröts en brittisk plan för att fasa ut checkar i landet när det upptäcktes att 46 % av landets äldre fortfarande litade på checkar som betalningsmetod. Och checkar används fortfarande i business-to-business (B2B) transaktioner; Från och med 2019 fortsatte kontrollerna att stå för 42 % av B2B-betalningarna, men en avsevärd minskning från 81 % 2004. För personliga utgifter visade en rapport från 2020 på uppdrag av Fed att endast 7 % av transaktionerna totalt under 2017 och 2018 genomfördes med check.

Höjdpunkter

– I en sådan framtid skulle fysiska betalningsmedel, som kontanter eller checkar, upphöra att existera.

• En sådan framtid kan ha fördelar för transaktionshastigheter, minskade omkostnader och minskad bedrägeri.

– Ett checkless samhälle är ett hypotetiskt framtidstillstånd där alla transaktioner görs digitalt.