Tjekløst samfund

Hvad er et tjekløst samfund?

Udtrykket "checkless society", også kendt som "cashless society", refererer til en hypotetisk fremtid, hvor alle finansielle transaktioner behandles elektronisk. Dette ville eliminere behovet for papirtransaktioner, uanset om det er papirsedler, checks eller endda metalmønter.

Mange iagttagere har forudsagt ankomsten af et checkless samfund i nogen tid, men de faktiske fremskridt mod denne tilstand har været langsommere end forventet. Selvom udsigten til at miste en national, fysisk valuta kan virke dramatisk, er fortalere for en no-cash økonomi ikke kun fans af den seneste kryptovaluta, der oversvømmer markedet. Nogle eksperter mener, at kontanter faktisk hjælper nogle af de mørkere hjørner af vores økonomi, og at eliminere dem kan hjælpe med at reducere kriminalitet, der er afhængig af sporløse finansielle transaktioner.

Forstå tjekløse samfund

I dag er checks stadig en meget brugt metode til at foretage større betalinger, såsom husleje, løn og køb af fast ejendom. For individuelle forbrugere og små virksomhedsejere er checks en mere tilgængelig betalingsform end bankoverførsler,. som ofte involverer store gebyrer. Checks har også den fordel, at de giver et bevisspor, hvilket kan være gavnligt for forbrugere eller virksomheder, der muligvis skal bevise, at den givne betaling blev foretaget.

På trods af disse fordele vil mange finansielle institutioner dog foretrække at operere udelukkende via elektroniske midler. Hvis du gør det, kan det muliggøre væsentligt hurtigere behandlingstider og kan hjælpe med at reducere overheadomkostninger ved at reducere behovet for menneskeligt personale.

Fra et lovgivningsmæssigt perspektiv kunne et tjekløst samfund også tillade større overvågning af transaktioner ved at tillade statslige organer at overvåge alle transaktioner elektronisk. Federal Reserve har f.eks. udtalt sit ønske om at udvide adgangen til elektroniske pengeoverførsler (EFT'er) og bankoverførsler, så disse former for transaktioner gradvist kan træde i stedet for checks i økonomien.

Selvom checks og andre fysiske betalingsmetoder fortsat er udbredte, er der tegn på deres langsigtede tilbagegang. For eksempel fandt en undersøgelse fra 2013 foretaget af onlinebetalingsplatformen WePay, at over 50 % af millennials slet ikke bruger checks, og at mere end 60 % af forbrugerne skriver færre end tre checks om måneden. Samme år rapporterede US Postal Service (USPS), at mens 91 % af USPS-kunder modtager deres regninger med posten, betaler kun 37 % af disse kunder deres regninger med posten.

Krypto-fremgangen

Kryptovalutaer som bitcoin virker som et godt alternativ, men de giver praktiske, tekniske og regulatoriske udfordringer. Kryptovalutaer er systemer, der giver mulighed for sikre betalinger online, som er denomineret i form af virtuelle "tokens", som er repræsenteret af hovedbogsposter internt i systemet. "Krypto" refererer til de forskellige krypteringsalgoritmer og kryptografiske teknikker, der beskytter disse indtastninger, såsom elliptisk kurvekryptering, offentlig-private nøglepar og hashing-funktioner.

Disse valutaer er designet med privatliv i tankerne og er ikke afhængige af noget specifikt land og er derfor vanskeligere at regulere. Når nye regler implementeres, kan de blive genstand for øget volatilitet, som – i det mindste midlertidigt – kan gøre dem potentielt mere risikable end kontanter eller checks.

Eksempler på et tjekløst samfund

Forskere, finansielle eksperter og andre har forudsagt begyndelsen af et skødløst samfund i årtier. I 1968 skrev Indiana University-professor James A. Barnes for eksempel om de juridiske konsekvenser af et samfund, hvor forbrugerne ikke længere brugte kontanter eller checks til at betale for indkøb. I 1996 rapporterede den amerikanske regering om den voksende tilskyndelse til at erstatte papirchecks med elektroniske betalinger.

Den nuværende overgang til et tjekløst samfund har ikke været så hurtig og nem, som mange havde regnet med. Det har taget årtier for mange ældre kunder at varme op til de nuværende automatiserede tjenester, såsom pengeautomater og chip-aktiverede debetkort.

Mange ældre forbrugere er fortsat afhængige af checks, simpelthen fordi de ikke forstår nyere betalingsteknologier, eller de betragter dem med mistro. For eksempel blev en britisk plan om at udfase checks i landet afbrudt, da det blev opdaget, at 46 % af landets ældre stadig var afhængige af checks som betalingsform. Og checks bruges stadig i business-to-business (B2B) transaktioner; fra 2019 fortsatte checks med at tegne sig for 42 % af B2B-betalingerne, men et væsentligt fald fra 81 % i 2004. For personlige udgifter fandt en 2020-rapport bestilt af Fed, at kun 7 % af transaktionerne samlet i 2017 og 2018 blev udført ved check.

Højdepunkter

• I sådan en fremtid ville fysiske betalingsmidler, såsom kontanter eller checks, ophøre med at eksistere.

• Sådan en fremtid kunne have fordele for transaktionshastigheder, reducerede overheadomkostninger og reduktion af svindel.

• Et tjekløst samfund er en hypotetisk fremtidstilstand, hvor alle transaktioner foregår digitalt.