Общество без чеков

Что такое общество без чеков?

Термин «безналичное общество», также известный как «безналичное общество», относится к гипотетическому будущему, в котором все финансовые транзакции обрабатываются в электронном виде. Это устранило бы необходимость в любых бумажных транзакциях, будь то бумажные счета,. чеки или даже металлические монеты.

Многие наблюдатели уже некоторое время предсказывали появление бесконтрольного общества, однако реальное продвижение к этому состоянию было медленнее, чем ожидалось. Хотя перспектива потери национальной физической валюты может показаться драматичной, сторонники безналичной экономики не просто поклонники новейшей криптовалюты, наводнившей рынок. Некоторые эксперты считают, что наличные на самом деле помогают некоторым из самых темных уголков нашей экономики, и их устранение может помочь сократить преступность, основанную на бесследных финансовых транзакциях.

Понимание обществ без чеков

Сегодня чеки остаются широко используемым методом для осуществления крупных платежей, таких как арендная плата, начисление заработной платы и покупка недвижимости. Для индивидуальных потребителей и владельцев малого бизнеса чеки являются более доступной формой оплаты, чем банковские переводы,. которые часто требуют больших комиссий. Преимущество чеков также заключается в том, что они предоставляют доказательства, которые могут быть полезны для потребителей или предприятий, которым может потребоваться доказать, что данный платеж был совершен.

Тем не менее, несмотря на эти преимущества, многие финансовые учреждения предпочли бы работать исключительно с помощью электронных средств. Это может значительно сократить время обработки и снизить накладные расходы за счет уменьшения потребности в человеческом персонале.

С точки зрения регулирования,. безчековое общество также могло бы позволить лучше контролировать транзакции, позволяя государственным органам контролировать все транзакции в электронном виде. Федеральная резервная система,. например, заявила о своем желании расширить доступ к электронным переводам средств (EFT) и телеграфным переводам, чтобы такие транзакции могли постепенно заменить проверки в экономике.

Хотя чеки и другие физические способы оплаты остаются широко распространенными, есть свидетельства их долгосрочного упадка. Например, опрос, проведенный в 2013 году платформой онлайн-платежей WePay, показал, что более 50% миллениалов вообще не используют чеки, а более 60% потребителей выписывают менее трех чеков в месяц. В том же году Почтовая служба США (USPS) сообщила, что, хотя 91% клиентов USPS получают свои счета по почте, только 37% этих клиентов оплачивают свои счета по почте.

Расцвет криптографии

Криптовалюты , такие как биткойн,. кажутся хорошей альтернативой, но они создают практические, технические и нормативные проблемы. Криптовалюты — это системы, позволяющие осуществлять безопасные онлайн-платежи, номинированные в виртуальных «токенах», которые представлены внутренними записями бухгалтерской книги системы. «Крипто» относится к различным алгоритмам шифрования и криптографическим методам, которые защищают эти записи, таким как шифрование по эллиптической кривой, пары открытого и закрытого ключей и функции хеширования.

Эти валюты, разработанные с учетом конфиденциальности, не привязаны к какой-либо конкретной стране, и поэтому их сложнее регулировать. Когда новые правила будут введены в действие, они могут подвергнуться повышенной волатильности, что может — по крайней мере временно — сделать их потенциально более рискованными, чем наличные деньги или чеки.

Примеры общества без чеков

Ученые, финансовые эксперты и другие специалисты десятилетиями предсказывали появление общества без чеков. Например, в 1968 году в журнале American Business Law Journal профессор Университета Индианы Джеймс А. Барнс говорил о правовых последствиях общества, в котором потребители больше не используют наличные деньги или чеки для оплаты покупок. В 1996 году правительство США сообщило о растущем стремлении заменить бумажные чеки электронными платежами.

Нынешний переход к обществу без чеков оказался не таким быстрым и легким, как многие ожидали. Многим пожилым клиентам потребовались десятилетия, чтобы привыкнуть к современным автоматизированным услугам, таким как банкоматы (банкоматы) и дебетовые карты с чипом .

Многие пожилые потребители продолжают полагаться на чеки просто потому, что не разбираются в новых платежных технологиях или относятся к ним с подозрением. Например, план Великобритании по поэтапному отказу от чеков в стране был прекращен, когда было обнаружено, что 46% пожилых людей в стране по-прежнему полагаются на чеки как на форму оплаты. И чеки по-прежнему используются в транзакциях между предприятиями (B2B); по состоянию на 2019 год чеки по-прежнему составляли 42% платежей B2B, но значительно снизились по сравнению с 81% в 2004 году. Что касается личных расходов, отчет за 2020 год, подготовленный по заказу ФРС, показал, что только 7% транзакций в целом в 2017 и 2018 годах были проведены. по проверке.

Особенности

• В таком будущем физические средства платежа, такие как наличные деньги или чеки, перестанут существовать.

• Такое будущее могло бы иметь преимущества для скорости транзакций, снижения накладных расходов и сокращения случаев мошенничества.

• Безчековое общество — это гипотетическое будущее состояние, в котором все транзакции проводятся в цифровом виде.