Lög um rafrænar millifærslur (EFTA)

Hvað eru lög um rafræna millifærslu (EFTA)?

The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) eru alríkislög sem vernda neytendur þegar þeir flytja fjármuni rafrænt, þar á meðal með því að nota debetkort, hraðbanka og sjálfvirkar úttektir af bankareikningi. Meðal annarra verndar veitir EFTA leið til að leiðrétta villur í viðskiptum og takmarkar ábyrgð sem stafar af týndu eða stolnu korti.

Skilningur á lögum um rafrænar millifærslur (EFTA)

Rafrænar millifærslur eru færslur sem nota tölvur, síma eða segulræmur til að heimila fjármálastofnun að lána eða skuldfæra reikning viðskiptavinar. Rafrænar millifærslur fela í sér notkun hraðbanka, debetkorta, bein innlán, færslur á sölustað (POS),. millifærslur sem hefjast í gegnum síma, sjálfvirka útgreiðslukerfa (ACH) og forheimilaðar úttektir af ávísana- eða sparireikningum .

EFTA gerir grein fyrir kröfum bankastofnana og neytenda að fylgja eftir þegar mistök eiga sér stað. Samkvæmt þessum lögum geta neytendur véfengt villur, fengið þær lagfærðar og fengið takmarkaðar fjársektir. EFTA gerir einnig kröfu um að bankar veiti neytendum ákveðnar upplýsingar og skilgreinir hvernig þeir geta takmarkað ábyrgð sína ef kort er glatað eða stolið.

Notkun pappírsávísana hefur minnkað jafnt og þétt síðan EFTA var samþykkt, en ávísanir halda áfram að þjóna sem haldbær sönnun fyrir greiðslu. Sprenging rafrænna fjármálaviðskipta skapaði þörf fyrir nýjar reglur sem myndu veita neytendum sama traust og þeir bera á eftirlitskerfinu. Þetta felur í sér möguleika á að mótmæla villum, leiðrétta þær innan 60 daga glugga og takmarka ábyrgð á týndu korti við $50 ef það er tilkynnt sem glatað innan tveggja virkra daga.

Ef stofnuninni er tilkynnt innan þriggja til 59 daga um glatað kort gæti ábyrgðin verið allt að $500. Og ef það er ekki tilkynnt innan 60 daga, er neytandinn alls ekki varinn gegn ábyrgð, sem þýðir að hann gæti fyrirgert öllu fé á tilheyrandi reikningi og verið ábyrgur fyrir því að greiða yfirdráttargjöld.

Saga laga um rafrænar millifærslur (EFTA)

Þingið samþykkti EFTA árið 1978 til að bregðast við vexti hraðbanka og rafrænna banka og seðlabankaráð (FRB) innleiddi það sem reglugerð E. Lögin settu reglur til að vernda neytendur og skilgreindu réttindi og skyldur allra þátttakenda sem taka þátt í millifærslu fjármuna með rafrænum hætti.

Reglusetningarvald EFTA fluttist að lokum frá Federal Reserve (Fed) til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) árið 2011, í kjölfar setningar Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

Gjafakort, kort með geymt verðmæti, kreditkort og fyrirframgreidd símakort eru undanskilin EFTA.

Þjónusta vernduð samkvæmt lögum um rafrænar millifærslur (EFTA)

Grunnþjónusta sem er vernduð samkvæmt EFTA felur í sér:

Hraðbankar: EFTA heimilar sólarhringsaðgang að hraðbönkum.
Bein innborgun: Flestir bankar bjóða upp á beina innborgun,. sem gerir þér kleift að forheimilda innlán, þar með talið launatékka og ríkisfríðindi , og endurteknar reikningsgreiðslur, svo sem húsnæðislán, tryggingargreiðslur eða rafmagnsreikninga.
Greiða með síma: Þú getur heimilað fjármálastofnun þinni að inna af hendi greiðslur eða millifæra fé í gegnum síma. Bankar þurfa að staðfesta hver þú ert með því að spyrja reikningssértækra spurninga.
Internet: Þú getur fengið aðgang að reikningum þínum í gegnum netgáttir fjármálastofnana til að fylgjast með virkni, athuga stöður, millifæra fé og greiða reikninga.
Debetkort: Debetkort gefin út af fjármálastofnunum gera neytendum kleift að kaupa á netinu eða í smásöluverslun eða fyrirtæki.
Rafræn ávísun: Þessi eiginleiki gerir fyrirtæki kleift að breyta pappírsávísun í rafræna greiðslu með því að skanna ávísunina og fanga bankanafn, heimilisfang, reikningsnúmer og leiðarnúmer. Eftir að pappírsávísunin hefur verið skönnuð inn í rafræna greiðslu verður hún ógild.

Þú hefur rétt til að stöðva forheimildar millifærslur hvenær sem er, óháð andstæðum samningsskilmálum.

Kröfur um rafrænar millifærslur (EFTA) fyrir þjónustuveitendur

EFTA krefst þess að fjármálastofnanir og allir þriðju aðilar sem taka þátt í rafrænum millifærsluþjónustu birti eftirfarandi upplýsingum til neytenda:

Yfirlit yfir ábyrgð vegna óviðkomandi viðskipta og millifærslu
Samskiptaupplýsingar fyrir þann/aðila sem ætti að láta vita ef óviðkomandi viðskipti eiga sér stað, ásamt aðferð til að tilkynna og leggja fram kröfu
Tegundir millifærslna sem þú getur gert, öll gjöld tengd þeim og allar takmarkanir sem gætu verið til staðar
Yfirlit yfir réttindi þín, þar á meðal réttinn til að fá reglubundið yfirlit og POS-kaupkvittanir
Yfirlit yfir ábyrgð stofnunarinnar gagnvart þér ef hún tekst ekki að framkvæma eða stöðva ákveðin viðskipti
Við hvaða aðstæður stofnun mun deila upplýsingum með þriðja aðila um reikning þinn og reikningsvirkni
Tilkynning sem lýsir hvernig á að tilkynna villu, biðja um frekari upplýsingar og þann tíma sem þú verður að leggja fram skýrsluna þína

Aðalatriðið

The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) eru sambandslög sem voru samþykkt árið 1978. Þau veita neytendum mikilvæga vernd þegar þeir millifæra fjármuni rafrænt, þar á meðal með notkun debetkorta, hraðbanka og sjálfvirkra úttekta frá a. bankareikning. EFTA veitir leið til að endurskoða viðskipti og leiðrétta villur. Það takmarkar einnig ábyrgð banka ef kort týnist eða er stolið, svo framarlega sem það er tilkynnt innan 60 daga.

EFTA leggur einnig skyldur á hendur fjármálastofnunum og krefst þess að þær birti mikilvægar upplýsingar um hvernig þær stjórna reikningum.

##Hápunktar

Vernd samkvæmt EFTA felur í sér millifærslur sem gerðar eru í gegnum hraðbanka, debetkort, bein innborgun, sölustað og síma.
EFTA var sett árið 1978 vegna aukinnar notkunar hraðbanka.
Lög um rafræna millifærslu fjármuna (EFTA) vernda neytendur við millifærslu fjármuna með rafrænum hætti.

##Algengar spurningar

Krefst EFTA afturköllunartakmarka?

Já. EFTA krefst þess að bankar takmarki þá upphæð sem hægt er að taka út af reikningnum þínum á tilteknu tímabili. Flestir bankar setja mörkin við $200 eða $300 á hverjum degi, sem þýðir að þú getur ekki tekið út meira en þessa upphæð í reiðufé rafrænt innan sólarhrings.

Nær EFTA yfir týnd kort?

Já, en vernd þess er takmörkuð. EFTA takmarkar ábyrgð þína á eyðslu á týndu eða stolnu korti við $50 aðeins ef þú tilkynnir bankanum eða lánasamtökunum innan tveggja virkra daga frá því að debetkortið þitt týndist eða var stolið. Af þessum og öðrum ástæðum (t.d. réttinum til að andmæla óafgreidd kaup) ættu neytendur sem versla á netinu að nota kreditkort.

Til hvers á EFTA-samningurinn?

EFTA gildir um alla einstaklinga, þar á meðal skrifstofur erlendra fjármálastofnana í Bandaríkjunum sem bjóða upp á EFT þjónustu til íbúa hvaða ríkis sem er. Það nær yfir hvaða reikning sem er staðsettur í Bandaríkjunum þar sem EFT eru boðin íbúum ríkis, sama hvar tiltekin millifærsla á sér stað.