Sociedad sin cheques
¿Qué es una sociedad sin cheques?
El término "sociedad sin cheques", también conocido como "sociedad sin efectivo", se refiere a un futuro hipotético en el que todas las transacciones financieras se procesan electrónicamente. Esto eliminarÃa la necesidad de realizar transacciones en papel, ya sean billetes en papel,. cheques o incluso monedas de metal.
Muchos observadores han predicho la llegada de una sociedad sin cheques durante algún tiempo, pero el progreso real hacia este estado ha sido más lento de lo esperado. Si bien la perspectiva de perder una moneda fÃsica nacional puede parecer dramática, los defensores de una economÃa sin efectivo no son solo fanáticos de la última criptomoneda que inunda el mercado. Algunos expertos creen que el efectivo en realidad ayuda a algunos de los rincones más oscuros de nuestra economÃa, y eliminarlo podrÃa ayudar a reducir el crimen que se basa en transacciones financieras sin rastro.
Comprender las sociedades sin verificación
Hoy en dÃa, los cheques siguen siendo un método ampliamente utilizado para realizar pagos más grandes, como alquiler, nómina y compras de bienes raÃces. Para los consumidores individuales y los propietarios de pequeñas empresas, los cheques son una forma de pago más accesible que las transferencias electrónicas,. que a menudo implican tarifas elevadas. Los cheques también tienen la ventaja de proporcionar un rastro probatorio, lo que puede ser beneficioso para los consumidores o empresas que necesiten probar que se realizó el pago.
Sin embargo, a pesar de estas ventajas, muchas instituciones financieras preferirÃan operar exclusivamente a través de medios electrónicos. Hacerlo podrÃa permitir tiempos de procesamiento sustancialmente más rápidos y podrÃa ayudar a reducir los costos generales al reducir la necesidad de personal humano.
Desde una perspectiva regulatoria,. una sociedad sin cheques también podrÃa permitir una mayor supervisión de las transacciones al permitir que los organismos gubernamentales controlen todas las transacciones electrónicamente. La Reserva Federal,. por ejemplo, ha manifestado su deseo de ampliar el acceso a las transferencias electrónicas de fondos (EFT) y las transferencias electrónicas para que este tipo de transacciones puedan reemplazar gradualmente a los cheques en la economÃa.
Aunque los cheques y otros métodos fÃsicos de pago siguen estando muy extendidos, existe evidencia de su declive a largo plazo. Por ejemplo, una encuesta de 2013 realizada por la plataforma de pago en lÃnea WePay encontró que más del 50 % de los millennials no usan cheques en absoluto y que más del 60 % de los consumidores escriben menos de tres cheques por mes. Ese mismo año, el Servicio Postal de EE. UU. (USPS) informó que, mientras que el 91% de los clientes de USPS reciben sus facturas por correo, solo el 37% de esos clientes pagan sus facturas por correo.
El auge de las criptomonedas
Las criptomonedas como bitcoin parecen una buena alternativa, pero presentan desafÃos prácticos, técnicos y regulatorios. Las criptomonedas son sistemas que permiten pagos seguros en lÃnea que se denominan en términos de "tokens" virtuales, que están representados por entradas contables internas del sistema. "Crypto" se refiere a los diversos algoritmos de cifrado y técnicas criptográficas que protegen estas entradas, como el cifrado de curva elÃptica, los pares de claves públicas y privadas y las funciones de hashing.
Diseñadas teniendo en cuenta la privacidad, estas monedas no están sujetas a ningún paÃs especÃfico y, por lo tanto, son más difÃciles de regular. Cuando se implementen nuevas regulaciones, podrÃan estar sujetas a una mayor volatilidad que puede, al menos temporalmente, hacerlas potencialmente más riesgosas que el efectivo o el cheque.
Ejemplos de una sociedad sin cheques
Académicos, expertos financieros y otros han estado prediciendo el inicio de una sociedad sin cheques durante décadas. Escribiendo en 1968 para el American Business Law Journal, por ejemplo, el profesor de la Universidad de Indiana, James A. Barnes, habló de las ramificaciones legales de una sociedad en la que los consumidores ya no usaban efectivo o cheques para pagar sus compras. En 1996, el gobierno de los EE. UU. informó sobre el creciente impulso para reemplazar los cheques en papel con pagos electrónicos.
La transición actual a una sociedad sin cheques no ha sido tan rápida y fácil como muchos habÃan anticipado. Muchos clientes mayores han tardado décadas en familiarizarse con los servicios automatizados actuales, como los cajeros automáticos (ATM) y las tarjetas de débito con chip .
Muchos consumidores de edad avanzada continúan confiando en los cheques simplemente porque no entienden las nuevas tecnologÃas de pago o las miran con recelo. Por ejemplo, un plan del Reino Unido para eliminar gradualmente los cheques en el paÃs se suspendió cuando se descubrió que el 46 % de las personas mayores del paÃs todavÃa dependÃan de los cheques como forma de pago. Y los cheques todavÃa se usan en transacciones de empresa a empresa (B2B); a partir de 2019, los cheques continuaron representando el 42 % de los pagos B2B, pero se redujeron sustancialmente del 81 % en 2004. Para los gastos personales, un informe de 2020 encargado por la Fed encontró que solo se realizó el 7 % de las transacciones en general en 2017 y 2018 por cheque.
Reflejos
En ese futuro, los medios fÃsicos de pago, como el efectivo o los cheques, dejarÃan de existir.
Tal futuro podrÃa tener beneficios para la velocidad de las transacciones, la reducción de los costos generales y la reducción del fraude.
Una sociedad sin cheques es un estado futuro hipotético en el que todas las transacciones se realizan digitalmente.
