Sjekkløst samfunn

Hva er et sjekkløst samfunn?

Begrepet "sjekkløst samfunn", også kjent som "kontantløst samfunn", refererer til en hypotetisk fremtid der alle finansielle transaksjoner behandles elektronisk. Dette vil eliminere behovet for papirtransaksjoner, enten de er papirregninger,. sjekker eller til og med metallmynter .

Mange observatører har spådd ankomsten av et sjakkløst samfunn i noen tid, men den faktiske fremgangen mot denne tilstanden har vært langsommere enn forventet. Mens utsiktene til å miste en nasjonal, fysisk valuta kan virke dramatisk, er talsmenn for en økonomi uten kontanter ikke bare fans av den siste kryptovalutaen som oversvømmer markedet. Noen eksperter mener at kontanter faktisk hjelper noen av de mørkere hjørnene av økonomien vår, og å eliminere dem kan bidra til å redusere kriminalitet som er avhengig av sporløse økonomiske transaksjoner.

Forstå sjakkløse samfunn

I dag er sjekker fortsatt en mye brukt metode for å foreta større betalinger, som husleie, lønn og eiendomskjøp. For individuelle forbrukere og småbedriftseiere er sjekker en mer tilgjengelig betalingsmåte enn bankoverføringer,. som ofte innebærer store gebyrer. Sjekker har også fordelen av å gi et bevisspor, noe som kan være fordelaktig for forbrukere eller bedrifter som kanskje trenger å bevise at den gitte betalingen ble utført.

Til tross for disse fordelene foretrekker mange finansinstitusjoner å operere rent elektronisk. Å gjøre det kan gi betydelig raskere behandlingstider og kan bidra til å redusere overheadkostnader ved å redusere behovet for menneskelig personell.

Fra et regulatorisk perspektiv kan et sjakkløst samfunn også tillate større overvåking av transaksjoner ved å la offentlige organer overvåke alle transaksjoner elektronisk. Federal Reserve har for eksempel uttalt sitt ønske om å utvide tilgangen til elektroniske pengeoverføringer (EFT) og bankoverføringer slik at denne typen transaksjoner gradvis kan erstatte sjekker i økonomien.

Selv om sjekker og andre fysiske betalingsmåter fortsatt er utbredt, er det bevis på deres langsiktige nedgang. For eksempel fant en undersøkelse fra 2013 utført av den elektroniske betalingsplattformen WePay at over 50 % av millennials ikke bruker sjekker i det hele tatt, og at mer enn 60 % av forbrukerne skriver færre enn tre sjekker per måned. Samme år rapporterte US Postal Service (USPS) at mens 91 % av USPS-kundene mottar regningene sine i posten, betaler bare 37 % av disse kundene regningene sine via posten.

The Rise of Crypto

Kryptovalutaer som bitcoin virker som et godt alternativ, men de byr på praktiske, tekniske og regulatoriske utfordringer. Kryptovalutaer er systemer som tillater sikre betalinger på nett, som er denominert i form av virtuelle "tokens", som er representert av hovedbokoppføringer internt i systemet. "Krypto" refererer til de forskjellige krypteringsalgoritmene og kryptografiske teknikkene som beskytter disse oppføringene, for eksempel elliptisk kurvekryptering, offentlig-private nøkkelpar og hashing-funksjoner.

Disse valutaene er designet med personvern i tankene, og er ikke knyttet til noe spesifikt land og er derfor vanskeligere å regulere. Når nye forskrifter er implementert, kan de bli utsatt for økt volatilitet som kan – i hvert fall midlertidig – gjøre dem potensielt mer risikable enn kontanter eller sjekk.

Eksempler på et sjekkløst samfunn

Forskere, økonomiske eksperter og andre har spådd begynnelsen av et sjakkløst samfunn i flere tiår. Indiana University-professor James A. Barnes skrev for eksempel for American Business Law Journal i 1968 og snakket om de juridiske konsekvensene av et samfunn der forbrukere ikke lenger brukte kontanter eller sjekker for å betale for kjøp. I 1996 rapporterte den amerikanske regjeringen om den økende drivkraften til å erstatte papirsjekker med elektroniske betalinger.

Den nåværende overgangen til et sjakkløst samfunn har ikke vært så rask og enkel som mange hadde forventet. Det har tatt flere tiår for mange eldre kunder å varme seg opp til gjeldende automatiserte tjenester, for eksempel automater (minibanker) og chip-aktiverte debetkort.

Mange eldre forbrukere fortsetter å stole på sjekker rett og slett fordi de ikke forstår nyere betalingsteknologier, eller de ser på dem med mistenksomhet. For eksempel ble en britisk plan om å fase ut sjekker i landet avbrutt da det ble oppdaget at 46 % av landets eldre fortsatt stolte på sjekker som betalingsform. Og sjekker brukes fortsatt i business-to-business (B2B) transaksjoner; fra 2019 fortsatte sjekker å utgjøre 42 % av B2B-betalinger, men betydelig ned fra 81 % i 2004. For personlige utgifter fant en 2020-rapport bestilt av Fed at bare 7 % av transaksjonene totalt i 2017 og 2018 ble utført med sjekk.

Høydepunkter

– I en slik fremtid vil fysiske betalingsmidler, som kontanter eller sjekker, slutte å eksistere.

• En slik fremtid kan ha fordeler for transaksjonshastigheter, reduserte overheadkostnader og svindelreduksjon.

– Et sjakkløst samfunn er en hypotetisk fremtidstilstand der alle transaksjoner gjennomføres digitalt.