Hálaunafólk, ekki ríkur ennþá (HENRY)

Hvað eru hátekjumenn, ekki ríkir enn (HENRY)?

Hálaunafólk, ekki ríkur ennþá (HENRY) eru einstaklingar sem hafa um þessar mundir verulegar tekjur og mikla möguleika á að verða ríkur í framtíðinni. Hugtakið HENRYs var til í 2003 Fortune Magazine grein til að vísa til hluta fjölskyldna sem þéna á milli $250.000 og $500.000, en eiga ekki mikið eftir eftir skatta, skólagöngu, húsnæði og fjölskyldukostnað - svo ekki sé minnst á að spara fyrir ríkur eftirlaun.

Upprunalega greinin þar sem hugtakið „hátekjumenn, ekki ríkir enn (HENRYs)“ birtist fjallaði um aðra lágmarksskatt (AMT) og hversu hart hann bitnar á þessum hópi fólks. Hugtakið hefur síðan verið notað til að lýsa yngri lýðfræði í þeim tilgangi að markaðssetja vörur og þjónustu til þeirra.

Að skilja hálaunafólk, ekki ríkt ennþá (HENRY)

HENRY hluti íbúanna var mjög umdeilt umræðuefni í forsetakosningunum í Bandaríkjunum 2008. Demókrataflokkurinn flokkaði oft heimili sem þénaði yfir $250.000 sem „ríkustu“ og „auðugastu Bandaríkjamenn“. Eitt vandamál við þessa flokkun er að hún gerir ekki greinarmun á framfærslukostnaði á mismunandi svæðum í Bandaríkjunum

Til dæmis gætu $250.000 farið langt í Houston, en myndi ekki veita neitt í líkingu við glæsilegan lífsstíl í New York borg. Búist er við að þessir hátekjumenn búi við svipaðan lífsstíl og ríkari landsmenn en þeir gera það með því að fórna getu sinni til að safna auði.

Margir sérfræðingar, þar á meðal lögfræðingar, læknar, tannlæknar, og svo framvegis, hafa möguleika á að vera HENRY vegna tekjubilsins fyrir starfsstéttir þeirra. Sú staðreynd að mikið af framtíðarauði þeirra er spáð út frá sex stafa tekjum frekar en tekjuskapandi eignum gerir HENRY-hjónin að "vinnuríku", sem þýðir að þeir verða ekki eins ríkir ef þeir hætta að vinna. Meira af tekjur HENRY fara í kostnað en í fjárfestingar til að byggja upp auð, þannig að þeim líður eins og þeir séu líkari venjulegu fólki sem vinnur launatékk á móti launum en auðvaldinu 1% í Ameríku.

HENRY sem aðalmarkmið fyrir lúxusmarkaðssetningu

Kosningarnar 2008 hafa komið og farið, en hugtakið HENRYs hefur fest sig í sessi sem gagnleg leið til að bera kennsl á lýðfræði sem er á leiðinni til auðs en ekki alveg þar. Markaðsmenn sjá mikla möguleika í þessum umbreytingarfasa þar sem framtíðarríkur maður er enn að aðlagast hraðri aukningu ráðstöfunartekna.

Litið er á umskiptin sem besta tækifærið fyrir lúxus vörumerki eða þjónustu til að setja sig inn í lífsstíl HENRY og byrja að skapa tryggð sem mun halda áfram inn í framtíðina. Þar sem það eru fleiri HENRY í heiminum en ofur-auðugt fólk, það er dýpri markaður þar, jafnvel þótt varan eða þjónustan sé færð aðeins niður í verði.

Markaðsfræðingar telja að HENRYs séu líklegri til að vera eftirvæntingarfullir kaupendur, sem þýðir að þeir eru að byrja að kaupa gripi lífsstílsins sem þeir vonast til að geta einhvern tíma haft efni á. Tekjur þessa hluta eru 40% af útgjöldum heimilanna, sem er góð viðskiptaleg rök fyrir fyrirtæki að markaðssetja fyrir þau .

Lúxus vörumerki eins og úrsmiðurinn Tag Heuer og smásalinn Louis Vuitton - sem einu sinni komu til móts við yfirstétt samfélagsins - hafa þróað nýjar markaðsaðferðir sem miða að HENRY. Þeir nota auglýsingar sem miðast við grunngildi HENRY: sérstöðu og sjálfsmynd. Þeir nota einnig vinsæla, vinsæla fræga og íþróttamenn eins og Leonardo DiCaprio og Cristiano Ronaldo til að staðsetja vörumerkið sitt, kynna aðdráttarafl þess og koma skilaboðum um stöðuna á framfæri.

Margir HENRY-menn kunna að meta lúxusvöru fyrir stöðu og nota oft samfélagsmiðla til að flagga neyslu sinni á þessum hlutum. Fyrir vikið taka Louis Vuitton, Tag Heuer og önnur lúxusvörumerki auglýsingar á samfélagsmiðlum og notkun áhrifavalda á samfélagsmiðla inn í markaðsaðferðir sínar. .

Fjárfestingaraðferðir fyrir HENRY

HENRYs vinna sér inn umtalsverð laun en hafa litlar fjárfestingar og lítinn sparnað. Að þróa betri eyðsluvenjur, auka sparnað, auka fjölbreytni í fjárfestingum og nýta sér skattaafslátt og frádrátt getur breytt þeim frá „ekki rétt ennþá“ í „auðuga“.

Skattfrádráttur

Vegna þess að HENRY eru hálaunamenn greiða þeir venjulega mest í skatta af tekjum. HENRYs ættu að kanna frádrátt og inneign sem draga úr skattskyldu þeirra; minna fé fyrir skatta þýðir meira fé til fjárfestinga.

Ein leið til að draga úr byrðinni er að leggja sitt af mörkum til eftirlaunareiknings, svo sem einstaks eftirlaunareiknings (IRA) eða reiknings á vegum vinnuveitanda, eins og 401 (k). Framlög allt að $6.000, eða $7.000 fyrir fólk 50 ára eða eldri, til hefðbundinna IRAs eru frádráttarbær frá skatti.

Að öðrum kosti eru framlög til 401 (k) ekki frádráttarbær frá skatti. Frekar eru þessi framlög innt af hendi með dollurum fyrir skatta, sem draga úr heildarfjárhæð skattskyldra tekna sem vinnuveitandinn greinir frá. Til dæmis, ef HENRY, sem þénar $200.000 á ári, leggur $15.000 á ári til 401(k), þá verða skattskyldar tekjur sem tilkynntar eru $185.000 ($200.000 - $15.000). HENRYs hagnast tvívegis á lækkun skatta og aukningu á sparnaði og fjárfestingum.

Lækkun skulda

Einn vegtálmi sem kemur í veg fyrir að HENRY nái fullum hæfileikum sínum er skuldasöfnun. Stærstur hluti byrðarinnar kemur frá námskostnaði, húsnæðislánum, bílalánum og kreditkortaskuldum. Stórar skuldir geta rýrt tekjur, takmarkað hvað hægt er að fjárfesta og spara.

Til að lækka kreditkortaskuldir geta HENRY-menn greitt meira en lágmarksfjárhæð sem er gjaldfallin og takmarkað notkun kortanna. Með því að greiða meira en lágmarkið sem gjaldfallið er lækkar eftirstöðvar hraðar og vextir sem beitt er. Takmörkun eða hætta notkun kreditkorta getur dregið úr heildarskuldum HENRY og komið í veg fyrir að meiri skuldir safnist fyrir.

Að beita þessari stefnu á aðrar skuldir getur einnig haft sömu áhrif að skuldir lækki hratt og losar um tekjur fyrir sparnað og fjárfestingar. Til dæmis getur það að greiða meira en tilskilin upphæð af námslánum lækkað skuldirnar hratt, auk áfallinna vaxta. Ennfremur getur sameining námslána dregið úr mánaðarlegri skuldbindingu og sparað peninga með lægri vöxtum og greiðslu.

$80.000

Meðalupphæð námslánaskuldar HENRY

Fjölbreytni í fjárfestingum

Þó að lækkun skulda sé kannski fyrsta skrefið í átt að auði, þá er fjárfesting leiðin til að byggja hann upp. Eftir að hafa lækkað skuldir mun HENRY hafa meiri ráðstöfunartekjur til að fjárfesta. Eftirlaunasparnaðarreikningar eru vinsælir fjárfestingartæki fyrir skattfríðindi þeirra og fjárfestingarkosti. Til dæmis, 401 (k)s leyfa HENRY að njóta góðs af samsvörun vinnuveitenda, ýmsum fjárfestingarkostum og fyrirfram skattskyldum fjárfestum dollurum, sem draga úr tilkynningarskyldum skattskyldum tekjum.

Fjárfesting í fasteignum getur skapað hagnað sem stuðlar að auðsöfnun. Ef persónuleg mánaðarleg leiga eða veðskuldbindingar eru ekki stórar, gæti HENRY verið fær um að stunda fasteignafjárfestingar til að afla tekna; að tekjur megi endurfjárfesta í öðrum farartækjum til vaxtar. Sömuleiðis getur HENRY fjárfest í fasteignafjárfestingarsjóðum (REIT) til vaxtar og til að forðast þá ábyrgð sem fylgir því að eiga og stjórna fjárfestingarfasteignum.

HENRYs geta nýtt sér þjónustu faglegs auð- eða fjárfestingarráðgjafa til að velja fjárfestingar sem henta áhættuþoli þeirra og fjárfestingarmarkmiðum. Að þróa og fylgja áætlun getur hjálpað þeim að fara frá því að vera auðugur í að vera auðkýfing.

Aðalatriðið

High Earners, Not Rich Yet (HENRYs) er hugtak til að lýsa fólki sem hefur háar tekjur, venjulega á bilinu $250.000 til $500.000, en hefur ekki sparað eða fjárfest nógu mikið til að teljast ríkt. Flestar tekjur HENRY eru neytt af neysluútgjöldum, menntunarkostnaði og húsnæði. Það er ekki mikið eftir fyrir eftirlaun og fjárfestingar, sem gerir það erfitt að ná efnaðri stöðu.

Til að bæta fjárhagsstöðu sína geta HENRY-menn beitt mismunandi aðferðum, svo sem að lækka skuldir, auka framlög til eftirlauna- og fjárfestingarreikninga og draga úr skattskyldum, auk þess að leita aðstoðar faglegs auðráðgjafa. Á skömmum tíma geta þeir séð skalann færast frá „ekki ríkum ennþá“ í „hásamfélag“.

Hápunktar

Megnið af tekjum HENRY er ráðstafað til gjalda en fjárfestinga og sparnaðar.
Hálaunafólk, ekki ríkt ennþá (HENRY) er fólk sem hefur háar tekjur ($250.000 og $500.000) og möguleika á að verða ríkt í framtíðinni.
HENRY geta færst til auðs með því að minnka skuldir og auka sparnað og fjárfestingar.
HENRY eru merktir „vinnandi ríkir“ þar sem ríkur staða þeirra er að miklu leyti rakin til vinnutekna þeirra, ekki uppsafnaðs auðs.
Lúxus vörumerki, eins og Louis Vuitton og Tag Heuer, hafa fundið HENRYs vera ábatasamur markaðshluti og eru nú að fella þau inn í markaðsstefnu sína.