Höginkomsttagare, inte rik än (HENRYs)
Vad är höginkomsttagare, inte rika än (HENRYs)?
Höginkomsttagare, ännu inte rika (HENRYs) är individer som för närvarande har en betydande diskretionär inkomst och en stor chans att bli rik i framtiden. Termen HENRYs myntades i en Fortune Magazine-artikel från 2003 för att hänvisa till ett segment av familjer som tjänar mellan 250 000 och 500 000 USD, men som inte har mycket kvar efter skatter, skolgång, boende och familjekostnader – för att inte tala om att spara till en rik pension.
Den ursprungliga artikeln där termen "höginkomsttagare, inte rik ännu (HENRYs)" dök upp diskuterade den alternativa minimiskatten (AMT) och hur hårt den drabbar denna grupp människor. Termen har sedan använts för att beskriva en yngre demografi i syfte att marknadsföra produkter och tjänster till dem.
Förstå höginkomsttagare, inte rika än (HENRYs)
HENRYs befolkningssegment var ett hett debatterat ämne under det amerikanska presidentvalet 2008. Det demokratiska partiet klassificerade ofta hushåll som tjänade över $250 000 som de "rika" och "rikaste amerikanerna". Ett problem med denna klassificering är att den inte särskiljer levnadskostnaderna i olika områden i USA
Till exempel, $250 000 kan räcka långt i Houston, men skulle inte ge något som en överdådig livsstil i New York City. Dessa höginkomsttagare förväntas ha ungefär samma livsstil som rikare landsmän, men de gör det genom att offra sin förmåga att samla rikedomar.
Många yrkesverksamma, inklusive advokater, läkare, tandläkare och så vidare, har potential att bli HENRYs på grund av inkomstintervallet för deras yrken. Det faktum att mycket av deras framtida förmögenhet projiceras från en sexsiffrig inkomst snarare än inkomstgenererande tillgångar gör HENRYs till "arbetsrika", vilket betyder att de inte kommer att bli lika rika om de slutar arbeta. Mer av en HENRYs inkomster går in i kostnader än går till förmögenhetsbyggande investeringar, vilket gör att de känner att de är mer som vanliga människor som arbetar lönecheck till lönecheck än de rika 1% i Amerika.
HENRYs som främsta mål för lyxmarknadsföring
Valet 2008 har kommit och gått, men termen HENRYs har fastnat som ett användbart sätt att identifiera en demografi som är på väg mot rikedom men inte riktigt där. Marknadsförare ser mycket potential i denna övergångsfas där en framtida rik person fortfarande anpassar sig till en snabb ökning av disponibel inkomst.
Övergången ses som den främsta möjligheten för ett lyxvarumärke eller en lyxtjänst att sätta sig in i HENRYs livsstil och börja skapa lojalitet som kommer att fortsätta in i framtiden. Eftersom det finns fler HENRYs i världen än ultra-rika människor, finns det en djupare marknad där även om produkten eller tjänsterna är märkta lite i pris.
Marknadsförare tror att HENRYs är mer benägna att vara ambitiösa köpare, vilket innebär att de börjar köpa attributen för den livsstil de en dag hoppas att ha råd med fullt ut. Detta segments inkomster utgör 40 % av hushållens utgifter, vilket är ett bra affärscase för företag att marknadsföra till dem .
Lyxmärken som urmakaren Tag Heuer och återförsäljaren Louis Vuitton – en gång tillgodose samhällets elit – har utvecklat nya marknadsföringsstrategier riktade mot HENRYs. De använder reklam centrerad kring HENRYs kärnvärden: unikhet och identitet. De använder också populära, omtyckta kändisar och idrottare som Leonardo DiCaprio och Cristiano Ronaldo för att positionera sitt varumärke, främja dess attraktionskraft och kommunicera ett budskap om status.
Många HENRYs uppskattar lyxvaror för status och använder ofta sociala medier för att visa upp sin konsumtion av dessa föremål. Som ett resultat av detta inkluderar Louis Vuitton, Tag Heuer och andra lyxvarumärken reklam i sociala medier och användningen av sociala medier-influenser i sina marknadsföringsstrategier .
Investeringsstrategier för HENRYs
HENRYs tjänar betydande löner men har få investeringar och ringa besparingar. Att utveckla bättre utgiftsvanor, öka sparandet, diversifiera investeringar och dra nytta av skattelättnader och avdrag kan förvandla dem från "inte rätt än" till "rika".
Skatteavdrag
Eftersom HENRYs är höga löntagare betalar de vanligtvis mest i skatt på inkomst. HENRYs bör undersöka avdrag och krediter som minskar deras skatteplikter; mindre pengar till skatter betyder mer pengar till investeringar.
Ett sätt att minska bördan är att bidra till ett pensionskonto, till exempel ett individuellt pensionskonto (IRA) eller ett arbetsgivarsponsrat konto, till exempel ett 401(k). Bidrag upp till $6 000, eller $7 000 för personer 50 år eller äldre, till traditionella IRA:er är avdragsgilla.
Alternativt är bidrag till en 401(k) inte avdragsgilla. Snarare görs dessa bidrag med dollar före skatt, vilket minskar den totala skattepliktiga inkomsten som rapporterats av arbetsgivaren. Till exempel, om en HENRY, som tjänar 200 000 USD per år, bidrar med 15 000 USD per år till en 401(k), kommer den beskattningsbara inkomsten som rapporteras att vara 185 000 USD (200 000 - 15 000 USD). HENRYs gynnas dubbelt av sänkta skatter och ökade besparingar och investeringar.
Skuldminskning
En vägspärr som hindrar HENRYs från att nå sin fulla rika potential är ackumuleringen av skulder. Det mesta av bördan kommer från utbildningskostnader, bolån, billån och kreditkortsskulder. Stora skulder kan urholka intäkterna, vilket begränsar vad som kan investeras och sparas.
För att minska kreditkortsskulden kan HENRYs betala mer än minimibeloppet och begränsa användningen av korten. Om du betalar mer än det lägsta beloppet minskar saldot snabbare och räntebeloppet. Att begränsa eller avbryta användningen av kreditkort kan minska HENRYs totala skulder och förhindra att mer skulder samlas.
Att tillämpa denna strategi på andra skulder kan också ha samma effekt att snabbt minska skulderna och frigöra inkomster för sparande och investeringar. Att till exempel betala mer än det belopp som krävs på studielån kan minska skulden snabbt, liksom upplupen ränta. Dessutom kan konsolidering av studielån minska den månatliga skyldigheten och spara pengar med en lägre ränta och betalning.
$80 000
Det genomsnittliga beloppet för en HENRYs studielåneskuld
Diversifiering av investeringar
Medan att minska skulden kanske är det första steget mot välstånd, är investeringar sättet att bygga upp det. Efter att ha minskat skulden kommer HENRYs att ha mer disponibel inkomst att investera. Pensionssparkonton är populära investeringsinstrument för sina skatteförmåner och investeringsalternativ. Till exempel tillåter 401(k)s HENRY att dra nytta av arbetsgivarmatchning, olika investeringsalternativ och förbeskattade investerade dollar, vilket minskar den rapporterbara skattepliktiga inkomsten.
Att investera i fastigheter kan generera vinster som bidrar till förmögenhetsackumulering. Om personliga månatliga hyror eller hypotekslån inte är stora, kan HENRY kunna genomföra fastighetsinvesteringar för att generera inkomstströmmar; att inkomster kan återinvesteras i andra fordon för tillväxt. På samma sätt kan HENRY investera i fastighetsinvesteringsfonder (REIT) för tillväxt och för att undvika det ansvar som är förknippat med att äga och förvalta investeringsfastigheter.
HENRYs kan anlita en professionell förmögenhets- eller investeringsrådgivare för att välja investeringar som passar deras risktolerans och investeringsmål. Att utveckla och följa en plan kan hjälpa dem att gå från att vara en rik prospekt till att vara en tycoon.
Poängen
High Earners, Not Rich Yet (HENRYs) är en term för att beskriva människor som tjänar höga inkomster, vanligtvis mellan $250 000 till $500,000, men som inte har sparat eller investerat tillräckligt för att anses rika. De flesta av HENRYs inkomster konsumeras av konsumtionsutgifter, utbildningskostnader och bostäder. Det återstår inte mycket för pension och investeringar, vilket gör det svårt att uppnå en rik status.
För att förbättra sin ekonomiska ställning kan HENRYs använda olika strategier, såsom att minska skulden, öka bidragen till pensions- och investeringskonton och minska skatteplikterna, samt söka hjälp från en professionell förmögenhetsrådgivare. På nolltid kan de se skalan gå från "inte rik ännu" till "högsamhället".
Höjdpunkter
Största delen av en HENRYs inkomster allokeras till utgifter än investeringar och sparande.
Höginkomsttagare, inte rika ännu (HENRYs) är människor som har höga inkomster ($250 000 och $500 000) och potential att bli rika i framtiden.
HENRYs kan flytta till rikedom genom att minska skulder och öka sparandet och investeringarna.
HENRYs kallas "arbetande rika" eftersom deras rika status till stor del tillskrivs deras arbetsinkomst, inte deras ackumulerade rikedom.
– Lyxmärken, som Louis Vuitton och Tag Heuer, har funnit att HENRYs är ett lukrativt marknadssegment och införlivar dem nu i sina marknadsföringsstrategier.
