Altos ingresos, aún no ricos (HENRY)
¿Qué son las personas con altos ingresos, pero aún no ricas (HENRY, por sus siglas en inglés)?
Las personas que ganan mucho, aún no son ricas (HENRY) son personas que actualmente tienen ingresos discrecionales significativos y una gran posibilidad de ser ricos en el futuro. El término HENRY fue acuñado en un artÃculo de la revista Fortune de 2003 para referirse a un segmento de familias que ganan entre $250,000 y $500,000, pero que no les queda mucho después de los impuestos, la educación, la vivienda y los costos familiares, sin mencionar el ahorro para un jubilación acomodada.
El artÃculo original en el que aparecÃa el término "personas con altos ingresos, aún no ricos (HENRY)" discutÃa el impuesto mÃnimo alternativo (AMT) y lo duro que afecta a este grupo de personas. Desde entonces, el término se ha utilizado para describir un grupo demográfico más joven con el fin de comercializar productos y servicios para ellos.
Comprender a los que ganan mucho, pero aún no son ricos (HENRY)
El segmento de la población de HENRY fue un tema muy debatido durante la carrera presidencial de EE. UU. de 2008. El partido demócrata a menudo clasificaba a los hogares que ganaban más de $ 250,000 como los "estadounidenses más ricos" y "ricos". Un problema con esta clasificación es que no distingue el costo de vida en diferentes áreas de los EE . UU.
Por ejemplo, $ 250,000 pueden ser muy útiles en Houston, pero no proporcionarÃan nada parecido a un estilo de vida lujoso en la ciudad de Nueva York. Se espera que estas personas con altos ingresos tengan un estilo de vida similar al de sus compatriotas más ricos, pero lo hacen sacrificando su capacidad para acumular riqueza.
Muchos profesionales, incluidos abogados, médicos, dentistas, etc., tienen el potencial de ser HENRY debido al rango de ingresos de sus profesiones. El hecho de que gran parte de su riqueza futura se proyecte a partir de ingresos de seis cifras en lugar de activos generadores de ingresos convierte a los HENRY en "trabajadores ricos", lo que significa que no serán tan ricos si dejan de trabajar. Más de las ganancias de HENRY se destinan a los costos que a las inversiones que generan riqueza, lo que los hace sentir que son más como personas normales que trabajan de cheque en cheque que el 1% rico en Estados Unidos.
HENRY como objetivo principal para el marketing de lujo
Las elecciones de 2008 llegaron y se fueron, pero el término HENRY se ha mantenido como una forma útil de identificar a un grupo demográfico que está en camino a la riqueza pero no del todo. Los especialistas en marketing ven mucho potencial en esta fase de transición en la que una futura persona rica todavÃa se está adaptando a un rápido aumento de los ingresos disponibles.
La transición se ve como la principal oportunidad para que una marca o servicio de lujo se inserte en el estilo de vida de HENRY y comience a generar lealtad que continuará en el futuro. Como hay más HENRY en el mundo que personas ultra ricas, hay un mercado más profundo allÃ, incluso si el precio del producto o servicio es un poco más bajo.
Los especialistas en marketing creen que es más probable que los HENRY sean compradores aspiracionales, lo que significa que están comenzando a comprar los adornos del estilo de vida que algún dÃa esperan poder pagar por completo. Los ingresos de este segmento representan el 40% del gasto de los hogares, lo que constituye un buen caso comercial para que las empresas les comercialicen .
Marcas de lujo como el fabricante de relojes Tag Heuer y el minorista Louis Vuitton, que alguna vez atendieron a la élite de la sociedad, han desarrollado nuevas estrategias de marketing dirigidas a los HENRY. Utilizan publicidad centrada en los valores fundamentales de HENRY: singularidad e identidad. También utilizan celebridades y atletas populares y apreciados como Leonardo DiCaprio y Cristiano Ronaldo para posicionar su marca, promover su atractivo y comunicar un mensaje sobre el estatus.
Muchos HENRY aprecian los artÃculos de lujo por su estatus y, a menudo, usan las redes sociales para hacer alarde de su consumo de estos artÃculos. Como resultado, Louis Vuitton, Tag Heuer y otras marcas de lujo incorporan la publicidad en las redes sociales y el uso de personas influyentes en las redes sociales en sus estrategias de marketing . .
Estrategias de inversión para HENRY
Los HENRY ganan salarios sustanciales pero tienen pocas inversiones y escasos ahorros. Desarrollar mejores hábitos de gasto, aumentar los ahorros, diversificar las inversiones y aprovechar los créditos y deducciones fiscales puede transformarlos de "todavÃa no está bien" a "ricos".
Deducciones fiscales
Debido a que los HENRY tienen altos salarios, por lo general pagan más impuestos sobre la renta. Los HENRY deben explorar deducciones y créditos que reduzcan sus obligaciones tributarias; menos dinero para impuestos significa más dinero para invertir.
Una forma de aliviar la carga es contribuir a una cuenta de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA) o una cuenta patrocinada por el empleador, como una 401(k). Las contribuciones de hasta $6,000, o $7,000 para personas de 50 años o más, a cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos.
Alternativamente, las contribuciones a un 401(k) no son deducibles de impuestos. Más bien, estas contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos, lo que reduce la cantidad total de ingresos imponibles declarados por el empleador. Por ejemplo, si un HENRY, que gana $200 000 al año, aporta $15 000 al año a un plan 401(k), el ingreso imponible informado será de $185 000 ($200 000 - $15 000). Los HENRY se benefician por partida doble de una reducción de impuestos y un aumento de los ahorros y las inversiones.
Reducción de deuda
Un obstáculo que impide que los HENRY alcancen todo su rico potencial es la acumulación de deuda. La mayor parte de la carga proviene de los costos educativos, hipotecas, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Las grandes deudas pueden erosionar las ganancias, limitando lo que se puede invertir y ahorrar.
Para reducir la deuda de la tarjeta de crédito, los HENRY pueden pagar más del monto mÃnimo adeudado y limitar el uso de las tarjetas. Pagar más del mÃnimo adeudado reducirá el saldo más rápido y la cantidad de interés aplicada. Limitar o suspender el uso de tarjetas de crédito puede reducir la deuda total de los HENRY y evitar que se acumulen más deudas.
Aplicar esta estrategia a otras deudas también puede tener el mismo efecto de reducir rápidamente la deuda y liberar ingresos para ahorros e inversiones. Por ejemplo, pagar más de la cantidad requerida en préstamos estudiantiles puede reducir la deuda rápidamente, asà como los intereses acumulados. Además, la consolidación de préstamos estudiantiles puede reducir la obligación mensual y ahorrar dinero con una tasa de interés y un pago más bajos.
$80,000
El monto promedio de la deuda de un préstamo estudiantil de HENRY .
Diversificación de inversiones
Mientras que reducir la deuda es, quizás, el primer paso hacia la riqueza, invertir es la forma de construirla. Después de reducir la deuda, los HENRY tendrán más ingresos disponibles para invertir. Las cuentas de ahorro para la jubilación son vehÃculos de inversión populares por sus beneficios fiscales y opciones de inversión. Por ejemplo, los planes 401(k) permiten que HENRY se beneficie de la igualación del empleador, varias opciones de inversión y dólares invertidos antes de impuestos, lo que reduce los ingresos sujetos a impuestos declarables.
Invertir en bienes raÃces puede generar ganancias que contribuyen a la acumulación de riqueza. Si el alquiler mensual personal o las obligaciones hipotecarias no son grandes, HENRY puede realizar inversiones inmobiliarias para generar flujos de ingresos; ese ingreso puede reinvertirse en otros vehÃculos para el crecimiento. Asimismo, HENRY puede invertir en fondos de inversión en bienes raÃces (REIT) para crecer y evitar las responsabilidades asociadas con la posesión y administración de propiedades inmobiliarias de inversión.
Los HENRY pueden contratar los servicios de un asesor patrimonial o de inversiones profesional para seleccionar inversiones adecuadas a su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Desarrollar y seguir un plan puede ayudarlos a pasar de ser un prospecto rico a ser un magnate.
La lÃnea de fondo
High Earners, Not Rich Yet (HENRY) es un término para describir a las personas que ganan altos ingresos, generalmente entre $ 250,000 y $ 500,000, pero que no han ahorrado o invertido lo suficiente para ser considerados ricos. La mayor parte de los ingresos de HENRY se consumen en gastos de consumo, costos educativos y vivienda. No queda mucho para la jubilación y las inversiones, lo que dificulta el logro de un estatus de riqueza.
Para mejorar su posición financiera, los HENRY pueden emplear diferentes estrategias, como reducir la deuda, aumentar las contribuciones a las cuentas de jubilación e inversión y reducir las obligaciones fiscales, asà como buscar la ayuda de un asesor patrimonial profesional. En poco tiempo pueden ver la escala pasar de "todavÃa no es rico" a "alta sociedad".
Reflejos
La mayor parte de los ingresos de HENRY se destina a gastos que a inversiones y ahorros.
Las personas que ganan mucho, aún no son ricas (HENRY) son personas que tienen ingresos altos ($250,000 y $500,000) y el potencial de ser ricos en el futuro.
Los HENRY pueden pasar a la riqueza al reducir la deuda y aumentar los ahorros y las inversiones.
Los HENRY están etiquetados como "trabajadores ricos", ya que su condición de ricos se atribuye en gran medida a sus ingresos laborales, no a su riqueza acumulada.
Las marcas de lujo, como Louis Vuitton y Tag Heuer, han descubierto que los HENRY son un segmento de mercado lucrativo y ahora los están incorporando en sus estrategias de marketing.
