Paljon ansaitsevat, eivät vielä rikkaita (HENRYt)

Mitä ovat korkeatuloiset, eivät vielä rikkaita (HENRYt)?

Korkeatuloiset, ei vielä rikkaat (HENRYt) ovat henkilöitä, joilla on tällä hetkellä huomattavat harkinnanvaraiset tulot ja hyvät mahdollisuudet olla varakkaita tulevaisuudessa. Termi HENRYs keksittiin vuonna 2003 julkaistussa Fortune Magazine -artikkelissa viittaamaan joukkoon perheitä, jotka tienaavat 250 000–500 000 dollaria, mutta joilla ei ole paljon jäljellä verojen, koulun, asumisen ja perhekulujen jälkeen – puhumattakaan säästämisestä varakas eläkkeellä.

Alkuperäisessä artikkelissa, jossa termi "korkeat tulot, eivät vielä rikkaat (HENRYt)" esiintyi, käsiteltiin vaihtoehtoista vähimmäisveroa (AMT) ja kuinka kovaa se iskee tähän ihmisryhmään. Termiä on sittemmin käytetty kuvaamaan nuorempaa väestöryhmää tuotteiden ja palveluiden markkinoimiseksi heille.

Paljon ansaitsevien, ei vielä rikkaita (HENRYt) ymmärtäminen

Väestön HENRYs-osa oli kiivasta keskustelunaihe Yhdysvaltain presidentinvaalien vuoden 2008 aikana. Demokraattinen puolue luokitteli usein yli 250 000 dollaria tienaavat kotitaloudet "rikkaimmiksi" ja "rikkaimmaksi amerikkalaiseksi". Yksi tämän luokituksen ongelma on, että se ei erottele elinkustannuksia eri alueilla Yhdysvalloissa

Esimerkiksi 250 000 dollaria voi mennä pitkälle Houstonissa, mutta se ei tarjoa mitään ylellistä elämäntapaa New Yorkissa. Näillä suurituloisilla odotetaan elävän paljon samanlaista elämäntapaa kuin varakkailla maanmiehillä, mutta he tekevät niin uhraamalla kykynsä kerätä varallisuutta.

Monet ammattilaiset, mukaan lukien asianajajat, lääkärit, hammaslääkärit ja niin edelleen, voivat olla HENRY:itä ammattinsa tulotason vuoksi. Se tosiasia, että suuri osa heidän tulevaisuudestaan ennustetaan kuusinumeroisista tuloista eikä tuloja tuottavista varoista, tekee HENRYistä "työrikkaita", mikä tarkoittaa, että he eivät ole yhtä rikkaita, jos he lopettavat työnteon. Enemmän HENRYn tulot menevät kuluihin kuin varallisuuden kasvattamiseen, jolloin he tuntevat olevansa enemmän tavallisia ihmisiä, jotka työskentelevät palkasta palkkaan, kuin varakkaat 1 % Amerikassa.

HENRYs luksusmarkkinoinnin pääkohteena

​Vuoden 2008 vaalit ovat tulleet ja menneet, mutta termi HENRYs on pysynyt hyödyllisenä tapana tunnistaa väestörakenne, joka on matkalla vaurauteen, mutta ei aivan perillä. Markkinoijat näkevät paljon potentiaalia tässä siirtymävaiheessa, jossa tuleva rikas ihminen vielä sopeutuu käytettävissä olevien tulojen nopeaan kasvuun.

Siirtymä nähdään erinomaisena tilaisuutena luksusbrändille tai -palvelulle siirtyä HENRYn elämäntyyliin ja alkaa luoda uskollisuutta,. joka jatkuu myös tulevaisuudessa. Koska maailmassa on enemmän HENRYjä kuin erittäin varakkaita, siellä on syvemmät markkinat, vaikka tuotteen tai palvelun hinta on hieman alennettu.

Markkinoijat uskovat, että HENRYt ovat todennäköisemmin halukkaita ostajia, mikä tarkoittaa, että he alkavat ostaa sen elämäntavan varusteita, joihin he jonakin päivänä toivovat varaavansa. Tämän segmentin tulot muodostavat 40 % kotitalouksien menoista, mikä tekee yrityksille hyvät edellytykset markkinoida niitä .

Luksusbrändit, kuten kelloseppä Tag Heuer ja jälleenmyyjä Louis Vuitton – jotka ovat kerran palvelleet yhteiskunnan eliittiä – ovat kehittäneet uusia markkinointistrategioita, jotka on kohdistettu HENRY:ihin. He käyttävät mainontaa, joka keskittyy HENRYn ydinarvoihin: ainutlaatuisuuteen ja identiteettiin. He käyttävät myös suosittuja, hyvin pidettyjä julkkiksia ja urheilijoita, kuten Leonardo DiCaprio ja Cristiano Ronaldo, asettamaan brändinsä, edistämään sen vetovoimaa ja viestimään asemasta.

Monet HENRYt arvostavat luksustavaroiden asemaa ja käyttävät usein sosiaalista mediaa esitelläkseen näiden tuotteiden kulutustaan. Tämän seurauksena Louis Vuitton, Tag Heuer ja muut luksusbrändit sisällyttävät sosiaalisen median mainonnan ja sosiaalisen median vaikuttajien käytön markkinointistrategioihinsa. .

Sijoitusstrategiat HENRY:lle

HENRYt ansaitsevat huomattavia palkkoja, mutta heillä on vähän sijoituksia ja niukkoja säästöjä. Parempien kulutustottumusten kehittäminen, säästämisen lisääminen, investointien hajauttaminen sekä verohyvitysten ja vähennysten hyödyntäminen voivat muuttaa heidät "ei vielä oikeasta" "rikkaaksi".

Verovähennykset

Koska HENRYt ovat korkeapalkkaisia, he maksavat tyypillisesti eniten tuloveroja. HENRYn tulisi tutkia vähennyksiä ja hyvityksiä, jotka vähentävät heidän verovelvoitteitaan; vähemmän rahaa verotukseen tarkoittaa enemmän rahaa investointeihin.

Yksi tapa keventää taakkaa on osallistua eläketilille, kuten henkilökohtainen eläketili (IRA) tai työnantajan tukema tili, kuten 401(k). Jopa 6 000 dollaria tai 7 000 dollaria 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille henkilöille perinteisille IRA:lle on vähennyskelpoinen.

Vaihtoehtoisesti maksut 401(k) eivät ole verotuksessa vähennyskelpoisia. Pikemminkin nämä maksut suoritetaan dollareilla ennen veroja, mikä vähentää työnantajan ilmoittaman verotettavan tulon kokonaismäärää. Jos esimerkiksi HENRY, joka ansaitsee 200 000 dollaria vuodessa, maksaa 15 000 dollaria vuodessa 401 (k) -arvoon, raportoitu verotettava tulo on 185 000 dollaria (200 000 - 15 000 dollaria). HENRYt hyötyvät kahdesti verojen alentamisesta sekä säästöjen ja investointien lisääntymisestä.

Velan vähentäminen

Eräs este, joka estää HENRY:itä saavuttamasta täyttä rikasta potentiaaliaan, on velan kasautuminen. Suurin osa taakasta tulee koulutuskustannuksista, asuntolainoista, autolainoista ja luottokorttiveloista. Suuret velat voivat heikentää tuloja ja rajoittaa sitä, mitä voidaan sijoittaa ja säästää.

Luottokorttivelan vähentämiseksi HENRYt voivat maksaa vähimmäissummaa enemmän ja rajoittaa korttien käyttöä. Vähimmäissummaa suuremman maksun maksaminen pienentää saldoa ja koron määrää nopeammin. Luottokorttien käytön rajoittaminen tai lopettaminen voi vähentää HENRYn kokonaisvelkaa ja estää lisää velkaa kertymästä.

Tämän strategian soveltaminen muihin velkoihin voi myös vähentää velkaa nopeasti ja vapauttaa tuloja säästöjä ja sijoituksia varten. Esimerkiksi opintolainoista vaadittua suuremman summan maksaminen voi pienentää velkaa ja kertynyttä korkoa nopeasti. Lisäksi opintolainojen yhdistäminen voi vähentää kuukausittaista velvoitetta ja säästää rahaa pienemmällä korolla ja maksulla.

80 000 dollaria

HENRYn opintolainavelan keskimääräinen määrä

Sijoitusten monipuolistaminen

Kun velan vähentäminen on ehkä ensimmäinen askel kohti vaurautta, sijoittaminen on tapa rakentaa sitä. Velan vähentämisen jälkeen HENRYillä on enemmän käytettävissä olevia tuloja investoitavaksi. Eläkesäästötilit ovat suosittuja sijoitusvälineitä veroetujensa ja sijoitusvaihtoehtojensa vuoksi. Esimerkiksi 401(k)s sallii HENRYn hyötyä työnantajien yhteensovittamisesta, erilaisista sijoitusvaihtoehdoista ja sijoitetuista dollareista ennen verotusta, mikä vähentää raportoitavaa verotettavaa tuloa.

Kiinteistöihin sijoittaminen voi tuottaa voittoa, joka edistää varallisuuden kertymistä. Jos henkilökohtaiset kuukausivuokra- tai asuntolainavelvoitteet eivät ole suuria, HENRY saattaa pystyä harjoittamaan kiinteistösijoituksia tuottaakseen tuloja; että tulot voidaan sijoittaa uudelleen muihin kasvuvälineisiin. Samoin HENRY voi sijoittaa kiinteistösijoitusrahastoihin (REIT) kasvuakseen ja välttääkseen sijoituskiinteistöjen omistamiseen ja hallintaan liittyviä vastuita.

HENRYt voivat käyttää ammattitaitoisen varallisuus- tai sijoitusneuvojan palveluita valitakseen riskinsietokykyään ja sijoitustavoitteitaan vastaavat sijoitukset. Suunnitelman kehittäminen ja noudattaminen voi auttaa heitä siirtymään rikkaista mahdollisista tycooniksi.

Bottom Line

High Earners, Not Rich Yet (HENRYs) on termi kuvaamaan ihmisiä, jotka ansaitsevat korkeat tulot, yleensä 250 000 - 500 000 dollaria, mutta eivät ole säästäneet tai sijoittaneet tarpeeksi rikkaiksi katsottavaksi. Suurin osa HENRYn tuloista kuluu kulutusmenoihin, koulutuskustannuksiin ja asumiseen. Eläkkeelle ja investoinneille ei jää paljoa, mikä vaikeuttaa varakkaan aseman saavuttamista.

Taloudellisen asemansa parantamiseksi HENRYt voivat käyttää erilaisia strategioita, kuten velan vähentämistä, eläke- ja sijoitustilien maksujen lisäämistä ja verovelvollisuuksien vähentämistä, sekä pyytää apua ammattitaitoiselta varallisuusneuvojalta. He voivat hetkessä nähdä asteikon siirtyvän "ei vielä rikkaasta" "korkeaan yhteiskuntaan".

Kohokohdat

• Suurin osa HENRYn tuloista kohdistuu kuluihin kuin sijoituksiin ja säästöihin.

• Korkeatuloiset, eivät vielä rikkaat (HENRYt) ovat ihmisiä, joilla on korkeat tulot (250 000 dollaria ja 500 000 dollaria) ja potentiaalia olla varakkaita tulevaisuudessa.

• HENRYt voivat siirtyä vaurauteen vähentämällä velkaa ja lisäämällä säästöjä ja sijoituksia.

• Henryt on leimattu "työssäkäyviksi rikkaiksi", koska heidän rikkaiden asemansa johtuu suurelta osin heidän työtuloistaan, ei heidän kertyneestä varallisuudestaan.

• Luksusbrändit, kuten Louis Vuitton ja Tag Heuer, ovat todenneet HENRY:t kannattavaksi markkinasegmentiksi ja ottavat ne nyt mukaan markkinointistrategioihinsa.