Wysoko zarabiający, jeszcze nie bogaty (HENRY)
Kim są dobrze zarabiający, ale jeszcze nie bogaci (HENRY)?
Wysoko zarabiający, jeszcze niezamożni (HENRY) to osoby, które obecnie mają znaczny dochód uznaniowy i duże szanse na bycie bogatym w przyszłości. Termin HENRYs został ukuty w artykule w Fortune Magazine z 2003 roku, aby odnieść się do segmentu rodzin zarabiających od 250 000 do 500 000 USD, które niewiele im zostało po opodatkowaniu, szkoleniu, mieszkaniu i kosztach rodzinnych – nie wspominając już o oszczędzaniu na zamożna emerytura.
W oryginalnym artykule, w którym pojawiło się określenie „wysocy zarabiający, jeszcze nie bogaci (HENRY)” omówiono alternatywny podatek minimalny (AMT) i jak mocno uderza on w tę grupę ludzi. Termin ten był od tego czasu używany do opisania młodszej grupy demograficznej na potrzeby marketingu produktów i usług dla nich.
Zrozumienie dobrze zarabiających, jeszcze nie bogatych (HENRY)
Segment populacji HENRY był przedmiotem gorących dyskusji podczas wyścigu prezydenckiego w USA w 2008 roku. Partia Demokratyczna często klasyfikowała gospodarstwa domowe zarabiające ponad 250 000 dolarów jako „bogatych” i „najbogatszych Amerykanów”. Jednym z problemów z tą klasyfikacją jest to, że nie rozróżnia ona kosztów życia w różnych obszarach w USA
Na przykład 250 000 dolarów może pochłonąć dużo w Houston, ale nie zapewniłoby niczego takiego jak wystawny styl życia w Nowym Jorku. Oczekuje się, że ci dobrze zarabiający będą prowadzić mniej więcej taki sam styl życia jak bogatsi rodacy, ale robią to, poświęcając swoją zdolność do gromadzenia bogactwa.
Wielu profesjonalistów, w tym prawnicy, lekarze, dentyści i tak dalej, ma potencjał, aby zostać HENRY ze względu na zakres dochodów w ich zawodzie. Fakt, że znaczna część ich przyszłego bogactwa pochodzi z sześciocyfrowego dochodu, a nie z aktywów generujących dochód, sprawia, że HENRY są „pracującymi bogatymi”, co oznacza, że nie będą tak bogaci, jeśli przestaną pracować. Więcej zarobków HENRY idzie na koszty niż na inwestycje służące budowaniu bogactwa, co sprawia, że czują się bardziej jak zwykli ludzie pracujący od wypłaty do wypłaty niż bogaty 1% w Ameryce.
HENRY jako główny cel marketingu luksusowego
Wybory w 2008 r. minęły i minęły, ale termin HENRY utknął jako użyteczny sposób identyfikacji grupy demograficznej, która jest na drodze do bogactwa, ale nie do końca. Marketerzy widzą duży potencjał w tej fazie przejściowej, w której przyszła bogata osoba wciąż przystosowuje się do szybkiego wzrostu dochodu rozporządzalnego.
ta jest postrzegana jako doskonała okazja dla luksusowej marki lub usługi, aby włączyć się w styl życia HENRY i zacząć budować lojalność,. która będzie kontynuowana w przyszłości. Ponieważ na świecie jest więcej HENRY niż ludzi bardzo zamożnych, istnieje tam głębszy rynek, nawet jeśli cena produktu lub usługi jest nieco niższa.
Marketerzy uważają, że HENRY są bardziej skłonni do kupowania z aspiracjami, co oznacza, że zaczynają kupować elementy stylu życia, na który pewnego dnia mają nadzieję w pełni sobie pozwolić. Dochody z tego segmentu stanowią 40% wydatków gospodarstw domowych, co stanowi dobry uzasadnienie biznesowe dla firm, które mogą je sprzedawać .
Marki luksusowe, takie jak zegarmistrz Tag Heuer i sprzedawca detaliczny Louis Vuitton — niegdyś zaspokajające potrzeby elity społeczeństwa — opracowały nowe strategie marketingowe skierowane do HENRY. Wykorzystują reklamy skupione wokół podstawowych wartości HENRY: wyjątkowości i tożsamości. Korzystają również z popularnych, lubianych celebrytów i sportowców, takich jak Leonardo DiCaprio i Cristiano Ronaldo, aby pozycjonować swoją markę, promować jej atrakcyjność i przekazywać komunikat o statusie.
afiszować się z ich konsumpcją. .
Strategie inwestycyjne dla HENRY
HENRY zarabiają pokaźne zarobki, ale mają niewiele inwestycji i skromne oszczędności. Wypracowanie lepszych nawyków wydawania pieniędzy, zwiększanie oszczędności, dywersyfikacja inwestycji oraz korzystanie z ulg i odliczeń podatkowych może przekształcić je z „jeszcze nie w porządku” w „zamożnych”.
Odliczenia podatkowe
Ponieważ HENRY mają wysokie zarobki, zazwyczaj płacą najwięcej podatków od dochodu. Przedstawiciele HENRY powinni zbadać odliczenia i kredyty, które zmniejszają ich zobowiązania podatkowe; mniej pieniędzy na podatki oznacza więcej pieniędzy na inwestycje.
Jednym ze sposobów zmniejszenia obciążenia jest wpłacanie składek na konto emerytalne, takie jak indywidualne konto emerytalne (IRA) lub konto sponsorowane przez pracodawcę, takie jak 401(k). Składki do 6000 USD lub 7000 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych na tradycyjne IRA podlegają odliczeniu od podatku.
Alternatywnie, składki na 401(k) nie podlegają odliczeniu od podatku. Wkłady te są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem, co zmniejsza całkowitą kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu zgłaszaną przez pracodawcę. Na przykład, jeśli HENRY, zarabiający 200 000 USD rocznie, wpłaca 15 000 USD rocznie do 401(k), raportowany dochód do opodatkowania wyniesie 185 000 USD (200 000 - 15 000 USD). HENRY korzystają podwójnie na obniżeniu podatków i zwiększeniu oszczędności i inwestycji.
Redukcja zadłużenia
Jedną z przeszkód uniemożliwiających firmom HENRY osiągnięcie pełnego potencjału bogactwa jest akumulacja długów. Większość obciążeń pochodzi z kosztów edukacji, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i zadłużenia karty kredytowej. Duże zadłużenie może obniżyć zarobki, ograniczając to, co można zainwestować i zaoszczędzić.
Aby zmniejszyć zadłużenie karty kredytowej, HENRY mogą zapłacić więcej niż minimalna należna kwota i ograniczyć korzystanie z kart. Zapłacenie większej niż minimalna należność zmniejszy saldo szybciej i wysokość naliczonych odsetek. Ograniczenie lub zaprzestanie korzystania z kart kredytowych może zmniejszyć całkowite zadłużenie HENRY i zapobiec jego gromadzeniu się.
Zastosowanie tej strategii do innych długów może mieć taki sam efekt, jak szybkie zmniejszenie zadłużenia i uwolnienie dochodów na oszczędności i inwestycje. Na przykład spłata więcej niż wymagana kwota kredytów studenckich może szybko zmniejszyć dług, a także narosłe odsetki. Co więcej, konsolidacja kredytów studenckich może zmniejszyć miesięczne zobowiązanie i zaoszczędzić pieniądze przy niższym oprocentowaniu i płatnościach.
80 000 USD
Średnia kwota zadłużenia pożyczki studenckiej HENRY .
Dywersyfikacja inwestycji
Podczas gdy redukcja zadłużenia jest prawdopodobnie pierwszym krokiem do bogactwa, inwestowanie jest sposobem na jego budowanie. Po zmniejszeniu zadłużenia, HENRY będą mieli więcej do dyspozycji do zainwestowania. Konta oszczędnościowe emerytalne są popularnymi narzędziami inwestycyjnymi ze względu na korzyści podatkowe i opcje inwestycyjne. Na przykład 401(k) pozwala HENRY korzystać z dopasowania pracodawcy, różnych opcji inwestycyjnych i zainwestowanych dolarów przed opodatkowaniem, co zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu.
Inwestowanie w nieruchomości może generować zyski, które przyczyniają się do gromadzenia majątku. Jeśli osobiste miesięczne zobowiązania z tytułu czynszu lub kredytu hipotecznego nie są duże, HENRY może być w stanie realizować inwestycje w nieruchomości, aby generować strumienie dochodów; że dochód może zostać ponownie zainwestowany w inne narzędzia wzrostu. Podobnie HENRY może inwestować w fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) w celu rozwoju i uniknięcia odpowiedzialności związanej z posiadaniem i zarządzaniem nieruchomościami inwestycyjnymi.
HENRY mogą skorzystać z usług profesjonalnego doradcy majątkowego lub inwestycyjnego, aby wybrać inwestycje odpowiednie do ich tolerancji ryzyka i celów inwestycyjnych. Opracowanie i przestrzeganie planu może pomóc im przejść od bycia zamożną perspektywą do bycia potentatem.
Podsumowanie
Wysoko zarabiający, jeszcze nie bogaci (HENRY) to termin opisujący ludzi, którzy zarabiają wysokie dochody, zwykle od 250 000 do 500 000 USD, ale nie zaoszczędzili ani nie zainwestowali wystarczająco dużo, aby zostać uznanymi za bogatych. Większość dochodów HENRY jest pochłaniana przez wydatki konsumpcyjne, koszty edukacji i mieszkania. Na emeryturę i inwestycje niewiele pozostaje, co utrudnia osiągnięcie statusu zamożnego.
Aby poprawić swoją sytuację finansową, HENRY mogą stosować różne strategie, takie jak zmniejszenie zadłużenia, zwiększenie składek na konta emerytalne i inwestycyjne oraz zmniejszenie zobowiązań podatkowych, a także skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy majątkowego. W mgnieniu oka widzą, jak skala przesuwa się od „jeszcze nie bogatych” do „wysokiego społeczeństwa”.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Większość dochodów HENRY'ego przeznaczana jest na wydatki niż inwestycje i oszczędności.
Wysoko zarabiający, jeszcze nie zamożni (HENRY) to ludzie, którzy mają wysokie dochody (250 000 USD i 500 000 USD) i mają potencjał, aby być bogatym w przyszłości.
HENRY mogą osiągnąć bogactwo, zmniejszając dług oraz zwiększając oszczędności i inwestycje.
HENRY są określani jako „pracujący bogaci”, ponieważ ich status bogaty jest w dużej mierze przypisywany ich dochodom z pracy, a nie zgromadzonemu bogactwu.
Marki luksusowe, takie jak Louis Vuitton i Tag Heuer, uznały HENRY za lukratywny segment rynku i obecnie włączają je do swoich strategii marketingowych.
