Hauts revenus, pas encore riches (HENRY)

Qu'est-ce que les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) ?

Les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) sont des individus qui ont actuellement un revenu discrétionnaire important et de fortes chances d'être riches à l'avenir. Le terme HENRYs a été inventé dans un article du Fortune Magazine de 2003 pour désigner un segment de familles gagnant entre 250 000 $ et 500 000 $, mais n'ayant plus grand-chose après les impôts, la scolarité, le logement et les dépenses familiales, sans parler de l'épargne pour un an. retraite aisée.

L'article original dans lequel le terme "hauts revenus, pas encore riches (HENRY)" est apparu traitait de l' impôt minimum de remplacement (AMT) et de la force avec laquelle il frappe ce groupe de personnes. Le terme a depuis été utilisé pour décrire une population plus jeune dans le but de leur commercialiser des produits et des services.

Comprendre les hauts revenus, pas encore riches (HENRY)

Le segment HENRY de la population a été un sujet vivement débattu lors de la course présidentielle américaine de 2008. Le parti démocrate a souvent classé les ménages gagnant plus de 250 000 $ comme les «riches» et les «Américains les plus riches». Un problème avec cette classification est qu'elle ne distingue pas le coût de la vie dans différentes régions des États-Unis

Par exemple, 250 000 $ peuvent aller très loin à Houston, mais ne fourniraient rien de tel qu'un style de vie somptueux à New York. On s'attend à ce que ces hauts revenus aient à peu près le même style de vie que les compatriotes plus riches, mais ils le font en sacrifiant leur capacité à amasser des richesses.

De nombreux professionnels, y compris des avocats, des médecins, des dentistes, etc., ont le potentiel d'être des HENRY en raison de la fourchette de revenus de leur profession. Le fait qu'une grande partie de leur richesse future soit projetée sur un revenu à six chiffres plutôt que sur des actifs générateurs de revenus fait des HENRY des "travailleurs riches", ce qui signifie qu'ils ne seront pas aussi riches s'ils arrêtent de travailler. Une plus grande partie des revenus d'un HENRY va dans les coûts que dans les investissements de création de richesse, ce qui lui donne l'impression qu'il ressemble plus à des gens ordinaires qui travaillent d'un chèque de paie à l'autre qu'aux 1 % de riches en Amérique.

HENRYs comme cible principale pour le marketing du luxe

Les élections de 2008 sont passées, mais le terme HENRY est resté comme un moyen utile d'identifier un groupe démographique qui est en voie de devenir riche mais pas tout à fait là. Les spécialistes du marketing voient beaucoup de potentiel dans cette phase de transition où une future personne riche s'adapte encore à une augmentation rapide du revenu disponible.

La transition est considérée comme la principale opportunité pour une marque ou un service de luxe de s'insérer dans le style de vie d'HENRY et de commencer à créer une fidélité qui se poursuivra dans le futur. Comme il y a plus de HENRY dans le monde que de gens ultra-riches, il y a un marché plus profond là-bas même si le produit ou les services sont un peu moins chers.

Les spécialistes du marketing pensent que les HENRY sont plus susceptibles d'être des acheteurs ambitieux, ce qui signifie qu'ils commencent à acheter les attributs du style de vie qu'ils espèrent un jour pouvoir se permettre pleinement. Les revenus de ce segment représentent 40 % des dépenses des ménages, ce qui constitue une bonne analyse de rentabilisation pour les entreprises .

Des marques de luxe comme l'horloger Tag Heuer et le détaillant Louis Vuitton, qui s'adressaient autrefois à l'élite de la société, ont développé de nouvelles stratégies marketing ciblant les HENRY. Ils utilisent une publicité centrée sur les valeurs fondamentales de HENRY : l'unicité et l'identité. Ils utilisent également des célébrités et des athlètes populaires et appréciés comme Leonardo DiCaprio et Cristiano Ronaldo pour positionner leur marque, promouvoir son attrait et communiquer un message sur le statut.

De nombreux HENRY apprécient les produits de luxe pour leur statut et utilisent souvent les réseaux sociaux pour afficher leur consommation de ces articles. En conséquence, Louis Vuitton, Tag Heuer et d'autres marques de luxe intègrent la publicité sur les réseaux sociaux et l'utilisation d'influenceurs des réseaux sociaux dans leurs stratégies marketing. .

Stratégies d'investissement pour les HENRY

Les HENRY gagnent des salaires substantiels mais ont peu d'investissements et de maigres économies. Développer de meilleures habitudes de dépenses, augmenter l'épargne, diversifier les investissements et profiter des crédits d'impôt et des déductions peuvent les transformer de "pas encore bien" en "riches".

Déductions fiscales

Parce que les HENRY sont des hauts salariés, ils paient généralement le plus d'impôts sur le revenu. Les HENRY devraient explorer les déductions et les crédits qui réduisent leurs obligations fiscales ; moins d'argent pour les impôts signifie plus d'argent pour investir.

Une façon d'alléger le fardeau est de contribuer à un compte de retraite, comme un compte de retraite individuel (IRA) ou un compte parrainé par l'employeur, comme un 401 (k). Les contributions jusqu'à 6 000 $, ou 7 000 $ pour les personnes de 50 ans ou plus, aux IRA traditionnels sont déductibles d'impôt.

Alternativement, les contributions à un 401 (k) ne sont pas déductibles d'impôt. Ces cotisations sont plutôt versées avec des dollars avant impôt, ce qui réduit le montant total du revenu imposable déclaré par l'employeur. Par exemple, si un HENRY, gagnant 200 000 $ par an, cotise 15 000 $ par an à un 401(k), le revenu imposable déclaré sera de 185 000 $ (200 000 $ - 15 000 $). Les HENRY bénéficient à la fois d'une baisse d'impôts et d'une augmentation de l'épargne et des investissements.

Réduction de la dette

L'accumulation de dettes est l'un des obstacles qui empêchent les HENRY d'atteindre leur plein potentiel de richesse. La majeure partie du fardeau provient des frais de scolarité, des hypothèques, des prêts automobiles et des dettes de carte de crédit. Une dette importante peut éroder les revenus, limitant ce qui peut être investi et épargné.

Pour réduire la dette de carte de crédit, les HENRY peuvent payer plus que le montant minimum dû et limiter l'utilisation des cartes. Payer plus que le minimum dû réduira plus rapidement le solde et le montant des intérêts appliqués. Limiter ou interrompre l'utilisation des cartes de crédit peut réduire la dette globale des HENRY et empêcher que davantage de dettes ne s'accumulent.

L'application de cette stratégie à d'autres dettes peut également avoir le même effet de réduire rapidement la dette et de libérer des revenus pour l'épargne et les investissements. Par exemple, payer plus que le montant requis sur les prêts étudiants peut réduire rapidement la dette, ainsi que les intérêts courus. De plus, la consolidation des prêts étudiants peut réduire l'obligation mensuelle et économiser de l'argent avec un taux d'intérêt et un paiement inférieurs.

80 000 $

Le montant moyen de la dette de prêt étudiant d'un HENRY .

Diversification des investissements

Alors que la réduction de la dette est peut-être le premier pas vers la richesse, investir est le moyen de la construire. Après avoir réduit leur dette, les HENRY auront plus de revenu disponible à investir. Les comptes d'épargne-retraite sont des véhicules de placement populaires pour leurs avantages fiscaux et leurs options de placement. Par exemple, les 401 (k) permettent au HENRY de bénéficier de la contrepartie de l'employeur, de diverses options d'investissement et de dollars investis avant impôt, ce qui réduit le revenu imposable à déclarer.

Investir dans l'immobilier peut générer des profits qui contribuent à l'accumulation de richesse. Si le loyer mensuel personnel ou les obligations hypothécaires ne sont pas importants, le HENRY peut être en mesure de poursuivre des investissements immobiliers pour générer des flux de revenus ; ce revenu peut être réinvesti dans d'autres véhicules de croissance. De même, le HENRY peut investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) pour la croissance et pour éviter les responsabilités associées à la possession et à la gestion de biens immobiliers de placement.

Les HENRY peuvent faire appel aux services d'un conseiller professionnel en gestion de patrimoine ou en placement pour sélectionner des placements adaptés à leur tolérance au risque et à leurs objectifs de placement. Développer et suivre un plan peut les aider à passer du statut de prospect riche à celui de magnat.

L'essentiel

Hauts revenus, pas encore riches (HENRY) est un terme qui décrit les personnes qui gagnent des revenus élevés, généralement entre 250 000 $ et 500 000 $, mais qui n'ont pas suffisamment épargné ou investi pour être considérées comme riches. La plupart des revenus des HENRY sont consommés par les dépenses de consommation, les frais de scolarité et le logement. Il ne reste pas grand-chose pour la retraite et les investissements, ce qui rend difficile l'atteinte d'un statut riche.

Pour améliorer leur situation financière, les HENRY peuvent utiliser différentes stratégies, telles que la réduction de la dette, l'augmentation des cotisations aux comptes de retraite et d'investissement et la réduction des obligations fiscales, ainsi que demander l'aide d'un conseiller en patrimoine professionnel. En un rien de temps, ils peuvent voir l'échelle passer de "pas encore riche" à "la haute société".

Points forts

• La plupart des revenus d'un HENRY sont affectés aux dépenses plutôt qu'aux investissements et à l'épargne.

• Les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) sont des personnes qui ont des revenus élevés (250 000 $ et 500 000 $) et le potentiel d'être riches à l'avenir.

• Les HENRY peuvent devenir riches en réduisant leurs dettes et en augmentant leur épargne et leurs investissements.

• Les HENRY sont qualifiés de "travailleurs riches" car leur statut de riche est largement attribué à leur revenu de travail et non à leur richesse accumulée.

• Les marques de luxe, telles que Louis Vuitton et Tag Heuer, ont trouvé les HENRY comme un segment de marché lucratif et les intègrent désormais dans leurs stratégies marketing.