Alto reddito, non ancora ricco (HENRYs)
Cosa sono gli alti guadagni, non ancora ricchi (HENRYs)?
I redditi alti, non ancora ricchi (HENRY) sono individui che attualmente hanno un reddito discrezionale significativo e una forte possibilità di essere ricchi in futuro. Il termine HENRYs è stato coniato in un articolo del Fortune Magazine del 2003 per riferirsi a un segmento di famiglie che guadagnano tra $ 250.000 e $ 500.000, ma non hanno molto a disposizione dopo tasse, istruzione, alloggio e spese familiari, per non parlare del risparmio per un pensionamento benestante.
L'articolo originale in cui è apparso il termine "alto reddito, non ancora ricchi (HENRY)" ha discusso l' imposta minima alternativa (AMT) e quanto duramente colpisce questo gruppo di persone. Da allora il termine è stato utilizzato per descrivere una fascia demografica più giovane ai fini della commercializzazione di prodotti e servizi.
Capire gli alti guadagni, non ancora ricchi (HENRYs)
Il segmento della popolazione di HENRY è stato un argomento dibattuto durante la corsa presidenziale degli Stati Uniti del 2008. Il Partito Democratico spesso classificava le famiglie che guadagnavano oltre $ 250.000 come gli americani "ricchi" e "più ricchi". Un problema con questa classificazione è che non distingue il costo della vita in diverse aree degli Stati Uniti
Ad esempio, $ 250.000 possono fare molto a Houston, ma non fornirebbero nulla come uno stile di vita sontuoso a New York City. Ci si aspetta che questi alti guadagni abbiano più o meno lo stesso stile di vita dei compatrioti più ricchi, ma lo fanno sacrificando la loro capacità di accumulare ricchezza.
Molti professionisti, inclusi avvocati, medici, dentisti e così via, hanno il potenziale per essere HENRY a causa della fascia di reddito per le loro professioni. Il fatto che gran parte della loro ricchezza futura sia proiettata su un reddito a sei cifre piuttosto che su beni che generano reddito rende gli HENRY i "ricchi lavoratori", il che significa che non saranno così ricchi se smettono di lavorare. Più dei guadagni di un HENRY vanno nei costi che negli investimenti per la creazione di ricchezza, facendoli sentire più come persone normali che lavorano da stipendio a stipendio rispetto all'1% ricco in America.
HENRY come obiettivo principale per il marketing di lusso
Le elezioni del 2008 sono arrivate e finite, ma il termine HENRYs è rimasto in circolazione come un modo utile per identificare una fascia demografica che è sulla strada della ricchezza ma non del tutto. I marketer vedono molto potenziale in questa fase di transizione in cui un futuro ricco si sta ancora adattando a un rapido aumento del reddito disponibile.
La transizione è vista come la principale opportunità per un marchio o un servizio di lusso di inserirsi nello stile di vita di HENRY e iniziare a creare fedeltà che continuerà nel futuro. Dato che ci sono più HENRY nel mondo che persone ultra-ricche, c'è un mercato più profondo lì anche se il prodotto o i servizi hanno un prezzo leggermente inferiore.
I marketer credono che gli HENRY abbiano maggiori probabilità di essere acquirenti ambiziosi, il che significa che stanno iniziando ad acquistare gli ornamenti dello stile di vita che un giorno sperano di potersi permettere completamente. I redditi di questo segmento rappresentano il 40% della spesa delle famiglie, il che rappresenta un buon affare per le aziende per commercializzarli .
Marchi di lusso come l'orologiaio Tag Heuer e il rivenditore Louis Vuitton, un tempo rivolti all'élite della società, hanno sviluppato nuove strategie di marketing rivolte agli HENRY. Usano la pubblicità incentrata sui valori fondamentali di HENRY: unicità e identità. Usano anche celebrità e atleti famosi e apprezzati come Leonardo DiCaprio e Cristiano Ronaldo per posizionare il loro marchio, promuoverne l'appeal e comunicare un messaggio sullo status.
Molti HENRY apprezzano i beni di lusso per lo status e spesso usano i social media per ostentare il loro consumo di questi articoli.Di conseguenza, Louis Vuitton, Tag Heuer e altri marchi di lusso incorporano la pubblicità sui social media e l'uso di influencer sui social media nelle loro strategie di marketing .
Strategie di investimento per HENRY
Gli HENRY guadagnano salari sostanziali ma hanno pochi investimenti e magri risparmi. Sviluppare migliori abitudini di spesa, aumentare i risparmi, diversificare gli investimenti e sfruttare i crediti e le detrazioni fiscali possono trasformarli da "non ancora giusti" a "ricchi".
Detrazioni fiscali
Poiché gli HENRY sono salariati elevati, in genere pagano di più in tasse sul reddito. Gli HENRY dovrebbero esplorare detrazioni e crediti che riducano i loro obblighi fiscali; meno soldi per le tasse significa più soldi per investire.
Un modo per ridurre l'onere è contribuire a un conto pensionistico, come un conto pensionistico individuale (IRA) o un conto sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k). I contributi fino a $ 6.000, o $ 7.000 per le persone di età pari o superiore a 50 anni, agli IRA tradizionali sono deducibili dalle tasse.
In alternativa, i contributi a un 401(k) non sono deducibili dalle tasse. Piuttosto, questi contributi vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte, che riducono l'importo totale del reddito imponibile dichiarato dal datore di lavoro. Ad esempio, se un HENRY, che guadagna $ 200.000 all'anno, contribuisce con $ 15.000 all'anno a un 401 (k), il reddito imponibile riportato sarà $ 185.000 ($ 200.000 - $ 15.000). Gli HENRY beneficiano in duplice misura di una riduzione delle tasse e di un aumento dei risparmi e degli investimenti.
Riduzione del debito
Un ostacolo che impedisce agli HENRY di raggiungere il loro pieno potenziale di ricchezza è l'accumulo di debiti. La maggior parte dell'onere proviene da costi di istruzione, mutui, prestiti auto e debiti della carta di credito. Un grande debito può erodere i guadagni, limitando ciò che può essere investito e risparmiato.
Per ridurre il debito della carta di credito, HENRYs può pagare più dell'importo minimo dovuto e limitare l'uso delle carte. Pagare più del minimo dovuto ridurrà più rapidamente il saldo e l'importo degli interessi applicati. Limitare o interrompere l'uso delle carte di credito può ridurre il debito complessivo degli HENRY e impedire l'accumulo di altri debiti.
L'applicazione di questa strategia ad altri debiti può anche avere lo stesso effetto di ridurre rapidamente il debito e liberare entrate per risparmi e investimenti. Ad esempio, pagare più dell'importo richiesto sui prestiti agli studenti può ridurre rapidamente il debito, così come gli interessi maturati. Inoltre, il consolidamento dei prestiti agli studenti può ridurre l'obbligo mensile e risparmiare denaro con un tasso di interesse e un pagamento inferiori.
$ 80.000
L'importo medio del debito del prestito studentesco di HENRY .
Diversificare gli investimenti
Mentre la riduzione del debito è, forse, il primo passo verso la ricchezza, investire è il modo per costruirla. Dopo aver ridotto il debito, gli HENRY avranno più reddito disponibile da investire. I conti di risparmio previdenziale sono veicoli di investimento popolari per i loro vantaggi fiscali e opzioni di investimento. Ad esempio, 401 (k) s consentono a HENRY di beneficiare dell'abbinamento del datore di lavoro, varie opzioni di investimento e dollari investiti al lordo delle tasse, che riducono il reddito imponibile dichiarabile.
Investire nel settore immobiliare può generare profitti che contribuiscono all'accumulo di ricchezza. Se l'affitto mensile personale o gli obblighi ipotecari non sono elevati, HENRY potrebbe essere in grado di perseguire investimenti immobiliari per generare flussi di reddito; che il reddito può essere reinvestito in altri veicoli di crescita. Allo stesso modo, HENRY può investire in fondi di investimento immobiliare (REIT) per la crescita e per evitare le responsabilità associate alla proprietà e alla gestione di proprietà immobiliari di investimento.
HENRYs può avvalersi dei servizi di un consulente patrimoniale o di investimento professionale per selezionare investimenti adatti alla loro tolleranza al rischio e ai loro obiettivi di investimento. Sviluppare e seguire un piano può aiutarli a passare dall'essere una prospettiva ricca all'essere un magnate.
La linea di fondo
High Earners, Not Rich Yet (HENRYs) è un termine per descrivere le persone che guadagnano redditi elevati, di solito tra $ 250.000 e $ 500.000, ma non hanno risparmiato o investito abbastanza per essere considerati ricchi. La maggior parte del reddito degli HENRY viene consumato dalla spesa dei consumatori, dai costi dell'istruzione e dall'alloggio. Non resta molto per la pensione e gli investimenti, il che rende difficile il raggiungimento di uno status agiato.
Per migliorare la propria posizione finanziaria, gli HENRY possono adottare diverse strategie, come ridurre il debito, aumentare i contributi ai conti pensionistici e di investimento e ridurre gli obblighi fiscali, nonché chiedere aiuto a un consulente patrimoniale professionale. In pochissimo tempo possono vedere la scala passare da "non ancora ricco" a "alta società".
Mette in risalto
La maggior parte del reddito di un HENRY è allocato alle spese rispetto agli investimenti e ai risparmi.
I redditi alti, non ancora ricchi (HENRY) sono persone che hanno un reddito elevato ($ 250.000 e $ 500.000) e il potenziale per essere ricchi in futuro.
Gli HENRY possono passare alla ricchezza riducendo il debito e aumentando i risparmi e gli investimenti.
Gli HENRY sono etichettati come "ricchi lavoratori" poiché il loro status di ricchi è in gran parte attribuito al loro reddito da lavoro, non alla loro ricchezza accumulata.
I marchi di lusso, come Louis Vuitton e Tag Heuer, hanno scoperto che HENRY è un segmento di mercato redditizio e ora li stanno incorporando nelle loro strategie di marketing.
