Altos rendimentos, ainda não ricos (HENRYs)
O que são os que ganham muito, mas ainda não são ricos (HENRYs)?
Pessoas com altos rendimentos, ainda não ricos (HENRYs) são indivÃduos que atualmente têm uma renda discricionária significativa e uma forte chance de serem ricos no futuro. O termo HENRYs foi cunhado em um artigo da Fortune Magazine de 2003 para se referir a um segmento de famÃlias que ganha entre US$ 250.000 e US$ 500.000, mas não sobra muito depois de impostos, educação, moradia e custos familiares - sem mencionar a economia para um aposentadoria abastada.
O artigo original em que aparecia o termo "alta renda, ainda não rico (HENRYs)" discutia o imposto mÃnimo alternativo (AMT) e o quanto ele atinge esse grupo de pessoas. Desde então, o termo tem sido usado para descrever um grupo demográfico mais jovem para fins de marketing de produtos e serviços para eles.
Entendendo quem ganha muito, mas ainda não é rico (HENRYs)
O segmento HENRYs da população foi um tema muito debatido durante a corrida presidencial dos EUA de 2008. O Partido Democrata frequentemente classificou as famÃlias que ganham mais de US $ 250.000 como os "ricos" e os "americanos mais ricos". Um problema com essa classificação é que ela não distingue o custo de vida em diferentes áreas nos EUA
Por exemplo, US$ 250.000 podem valer muito em Houston, mas não forneceriam nada como um estilo de vida luxuoso na cidade de Nova York. Espera-se que esses ricos tenham o mesmo estilo de vida dos compatriotas mais ricos, mas o fazem sacrificando sua capacidade de acumular riqueza.
Muitos profissionais, incluindo advogados, médicos, dentistas, etc, têm potencial para serem HENRYs devido à faixa de renda de suas profissões. O fato de que grande parte de sua riqueza futura é projetada a partir de uma renda de seis dÃgitos, em vez de ativos geradores de renda, torna os HENRYs os "ricos trabalhadores", o que significa que eles não serão tão ricos se pararem de trabalhar. Os ganhos de um HENRY vão mais para os custos do que para os investimentos de construção de riqueza, deixando-os se sentindo mais como pessoas comuns que trabalham de salário em salário do que o rico 1% na América.
HENRYs como principal alvo para marketing de luxo
A eleição de 2008 veio e se foi, mas o termo HENRYs permaneceu como uma maneira útil de identificar um grupo demográfico que está a caminho da riqueza, mas não chega lá. Os profissionais de marketing veem muito potencial nessa fase de transição em que uma futura pessoa rica ainda está se adaptando a um rápido aumento da renda disponÃvel.
A transição é vista como a principal oportunidade para uma marca ou serviço de luxo se inserir no estilo de vida de HENRY e começar a criar fidelidade que continuará no futuro. Como há mais HENRYs no mundo do que pessoas ultra-ricas, há um mercado mais profundo lá, mesmo que o produto ou serviço tenha um preço um pouco mais baixo.
Os profissionais de marketing acreditam que os HENRYs são mais propensos a serem compradores aspiracionais, o que significa que eles estão começando a comprar as armadilhas do estilo de vida que um dia esperam poder pagar totalmente. As receitas desse segmento representam 40% dos gastos das famÃlias, o que é um bom caso de negócios para as empresas comercializarem para eles .
Marcas de luxo como a relojoeira Tag Heuer e a varejista Louis Vuitton – que antes atendia à elite da sociedade – desenvolveram novas estratégias de marketing direcionadas aos HENRYs. Eles usam publicidade centrada nos valores centrais da HENRYs: exclusividade e identidade. Eles também usam celebridades e atletas populares e populares como Leonardo DiCaprio e Cristiano Ronaldo para posicionar sua marca, promover seu apelo e comunicar uma mensagem sobre status.
Muitos HENRYs apreciam produtos de luxo por status e costumam usar as mÃdias sociais para exibir seu consumo desses itens. Como resultado, Louis Vuitton, Tag Heuer e outras marcas de luxo incorporam publicidade de mÃdia social e o uso de influenciadores de mÃdia social em suas estratégias de marketing .
Estratégias de investimento para HENRYs
HENRYs ganham salários substanciais, mas têm poucos investimentos e poucas economias. Desenvolver melhores hábitos de consumo, aumentar a poupança, diversificar os investimentos e aproveitar os créditos e deduções fiscais pode transformá-los de "ainda não certos" em "ricos".
Dedução de taxas
Como os HENRYs são assalariados altos, eles normalmente pagam mais impostos sobre a renda. Os HENRYs devem explorar deduções e créditos que reduzam suas obrigações fiscais; menos dinheiro para impostos significa mais dinheiro para investir.
Uma maneira de diminuir a carga é contribuir para uma conta de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou uma conta patrocinada pelo empregador, como um 401(k). Contribuições de até US$ 6.000, ou US$ 7.000 para pessoas com 50 anos ou mais, para IRAs tradicionais são dedutÃveis.
Alternativamente, as contribuições para um 401(k) não são dedutÃveis. Em vez disso, essas contribuições são feitas com dólares antes de impostos, o que reduz o valor total da renda tributável informada pelo empregador. Por exemplo, se um HENRY, ganhando $ 200.000 por ano, contribuir com $ 15.000 por ano para um 401(k), a renda tributável informada será de $ 185.000 ($ 200.000 - $ 15.000). Os HENRYs beneficiam duplamente da redução dos impostos e do aumento da poupança e dos investimentos.
Redução da dÃvida
Um obstáculo que impede os HENRYs de atingir seu pleno potencial de riqueza é o acúmulo de dÃvidas. A maior parte do fardo vem de custos educacionais, hipotecas, empréstimos para automóveis e dÃvidas de cartão de crédito. Grandes dÃvidas podem corroer os lucros, limitando o que pode ser investido e economizado.
Para reduzir a dÃvida do cartão de crédito, os HENRYs podem pagar mais do que o valor mÃnimo devido e limitar o uso dos cartões. Pagar mais do que o mÃnimo devido reduzirá o saldo mais rapidamente e o valor dos juros aplicados. Limitar ou interromper o uso de cartões de crédito pode reduzir a dÃvida geral dos HENRYs e evitar que mais dÃvidas se acumulem.
Aplicar essa estratégia a outras dÃvidas também pode ter o mesmo efeito de reduzir rapidamente a dÃvida e liberar renda para poupança e investimentos. Por exemplo, pagar mais do que o valor exigido em empréstimos estudantis pode reduzir a dÃvida rapidamente, assim como os juros acumulados. Além disso, consolidar empréstimos estudantis pode reduzir a obrigação mensal e economizar dinheiro com uma taxa de juros e pagamento mais baixos.
$ 80.000
O valor médio da dÃvida do empréstimo estudantil de um HENRY .
Diversificando Investimentos
Enquanto reduzir a dÃvida é, talvez, o primeiro passo para a riqueza, investir é o caminho para construÃ-la. Depois de reduzir a dÃvida, os HENRYs terão mais renda disponÃvel para investir. As contas de poupança-reforma são veÃculos de investimento populares por seus benefÃcios fiscais e opções de investimento. Por exemplo, 401(k)s permitem que o HENRY se beneficie da correspondência do empregador, várias opções de investimento e dólares investidos pré-tributados, o que reduz a renda tributável reportável.
Investir em imóveis pode gerar lucros que contribuem para a acumulação de riqueza. Se as obrigações mensais de aluguel ou hipoteca pessoais não forem grandes, o HENRY poderá buscar investimentos imobiliários para gerar fluxos de renda; esse rendimento pode ser reinvestido em outros veÃculos de crescimento. Da mesma forma, o HENRY pode investir em fundos de investimento imobiliário (REIT) para o crescimento e para evitar as responsabilidades associadas à propriedade e gestão de propriedades imobiliárias de investimento.
Os HENRYs podem recorrer aos serviços de um consultor profissional de patrimônio ou de investimentos para selecionar investimentos adequados à sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. Desenvolver e seguir um plano pode ajudá-los a passar de um prospecto rico para um magnata.
A linha de fundo
High Earners, Not Rich Yet (HENRYs) é um termo para descrever pessoas que ganham altos rendimentos, geralmente entre US $ 250.000 a US $ 500.000, mas não economizaram ou investiram o suficiente para serem considerados ricos. A maior parte da renda dos HENRYs é consumida pelos gastos do consumidor, custos educacionais e moradia. Não resta muito para aposentadoria e investimentos, o que dificulta a obtenção de um status de rico.
Para melhorar sua posição financeira, os HENRYs podem empregar diferentes estratégias, como reduzir dÃvidas, aumentar as contribuições para contas de aposentadoria e investimento e reduzir obrigações fiscais, além de buscar ajuda de um consultor de patrimônio profissional. Em pouco tempo eles podem ver a escala passar de "ainda não rico" para "alta sociedade".
Destaques
A maior parte da renda de um HENRY é destinada a despesas do que investimentos e poupança.
Pessoas com altos rendimentos, ainda não ricos (HENRYs) são pessoas que têm altos rendimentos ($ 250.000 e $ 500.000) e o potencial para serem ricos no futuro.
HENRYs podem se tornar ricos reduzindo a dÃvida e aumentando a poupança e os investimentos.
HENRYs são rotulados de "ricos trabalhadores", pois seu status de rico é amplamente atribuÃdo à sua renda de trabalho, não à sua riqueza acumulada.
Marcas de luxo, como Louis Vuitton e Tag Heuer, descobriram que os HENRYs são um segmento de mercado lucrativo e agora os estão incorporando em suas estratégias de marketing.
