Gagnkvæmt tryggingafélag
Hvað er gagnkvæmt tryggingafélag?
Samtryggingarfélag er vátryggingafélag sem er í eigu vátryggingartaka. Eini tilgangur gagnkvæms vátryggingafélags er að veita félagsmönnum og vátryggingartaka vátryggingarvernd og er félagsmönnum veittur réttur til að velja stjórn . Gagnkvæm tryggingafélög fjárfesta í eignasöfnum eins og venjulegur verðbréfasjóður,. með hagnaði sem skilar sér til félagsmanna sem arður eða lækkun iðgjalda. Alríkislög, frekar en ríkislög, ákvarða hvort vátryggjandi geti flokkast sem gagnkvæmt tryggingafélag.
Skilningur á gagnkvæmu vátryggingafélagi
Markmið gagnkvæms tryggingafélags er að veita félagsmönnum sínum tryggingar á eða nálægt kostnaðarverði. Þegar gagnkvæmt vátryggingafélag hefur hagnað er þeim hagnaði dreift til félagsmanna með arðgreiðslu eða lækkun iðgjalda.
Gagnkvæm tryggingafélög eru ekki í viðskiptum í kauphöllum og því kemur fjárfestingarstefna þeirra í veg fyrir þann þrýsting að þurfa að ná skammtímahagnaðarmarkmiðum og geta starfað eins og best hentar félagsmönnum sínum með langtímaávinning að markmiði. Fyrir vikið fjárfesta þeir í öruggari eignum með lága ávöxtun. Hins vegar, vegna þess að þau eru ekki í almennum viðskiptum,. getur það verið erfiðara fyrir vátryggingartaka að ákvarða hversu fjárhagslega gjaldfært gagnkvæmt tryggingafélag er eða hvernig það reiknar út arð sem það sendir til baka til félagsmanna sinna.
Stór fyrirtæki geta stofnað gagnkvæmt tryggingafélag sem sjálfstryggingarform, annað hvort með því að sameina deildir með aðskildum fjárveitingum eða með því að taka höndum saman við önnur sambærileg fyrirtæki. Til dæmis getur hópur lækna ákveðið að þeir geti fengið betri tryggingarvernd og lægri iðgjöld með því að sameina fjármuni til að standa straum af svipaðri áhættutegund.
Þegar gagnkvæmt tryggingafélag skiptir úr meðlimaeigu yfir í viðskipti á hlutabréfamarkaði er það kallað „demutualization“ og samtryggingarfélagið verður hlutabréfatryggingafélag. Þessi breyting getur leitt til þess að vátryggingartakar eignist hlut í hinu nýflutta félagi. Oftast er þetta gert sem fjáröflunarform. Hlutatryggingafélög geta aflað fjármagns með því að dreifa hlutabréfum, en gagnkvæm tryggingafélög geta aðeins aflað fjármagns með því að taka lán eða hækka vexti.
Saga gagnkvæmra vátryggingafélaga
Samtrygging sem hugtak hófst í Englandi seint á 17. öld til að mæta tjóni vegna elds. Það hófst í Bandaríkjunum árið 1752 þegar Benjamin Franklin stofnaði Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses From Loss by Fire. Gagnkvæm tryggingafélög eru nú til næstum alls staðar um allan heim.
Á undanförnum 20 árum hefur tryggingaiðnaðurinn gengið í gegnum miklar breytingar, sérstaklega eftir að löggjöf frá 1990 fjarlægði nokkrar hindranir milli tryggingafélaga og banka. Sem slík jókst hlutfallsbreytingin þar sem mörg gagnkvæm fyrirtæki vildu auka fjölbreytni í rekstri sínum umfram tryggingar og fá aðgang að meira fjármagni.
Sum félög breyttust alfarið í hlutabréfaeign en önnur mynduðu gagnkvæm eignarhaldsfélög sem eru í eigu vátryggingartaka breytts gagnkvæms tryggingafélags.
Hápunktar
Gagnkvæm tryggingafélög eru ekki skráð í kauphöllum, en ef þau ákveða að vera það á endanum eru þau „demutualized“.
Alríkislög ákveða hvort vátryggjandi geti verið gagnkvæmt tryggingafélag.
Hagnaði af iðgjöldum og fjárfestingum er úthlutað til félagsmanna með arði eða lækkun iðgjalda.
Gagnkvæmt vátryggingafélag veitir félagsmönnum sínum og vátryggingartökum tryggingar á eða nálægt kostnaðarverði.
Vátryggingafélag í eigu vátryggingartaka er gagnkvæmt vátryggingafélag.
