Fjármálaráðgjafi

Hvað er fjármálaráðgjafi?

Fjármálaráðgjafi veitir viðskiptavinum fjárhagslega ráðgjöf eða leiðbeiningar um bætur. Fjármálaráðgjafar (stundum orðaðir sem ráðgjafar) geta veitt margvíslega þjónustu, svo sem fjárfestingarstjórnun, skattaáætlun og búsáætlanagerð. Fjármálaráðgjafar starfa í auknum mæli sem „einn stöðva-búð“ með því að veita allt frá eignastýringu til vátryggingavara.

Skráðir ráðgjafar verða að hafa Series 65 leyfið til að eiga viðskipti við almenning. Mikið úrval af öðrum leyfum og vottorðum kann að vera krafist fyrir þá þjónustu sem tiltekinn fjármálaráðgjafi veitir.

Skilningur á fjármálaráðgjöfum

„Fjármálaráðgjafi“ er almennt hugtak án nákvæmrar skilgreiningar á iðnaði. Þess vegna getur þessi titill lýst mörgum mismunandi gerðum fjármálasérfræðinga. Verðbréfamiðlarar , tryggingaraðilar,. skattframleiðendur, fjárfestingastjórar og fjármálaskipuleggjendur geta allir talist fjármálaráðgjafar. Búskipuleggjendur og bankamenn geta einnig fallið undir þessa regnhlíf.

Samt sem áður er hægt að gera mikilvægan greinarmun: það er að fjármálaráðgjafi verður í raun að veita leiðbeiningar og ráðgjöf. Hægt er að greina fjármálaráðgjafa frá framkvæmdaverðbréfamiðlara sem einfaldlega setur viðskipti fyrir viðskiptavini eða skattbókanda sem einfaldlega útbýr skattframtöl án þess að veita ráðgjöf um hvernig á að hámarka skattahagræði.

Ennfremur getur það sem getur staðist sem fjármálaráðgjafi í sumum tilfellum einfaldlega verið sölumaður vöru, svo sem verðbréfamiðlari eða líftryggingaumboðsmaður. Sannur fjármálaráðgjafi ætti að vera vel menntaður, reynslumikill, reyndur fjármálasérfræðingur sem starfar fyrir hönd viðskiptavina sinna, öfugt við að þjóna hagsmunum fjármálastofnunar með því að hámarka sölu á tilteknum vörum eða nýta sér þóknun af sölu.

275.200

Það voru 275.200 faglegir fjármálaráðgjafar í Bandaríkjunum frá og með 2020, samkvæmt vinnumálastofnuninni.

Almennt séð er fjármálaráðgjafi sjálfstæður sérfræðingur sem starfar í trúnaðarstörfum þar sem hagsmunir viðskiptavinar ganga framar þeirra eigin. Hins vegar eru aðeins skráðir fjárfestingarráðgjafar (RIA), sem lúta lögum um fjárfestingarráðgjafa frá 1940,. haldnir raunverulegum trúnaðarstaðli. Þessi trúnaðarstaðall kveður á um að RIA verði alltaf skilyrðislaust að taka hagsmuni viðskiptavinarins framar sínum eigin, óháð öllum öðrum aðstæðum.

Það eru nokkrir umboðsmenn og miðlarar sem kjósa að starfa í þessu hlutverki, sem trúnaðarmaður, sem leið til að laða að viðskiptavini. Hins vegar er kjaraskipulag þeirra þannig að þeir eru bundnir af samningum fyrirtækjanna þar sem þeir starfa.

Trúnaðaraðgreiningin

Frá setningu laga um fjárfestingarráðgjafa frá 1940 hafa verið tvenns konar tengsl milli fjármálamiðlara og viðskiptavina þeirra. Þetta eru sanngirnisstaðallinn og strangari trúnaðarstaðalinn. Þessi tengsl einkenna eðli viðskipta milli skráðra fulltrúa og viðskiptavina í rými miðlara og söluaðila. Það er trúnaðarsamband sem krefst þess að ráðgjafar sem eru skráðir hjá Verðbréfaeftirlitinu ( SEC) sem skráðir fjárfestingarráðgjafar beiti skyldum um tryggð, umhyggju og fulla upplýsingagjöf í samskiptum sínum við viðskiptavini.

Þó að hið fyrrnefnda byggist á meginreglunni um " fyrirvaraleysi " með sjálfstjórnarreglum um "hæfi" og "sanngjarnleika" að leiðarljósi við að mæla með fjárfestingarvöru eða stefnu, þá er hið síðarnefnda byggt á alríkislögum sem setja ströngustu siðferðiskröfur. Í grunninn byggir trúnaðarsambandið á nauðsyn þess að fjármálaráðgjafi verði að koma fram fyrir hönd viðskiptavinar á þann hátt sem viðskiptavinurinn myndi haga sér ef hann hefði nauðsynlega þekkingu og færni til þess.

Fjármálaráðgjafar vs. fjármálaskipuleggjendur

Fjármálaskipuleggjandinn er ein sérstök tegund fjármálaráðgjafa sem sérhæfir sig í að aðstoða fyrirtæki og einstaklinga við að búa til áætlun til að uppfylla langtíma fjárhagsleg markmið.

Fjármálaáætlunarmaður gæti haft sérstöðu í fjárfestingum, sköttum, starfslokum og/eða búsáætlanagerð. Ennfremur getur fjármálaskipuleggjandinn haft ýmis leyfi eða hönnun, svo sem Certified Financial Planner (CFP) tilnefningu. Fjármálaskipulagsfræðingar geta sérhæft sig í skattaáætlun, eignaúthlutun,. áhættustýringu , eftirlaunaáætlun og/eða búsáætlanagerð.

Aðalatriðið

Fjármálaráðgjafar hjálpa viðskiptavinum sínum að ná fjárhagslegu sjálfstæði og öryggi. Þeir geta starfað sjálfstætt eða sem hluti af stærra fyrirtæki og almennt stundað fagheiti sem sanna þekkingu sína. Laun þeirra byggja á ýmsum þáttum og eru meðalbyrjunarlaun vel yfir landsmeðaltali.

##Hápunktar

Fjármálaráðgjafi er sérfræðingur sem veitir sérfræðiþekkingu fyrir ákvarðanir viðskiptavina um peningamál, persónuleg fjármál og fjárfestingar.
Ólíkt verðbréfamiðlarum sem framkvæma einfaldlega pantanir á markaði, veita fjármálaráðgjafar leiðbeiningar og taka upplýstar ákvarðanir fyrir hönd viðskiptavina sinna.
Laun fjármálaráðgjafa geta verið byggð á þóknun, þóknun, hagnaðarprósentuskipulagi eða samsetningu þess.
Fjármálaráðgjafar geta starfað sem sjálfstæðir umboðsmenn eða þeir geta verið ráðnir hjá stærra fjármálafyrirtæki.
Skráðir ráðgjafar verða að standast eitt eða fleiri próf og hafa rétt leyfi til að eiga viðskipti við viðskiptavini.

##Algengar spurningar

Hvernig gerist þú fjármálaráðgjafi?

Til að verða fjármálaráðgjafi þarf fyrst að ljúka BS gráðu. Ekki er þörf á gráðu í fjármálum eða hagfræði, en þetta hjálpar. Þaðan lítur þú út fyrir að vera ráðinn af fjármálastofnun, oftast með starfsnámi. Mælt er með því að vinna hjá stofnun þar sem hún styrkir þig fyrir atvinnugreinaleyfin sem þú þarft að ljúka áður en þú getur starfað sem fjármálaráðgjafi. Þú getur gert þetta á eigin spýtur; hins vegar er auðveldara að gera það í gegnum fyrirtæki. Starfsnám eða upphafsstarf mun einnig hjálpa þér að skilja iðnaðinn og hvað er krafist fyrir ferilinn. Leyfin sem þú þarft að ljúka geta falið í sér Series 7, Series 63, Series 65 og Series 6. Þegar þú hefur fengið leyfin geturðu unnið sem fjármálaráðgjafi.

Hvað gera fjármálaráðgjafar?

Fjármálaráðgjöfum er falið að stjórna öllum þáttum fjármálalífs þíns, frá eftirlaunaáætlun til búsáætlana til sparnaðar og fjárfestinga. Þeir bera ábyrgð á meira en bara að stinga upp á fjárfestingarvali eða selja fjármálavörur. Þeir meta fjárhagsstöðu þína og skilja fjárhagsleg markmið þín og búa til sérsniðna fjárhagsáætlun til að ná þeim markmiðum. Þeir geta hjálpað til við að lækka skatta sem þú borgar og hámarka ávöxtun hvers kyns fjáreigna sem þú gætir átt.

Hvað kostar fjármálaráðgjafi?

Kostnaður við fjármálaráðgjafa fer eftir þjónustunni sem þú ræður þá fyrir. Almennt er meðalþóknun fjármálaráðgjafa 1% af eignum í stýringu (AUM); Hins vegar starfa margir fjármálaráðgjafar á rennandi mælikvarða, þannig að því meiri viðskipti sem þú stundar, því lægra verður þetta gjald. Það eru líka mismunandi gjöld fyrir mismunandi verkefni sem fjármálaráðgjafi mun sinna. Margir fjármálaráðgjafar rukka fast árgjald á milli $2.000 og $7.500; á milli $1.000 og $3.000 fyrir að búa til sérsniðna fjárhagsáætlun og eftir samkomulagi, þóknun 3% til 6% á reikningnum.

Hversu mikið græðir fjármálaráðgjafi?

Fjárhæðin sem fjármálaráðgjafi gerir veltur á ýmsum þáttum, svo sem reynslu þeirra, svæðinu þar sem þeir starfa, tegund viðskiptavina þeirra, tegundir vara sem þeir selja og tegund fjármálaráðgjafar sem þeir veita. Samkvæmt Hagstofu Vinnumálastofnunar, árið 2020, var miðgildi launa fjármálaráðgjafa $89,330 á ári/$42,95 á klukkustund.