Uppsöfnunaráfangi
Hver er uppsöfnunarfasinn?
Uppsöfnunarfasinn hefur tvær merkingar fyrir fjárfesta og þá sem spara til eftirlauna. Það vísar til þess tímabils þegar einstaklingur er að vinna og skipuleggja og að lokum byggja upp verðmæti fjárfestingar sinnar með sparnaði. Eftir uppsöfnunarstigið kemur síðan dreifingarfasinn, þar sem eftirlaunaþegar byrja að fá aðgang að og nota fjármuni sína.
Hvernig uppsöfnunarfasinn virkar
Uppsöfnunarstigið er einnig ákveðið tímabil þegar lífeyrisfjárfestir er á fyrstu stigum þess að byggja upp peningavirði lífeyrisins. Þessum byggingaráfanga er fylgt eftir með lífeyristöku, þar sem greiðslur eru greiddar út til lífeyrisþega.
Uppsöfnunarstigið byrjar í raun þegar einstaklingur byrjar að safna peningum fyrir eftirlaun og lýkur þegar þeir byrja að taka úthlutun. Hjá mörgum byrjar þetta þegar þeir hefja atvinnulífið og endar þegar þeir hætta störfum í atvinnulífinu. Það er hægt að byrja að safna fyrir eftirlaun jafnvel áður en byrjað er á vinnuskeiði lífs síns, eins og þegar einhver er námsmaður, en það er ekki algengt. Venjulega fellur inngöngu í vinnuaflið saman við upphaf uppsöfnunarfasa.
Mikilvægi uppsöfnunarstigsins
Sérfræðingar fullyrða að því fyrr sem einstaklingur byrjar uppsöfnunarstigið, því betra, með langtíma fjárhagslegan mun á því að byrja að spara um tvítugt á móti. á þriðja áratugnum veruleg. Að fresta neyslu með því að spara á uppsöfnunartímabili mun oftast auka þá neyslu sem maður getur haft síðar. Því fyrr sem uppsöfnunartímabilið er í lífi þínu, því fleiri kostir muntu hafa, svo sem vexti og vernd gegn hagsveiflum.
Hvað varðar lífeyri, þegar einstaklingur fjárfestir peninga í lífeyri til að afla tekna til eftirlauna, eru þeir á uppsöfnunartímabili lífeyris. Því meira sem fjárfest er á uppsöfnunarstiginu, því meira verður tekið á móti á lífeyristímanum.
Dæmi um raunheiminn
Það eru margir tekjustraumar sem einstaklingur getur byggt upp á uppsöfnunarstiginu, frá því að hann kemur fyrst út á vinnumarkaðinn, eða í sumum tilfellum, fyrr. Hér eru nokkrir af vinsælustu valkostunum.
Almannatryggingar : Þetta er framlag sem er sjálfkrafa dregið frá hverjum launaseðli sem þú færð.
401(k) : Þetta er valfrjáls skattfrestað fjárfesting sem hægt er að gera launaávísun til launaávísunar, mánaðarlega eða árlega sem vinnuveitandi þinn býður upp á slíkan möguleika. Upphæðin sem þú getur lagt til hliðar hefur árleg takmörk og fer einnig eftir tekjum þínum, aldri og hjúskaparstöðu.
IRAs : Einstaklingseftirlaunareikningur getur verið annað hvort fyrir skatta eða eftir skatta, eftir því hvaða valkostur þú velur. Fjárhæðin sem þú getur fjárfest er breytileg frá ári til árs, eins og sett er fram af ríkisskattstjóra (I RS),. og fer eftir tekjum þínum, aldri og hjúskaparstöðu.
Fjárfestingasafn : Hér er átt við eign fjárfesta, sem getur falið í sér eignir eins og hlutabréf, ríkis- og fyrirtækjaskuldabréf, ríkisvíxla,. fasteignafjárfestingarsjóði ( REIT ), kauphallarsjóði ( ETF ), verðbréfasjóði og skírteini um innlán. Valkostir,. afleiður og efnislegar vörur eins og fasteignir, land og timbur geta einnig verið með á listanum.
Frestað lífeyri : Þessi lífeyri bjóða upp á skattfrestan vöxt á fastri eða breytilegri ávöxtun. Þeir gera einstaklingum kleift að greiða mánaðarlegar eða eingreiðslur til tryggingafélags í skiptum fyrir tryggðar tekjur eftir línuna, venjulega 10 ár eða lengur.
Líftryggingar: Sumar tryggingar geta verið gagnlegar fyrir eftirlaun, svo sem ef einstaklingur greiðir eftir skatta, fasta upphæð árlega sem vex miðað við tiltekna markaðsvísitölu. Stefnan þyrfti að vera af þeim toga sem gerir einstaklingnum kleift að taka út höfuðstólinn á eftirlaun og hvers kyns hækkun frá stefnunni í meginatriðum skattfrjáls.
##Hápunktar
Lengd uppsöfnunarfasa er mismunandi eftir því hvenær einstaklingur byrjar að spara og hvenær viðkomandi ætlar að fara á eftirlaun.
Uppsöfnunin á sér stað á undan dreifingarstiginu þegar þeir eru komnir á eftirlaun og eyða peningunum.
Uppsöfnunarfasi vísar til þess tímabils í lífi einstaklings þar sem hann er að safna fyrir eftirlaun.
Uppsöfnunarfasi vísar einnig til tímabils þegar lífeyrisfjárfestir er að byrja að byggja upp peningavirði lífeyrisins. (Lífeyrisstigið, þegar greiðslum er dreift, fylgir uppsöfnunartímabilinu.)
