fjármálaskipuleggjandi

Hvað er fjármálaskipuleggjandi?

Fjármálaáætlunarmaður vinnur með viðskiptavinum til að hjálpa þeim að stjórna peningum sínum og ná langtíma fjárhagslegum markmiðum sínum.

Fjármálaáætlunarmaður þarf ítarlega þekkingu á persónulegum fjármálum, sköttum, fjárhagsáætlunargerð og fjárfestingum. Þeir geta sérhæft sig í skattaáætlanagerð,. eignaúthlutun,. áhættustýringu,. eftirlaunaáætlanagerð eða búsáætlanagerð. Margir sækja viðskiptavini sína frá tilteknum hópi eins og ungum sérfræðingum eða eftirlaunaþegum .

Fjármálaskipuleggjendur ráðleggja og aðstoða viðskiptavini í margvíslegum málum, allt frá fjárfestingum og sparnaði fyrir eftirlaun til að fjármagna háskólanám eða nýtt fyrirtæki á sama tíma og auður er varðveittur.

Skilningur á hlutverki fjármálaskipuleggjenda

Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) lýsir fjármálaáætlun sem "samvinnuferli sem hjálpar til við að hámarka möguleika viðskiptavinarins til að ná lífsmarkmiðum með fjármálaráðgjöf sem samþættir viðeigandi þætti í persónulegum og fjárhagslegum aðstæðum viðskiptavinarins."

Þó að sumir fjármálaskipuleggjendur sérhæfi sig á einu sviði - svo sem eftirlaunasparnaði - bjóða margir upp á heildræna nálgun sem tekur heildarvelferð viðskiptavinarins með í reikninginn. Þeir geta fjallað um fjárhagsleg áhrif fjölskyldu, starfsferils, menntunar og líkamlegrar heilsu.

Fjármálaáætlunarstjórinn

Fjármálaskipulagsfræðingar eru taldir trúnaðarmenn. Þetta þýðir að þeir eru lagalega skuldbundnir til að starfa í þágu viðskiptavinarins og geta ekki tekið við greiðslum frá þriðja aðila þegar þeir mæla með tilteknum fjármálavörum til viðskiptavina sinna.

Titlarnir sem fjármálaskipuleggjendur nota geta verið mismunandi. Skráðir fjárfestingarráðgjafar (RIA) eru til dæmis trúnaðarmenn samkvæmt lögum um fjárfestingarráðgjafa frá 1940 sem ráðleggja ríkum einstaklingum um fjárfestingar. Þeim er stjórnað af bandaríska verðbréfaeftirlitinu (SEC) eða verðbréfaeftirliti ríkisins.

Skilvirkur fjármálaskipuleggjandi verður að hafa nægilega menntun, þjálfun og reynslu til að mæla með tilteknum fjármálavörum til viðskiptavina sinna. Sem sönnun um þessa hæfi getur sérfræðingur unnið sér inn og borið eina eða fleiri faglega hönnun, svo sem löggiltan fjármálaskipuleggjandi titil.

CFP® tilnefningin

Algengasta fagnafnið er löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP®), gefinn út af CFP-stjórninni, vottunar- og staðlastofnuninni sem sér um CFP prófið.

Löggiltur fjármálaskipuleggjandi er formleg skilríki sérfræðiþekkingar á sviði fjármálaáætlunar, skatta, tryggingar, búsáætlanagerðar og starfsloka. Tilnefningin er veitt einstaklingum sem ljúka fyrstu prófum CFP® stjórnar með góðum árangri, taka síðan þátt í áframhaldandi árlegri menntun til að viðhalda færni sinni og vottun.

CFP® getur gert miklu meira en bara að ráðleggja viðskiptavinum um tiltækar fjárfestingar. Þeir geta aðstoðað viðskiptavini sína við fjárhagsáætlunargerð, eftirlaunaáætlanagerð, menntunarsparnað, tryggingavernd eða skattahagræðingu.

Gjaldmiðað vs. Fjárhagsskipuleggjendur byggðir á þóknun

Fjármálaráðgjafar, þar á meðal fjármálaskipuleggjendur, falla almennt í einn af tveimur flokkum: þóknun og þóknun.

Fjármálaráðgjafar sem byggja á þóknun innheimta fast gjald fyrir klukkustund, eftir verkefni eða eftir eignum í stýringu (AUM). Tekjur þeirra koma fyrst og fremst af gjöldum sem viðskiptavinir þeirra greiða. Hins vegar geta þóknunarráðgjafar einnig aflað tekna með þóknun fyrir sölu á tilteknum fjármálavörum. Þóknunar-aðeins ráðgjafar afla hins vegar eingöngu tekna með þóknunum sem viðskiptavinir þeirra greiða.

###ráðgjafar byggðir á þóknun

Fjármálaráðgjafar sem eru byggðir á þóknun afla tekna með því að selja fjármálavörur og opna reikninga fyrir hönd viðskiptavina sinna. Þóknunin eru greiðslur frá fyrirtækjum þar sem ráðgjafi mælir með vörur og þjónustu. Ráðgjafar sem byggja á þóknun geta einnig unnið sér inn peninga með því að opna reikninga fyrir viðskiptavini.

Fjármálaáætlunaraðilar sem byggja á þóknun geta haft hvata til að beina viðskiptavinum að fjárfestingarvörum sem þeir fá greiðslur fyrir. Skipuleggjendur sem eingöngu eru gjaldskyldir hafa enga slíka freistingu.

Velja rétta fjármálaáætlunina

Það er góð hugmynd að taka viðtal við að minnsta kosti þrjá fjármálaskipuleggjendur svo þú getir valið þann sem hentar þér best. Vertu viss um að fá svör við eftirfarandi spurningum:

Hver eru skilríki þín?
Geturðu gefið tilvísanir?
Hvað (og hvernig) rukkar þú?
Hvert er þitt sérfræðisvið?

Ætlarðu að vera trúnaðarmaður minn?

Hvaða þjónustu get ég búist við?
Hvernig munum við útkljá deilur?

Til að athuga stöðu CFP® skaltu fara á heimasíðu CFP stjórnar.

##Hápunktar

Fjármálaskipuleggjendur vinna með einstaklingum, fjölskyldum og jafnvel fyrirtækjum til að hjálpa þeim að stjórna núverandi peningaþörf sinni og langtíma fjárhagslegum markmiðum.
Sumir fjármálaskipuleggjendur kunna að hafa „CFP®“ fagheitið til að staðfesta faglega menntun sína.
Fjárhagsáætlun felur í sér aðstoð við fjárhagsáætlunargerð, fjárfestingar, sparnað fyrir eftirlaun, skattaáætlun, tryggingavernd og fleira.

##Algengar spurningar

Hver er munurinn á fjármálaáætlun og fjármálaráðgjafa?

Sérhver fjármálaskipuleggjandi er fjármálaráðgjafi, en ekki sérhver fjármálaráðgjafi er fjármálaráðgjafi. Fjármálaáætlunarmaður hjálpar viðskiptavinum (einstaklingum, fjölskyldum og fyrirtækjum) að búa til áætlanir til að ná langtíma fjárhagslegum markmiðum sínum. Þeir geta boðið víðtæka fjármálaráðgjöf eða sérhæft sig á sviði eins og fjárfestingum, sköttum, starfslokum eða búsáætlanagerð. Á hinn bóginn er "fjármálaráðgjafi" víðtækt hugtak sem vísar til næstum hvers kyns fagaðila sem ráðleggur fólki um fjármál þess, þ.m.t. fjárhagslega löggiltir skipulagsfræðingar. Þeir geta hjálpað til við að stjórna fé viðskiptavina sinna, stjórna fjárfestingum, kaupa og selja hlutabréf og sjóði fyrir hönd viðskiptavinarins og aðstoða við bú og skattaáætlun.

Hversu mikið kostar fjármálaskipuleggjandi?

Rannsókn AdvisoryHQ árið 2021 leiddi í ljós að tímagjald fyrir fjármálaráðgjafa er venjulega á bilinu $120 til $300. Kostnaður fyrir hvert verkefni er á bilinu $275 til $4.500 eða meira, allt eftir því hversu flókið starfið er. Til dæmis er háskóli að skipuleggja „pakkatilboð“ að meðaltali frá $275 til $1.500. Alhliða fjárhagsáætlun kostar $ 2.000 til $ 4.500. Fjárhagsskipuleggjendur sem byggja á þóknun vinna sér inn peninga þegar viðskiptavinir þeirra kaupa fjármálavörur sem ráðgjafinn mælir með. Fjárhagsskipuleggjendur sem eingöngu eru gjaldskyldir fá ekki þóknun fyrir seldar vörur. Þess í stað rukka þeir eftir klukkutíma, eftir verkefni eða eftir eignum í stjórnun (AUM).

Hvað gera fjármálaskipuleggjendur?

Fjármálaáætlunarmaður hjálpar viðskiptavinum að stjórna núverandi peningaþörfum sínum og ná langtíma fjárhagslegum markmiðum sínum. Fókus þeirra getur verið breiður eða þröngur. Sumir hjálpa viðskiptavinum með marga þætti fjármálalífsins, þar á meðal sparnað, fjárfestingar, tryggingar, eftirlaunasparnað, háskólasparnað, skatta og búsáætlanir. Aðrir hafa þrönga áherslu, eins og starfslok eða búsáætlanir. Sumir fjármálaskipuleggjendur selja fjárfestingar, tryggingar og aðrar fjármálavörur. Aðrir hjálpa viðskiptavinum sínum að búa til fjárfestingaráætlun og láta viðskiptavinina taka sérstakar ákvarðanir.