Niðrandi upplýsingar

Hvað eru niðrandi upplýsingar?

Niðrandi upplýsingar eru neikvæðar upplýsingar á lánshæfismatsskýrslu einstaklings sem hægt er að nota til að hafna lánsumsókn. Niðrandi upplýsingar geta átt við margvísleg atriði sem tilkynnt er um til lánastofnana frá kreditkortafyrirtækjum, lánastofnunum og veðveitendum.

Skilningur á niðrandi upplýsingum

Niðrandi upplýsingar eru allar tilkynntar lánsupplýsingar sem hægt er að nota til að neita einstaklingi um lán. Að jafnaði eru niðrandi upplýsingar áfram á lánshæfismatsskýrslu einstaklings í sjö ár. Hins vegar eru undantekningar, þar á meðal gjaldþrot, en eftir það geta niðrandi upplýsingar haldist í 10 ár.

Algengasta form niðrandi upplýsinga er greiðsludráttur. Kröfuhafi getur tilkynnt greiðslu seint 30 dögum eftir gjalddaga og síðan hækkað á 30 daga fresti til viðbótar eftir því sem vanskil halda áfram.

Söfn eru annars konar niðrandi upplýsingar. Eftir að reikningur er liðinn í 120 daga á gjalddaga getur kröfuhafi selt hann til innheimtustofnunar. Þetta mun bæta viðbótar niðrandi upplýsingum við lánshæfismatsskýrslu ofan á þegar tilkynntar seingreiðslur. Foreclosures eru annars konar niðrandi upplýsingar á lánshæfismatsskýrslu einstaklings. Fullnustueign vísar til réttarfars þar sem lánveitandi tekur og selur eign eftir að eigandi vanskilar. Niðrandi upplýsingar fela einnig í sér gjaldþrot, skattaveð, vanskil á lánum og lánsfé og einkaréttarlega dóma.

Niðrandi upplýsingar í lánasögu geta haft veruleg áhrif á lánstraust þitt og gert það erfitt að fá nýjar lánalínur, fá samþykki fyrir láni eða eiga rétt á að leigja íbúð. Þó að sumir lánveitendur geti enn framlengt lánalínu til einstaklings með niðrandi upplýsingar á lánshæfismatsskýrslu sinni, getur það innihaldið hærri vexti eða gjöld.

Réttindi neytenda, sanngjörn útlán og niðrandi upplýsingar

Það er mikilvægt að skoða lánshæfismatsskýrsluna þína og leita að villum. Skráin getur samt innihaldið útrunninn niðrandi upplýsingar sem þarf að fjarlægja. Fair Credit Reporting Act (FCRA) veitir rétt til að biðja um eina lánshæfismatsskýrslu frá skýrslustofunum án endurgjalds á hverju ári. Þrjár efstu lánastofnanirnar eru Equifax, TransUnion og Experian.

Niðrandi upplýsingar sem koma fram á lánshæfismatsskýrslu tengjast eingöngu lagalegum ástæðum til að takmarka eða neita lánsfé. Equal Credit Opportunity Act ( ECOA ) frá 1974 verndar einstaklinga gegn mismunun, þar sem fram kemur að lánardrottnar geti ekki tekið tillit til kynþáttar neytenda, litarháttar, þjóðernisuppruna, kynferðis, trúarbragða eða hjúskaparstöðu þegar þeir ákveða hvort þeir samþykkja lánsumsókn sína. Fjármálastofnanir geta heldur ekki neitað um lánsfé á grundvelli aldurs, né vegna þess að umsækjandi fær opinbera aðstoð.

Dæmi um niðrandi upplýsingar

Ímyndaðu þér að Jane hafi vanskil á bílaláni. Eftir margar tilraunir lánardrottins til að komast í samband við Jane um greiðslu, ákveða þeir að setja niðrandi upplýsingar á lánshæfismat Jane. Þessar neikvæðu upplýsingar geta valdið því að einkunn Jane lækkar og kemur í veg fyrir að hún fái hagstæð lánakjör í framtíðinni.

##Hápunktar

• Niðrandi upplýsingar eru allar tilkynntar neikvæðar lánsfjárupplýsingar sem hægt er að nota til að neita einstaklingi um lán.

• Algengasta form niðrandi upplýsinga er seint greiðsla.