Markáhætta (trygging)

Hver er markáhætta (trygging)?

Markáhættueignir eru flokkar eigna sem eru útilokaðir frá vernd annaðhvort samkvæmt vátryggingaskírteinum eða endurtryggingasamningum vegna sérstakrar áhættu sem þeir hafa í för með sér. Sérstök vátryggingarskírteini eða endurtryggingarsamningur getur tekið til áhættueignar.

Að skilja markáhættu (tryggingar)

Þegar vátryggingafélag undirritar vátryggingu samþykkir það að tryggja vátryggingartaka skaðabætur vegna tjóns sem stafar af sérstakri áhættu. Í skiptum fyrir að taka á sig þessa ábyrgð fær vátryggjandinn iðgjald frá vátryggingartaka. Vátryggjendur byggja þetta iðgjaldaverð á sögulegri tjónaupplifun, sem og mati á hugsanlegri tíðni og alvarleika framtíðartjóna. Vátryggjandinn getur ákveðið að sumar eignir séu mun áhættusamari en aðrar og getur útilokað þá hluti frá tryggingu. Þessar eignir eru markáhætta, þar sem vátryggjandinn hefur tilgreint þær sérstaklega til útilokunar.

Útilokandi orðalag í vátryggingarsamningum skapar bannaðan flokk eigna sem krefjast sérstakrar tryggingar eða endurtryggingar. Þær tegundir eigna sem falla í markáhættuflokk eru venjulega dýrar í endurnýjun eða eru eignir sem eru líklegri til að skapa verulegar ábyrgðarkröfur. Til dæmis getur stefna húseiganda útilokað myndlist þar sem verðmæti listaverksins getur verið langt umfram verð annarra hluta í húsinu. Sveitarfélag sem gerir samning um endurtryggingu eigna gæti fundið fyrir því að brýr séu útilokaðar vegna þess að endurnýjunarkostnaður þeirra er verulegur.

Markáhætta í viðskiptastillingum

Í atvinnutryggingum,. svo sem ábyrgðar- eða eignatryggingum, eru vátryggjendur oft beðnir um að standa straum af miklum fjölda fyrirtækjaeigna. Til dæmis gæti fyrirtæki viljað farartækjaflota sinn verndaðan. Ef gerðir eigna sem fylgja með eru fjölbreyttar mun vátryggjandinn ákveða hvort hver eign hafi sama áhættusnið.

Eign sem er talin markáhætta getur verið tryggð í endurtryggingarsamningi þar sem þessi tegund sáttmála er hannaður til að ná yfir eina áhættu eða þröngan áhættupakka. Deildarendurtryggingar eru öðruvísi en samningsendurtryggingar þar sem þessi tegund endurtrygginga lætur endurtryggjandann sjálfkrafa samþykkja allar afsaldar áhættur í tilteknum flokki.