Målrisiko (forsikring)

Hvad er målrisiko (forsikring)?

Målrisikoaktiver er klasser af aktiver, der er udelukket fra dækning under enten forsikringspolicer eller genforsikringsaftaler på grund af den specifikke risiko, de udgør. En separat forsikringspolice eller genforsikringsaftale kan dække et målrisikoaktiv.

Forståelse af målrisiko (forsikring)

Når et forsikringsselskab tegner en police, accepterer det at holde forsikringstageren skadesløs for tab som følge af specifikke risici. Til gengæld for at påtage sig dette ansvar, modtager forsikringsselskabet en præmie fra forsikringstageren. Forsikringsselskaberne baserer denne præmiepris på historiske tabserfaringer samt et skøn over den potentielle hyppighed og alvor af fremtidige tab. Forsikringsselskabet kan beslutte, at nogle aktiver er langt mere risikable end andre og kan udelukke disse elementer fra dækning. Disse aktiver er målrisici, da forsikringsselskabet specifikt har identificeret dem til udelukkelse.

Eksklusivt sprog i forsikringskontrakter skaber en forbudt klasse af aktiver, der kræver særskilt forsikrings- eller genforsikringsdækning. De typer aktiver, der falder ind under en målrisikoklasse, er typisk dyre at erstatte eller er aktiver, der er mere tilbøjelige til at skabe betydelige erstatningskrav. For eksempel kan en boligejers politik udelukke kunst, da værdien af kunstværket kan langt overstige prisen på andre genstande i huset. En kommune, der indgår en ejendomsgenforsikringsaftale, kan finde ud af, at broer udelukkes, fordi deres genanskaffelsesomkostninger er betydelige.

Målrisiko i kommercielle indstillinger

I erhvervsforsikringer,. såsom ansvars- eller ejendomsforsikringer, bliver forsikringsselskaber ofte bedt om at dække et stort antal erhvervsaktiver. For eksempel kan en virksomhed ønske sin flåde af køretøjer beskyttet. Hvis de inkluderede typer aktiver er forskellige, vil forsikringsselskabet afgøre, om hvert aktiv har samme niveau af en risikoprofil.

målrisiko , kan dækkes i en fakultativ genforsikringsaftale,. da denne type traktat er designet til at dække en enkelt risiko eller en snæver pakke af risici. Fakultativ genforsikring er anderledes end traktatgenforsikring,. da denne type genforsikring får genforsikringsselskabet til automatisk at acceptere alle afgivne risici i en specifik klasse.