Endurtrygging
Hvað er endurtrygging?
Endurtrygging er einnig þekkt sem tryggingar fyrir vátryggjendur eða stöðvunartryggingar. Endurtrygging er sú venja að vátryggjendur flytja hluta af áhættusafni sínu til annarra aðila með einhvers konar samkomulagi til að draga úr líkum á að greiða stóra skuldbindingu sem hlýst af vátryggingarkröfu.
Sá aðili sem dreifir vátryggingareign sinni er þekktur sem afsalsaðili. Sá aðili sem samþykkir hluta af hugsanlegri skuldbindingu í skiptum fyrir hlut í tryggingagjaldinu er þekktur sem endurtryggjandi.
Hvernig endurtrygging virkar
Endurtrygging gerir vátryggjendum kleift að vera gjaldþrota með því að endurheimta hluta eða allar fjárhæðir sem greiddar eru til kröfuhafa. Endurtrygging dregur úr nettóábyrgð á einstökum áhættum og stórslysavernd gegn stórum eða mörgum tjónum. Aðferðin veitir einnig afsalsfyrirtækjum,. þeim sem sækjast eftir endurtryggingum, getu til að auka sölutryggingargetu sína hvað varðar fjölda og stærð áhættu.
Samkvæmt upplýsingum frá Insurance Information Institute olli fellibylurinn Andrew 15,5 milljarða dala tjóni í Flórída árið 1992, sem olli því að sjö bandarísk tryggingafélög urðu gjaldþrota.
Hagur endurtryggingar
Með því að standa straum af uppsöfnuðum einstaklingsbundnum skuldbindingum veitir endurtrygging vátryggjanda aukið öryggi fyrir eigið fé og greiðslugetu með því að auka getu hans til að standast fjárhagslega álagið þegar óvenjulegir og stórir atburðir eiga sér stað.
Með endurtryggingum geta vátryggjendur undirritað vátryggingar sem ná yfir stærra magn eða magn áhættu án þess að hækka umsýslukostnað til að standa straum af gjaldþoli þeirra. Að auki gerir endurtrygging umtalsvert lausafé aðgengilegt vátryggjendum ef óvenjuleg tjón verða.
Vátryggjendum er samkvæmt lögum skylt að halda uppi nægilegum varasjóði til að greiða allar hugsanlegar kröfur frá útgefnum vátryggingum.
Tegundir endurtrygginga
Deildarvernd verndar vátryggjanda fyrir einstakling eða tiltekna áhættu eða samning. Ef endurtryggingar þarfnast nokkurra áhættu eða samninga er endursamið sérstaklega um þær. Endurtryggjandi hefur allan rétt til að samþykkja eða hafna tillögu um endurtryggingu.
Endurtryggingasamningur er til ákveðins tímabils frekar en á áhættu- eða samningsgrundvelli. Endurtryggjandinn tekur á sig alla eða hluta þeirrar áhættu sem vátryggjandinn gæti orðið fyrir.
Í hlutfallslegri endurtryggingu fær endurtryggjandinn hlutfallslegan hlut af öllum vátryggingaiðgjöldum sem vátryggjandinn selur. Fyrir tjón ber endurtryggjandinn hluta af tapinu miðað við fyrirfram samið hlutfall. Endurtryggjandinn endurtryggir vátryggjanda einnig kostnað vegna vinnslu, fyrirtækjakaupa og ritunar.
Með óhóflegri endurtryggingu er endurtryggjandinn ábyrgur ef tjón vátryggjanda fara yfir tiltekna fjárhæð, þekkt sem forgangs- eða varðveislumörk. Þar af leiðandi á endurtryggjandinn ekki hlutfallslega hlutdeild í iðgjöldum og tapi vátryggjanda. Forgangs- eða varðveislumörk miðast við eina áhættutegund eða heilan áhættuflokk.
Umframtjónsendurtrygging er tegund óhlutfallslegrar vátryggingar þar sem endurtryggjandinn bætir tjón sem fara yfir vátryggingartakmörk vátryggjanda. Þessi samningur er venjulega notaður við hörmulegar atburðir og nær til vátryggjandans annaðhvort fyrir hvert atvik eða fyrir uppsafnað tap innan ákveðins tímabils.
Endurtrygging óbyggð
Í áhættutengdum endurtryggingum eru allar kröfur sem stofnað er til á gildistímanum tryggðar án tillits til þess hvort tjónin urðu utan tryggingatímabilsins. Engin trygging er veitt fyrir kröfum sem eiga uppruna sinn utan tryggingatímabilsins, jafnvel þótt tjónið hafi orðið á meðan samningurinn var í gildi.
##Hápunktar
Tegundir endurtrygginga eru meðal annars fræðilegar, hlutfallslegar og óhlutfallslegar.
Endurtrygging gerir vátryggjendum kleift að vera gjaldþrota með því að endurheimta útborgun að hluta eða öllu leyti.
Endurtrygging, eða tryggingar fyrir vátryggjendur, flytja áhættu til annars fyrirtækis til að draga úr líkum á háum útborgunum vegna tjóns.
Félög sem sækjast eftir endurtryggingu eru kölluð afsaldarfélög.
