Risco Alvo (Seguro)

O que é o Risco Alvo (Seguro)?

Ativos de risco alvo são classes de ativos excluídas da cobertura de apólices de seguro ou tratados de resseguro devido ao risco específico que representam. Uma apólice de seguro separada ou tratado de resseguro pode cobrir um ativo de risco alvo.

Entendendo o Risco Alvo (Seguro)

Quando uma seguradora subscreve uma apólice, ela se compromete a indenizar o segurado por perdas decorrentes de riscos específicos. Em troca de assumir essa responsabilidade, a seguradora recebe um prêmio do segurado. As seguradoras baseiam esse preço premium na experiência histórica de perdas, bem como em uma estimativa da frequência e gravidade potenciais de perdas futuras. A seguradora pode decidir que alguns ativos são muito mais arriscados do que outros e pode excluir esses itens da cobertura. Esses ativos são riscos-alvo, pois a seguradora os identificou especificamente para exclusão.

A linguagem excludente nos contratos de seguro cria uma classe proibida de ativos que exigem cobertura separada de seguro ou resseguro. Os tipos de ativos que se enquadram em uma classe de risco alvo geralmente são caros para substituir ou são ativos com maior probabilidade de criar reivindicações de responsabilidade substanciais. Por exemplo, a política de um proprietário pode excluir obras de arte, pois o valor da obra de arte pode exceder em muito o preço de outros itens da casa. Um município que entra em um tratado de resseguro de propriedade pode encontrar a exclusão de pontes porque seu custo de substituição é substancial.

Risco alvo em configurações comerciais

Em apólices de seguro comercial,. como seguro de responsabilidade ou seguro de propriedade, as seguradoras geralmente são solicitadas a cobrir um grande número de ativos comerciais. Por exemplo, uma empresa pode querer que sua frota de veículos seja protegida. Se os tipos de ativos incluídos forem diversos, a seguradora determinará se cada ativo possui o mesmo nível de perfil de risco.

Um ativo considerado risco alvo pode ser coberto por um contrato de resseguro facultativo,. pois esse tipo de contrato é projetado para cobrir um único risco ou um pacote restrito de riscos. O resseguro facultativo é diferente do resseguro de contrato,. pois este tipo de resseguro faz com que o ressegurador aceite automaticamente todos os riscos cedidos em uma classe específica.