Deildarendurtryggingar
Hvað er deildarendurtrygging?
Deildarendurtryggingar eru tryggingar sem aðalvátryggjendur kaupa til að standa straum af einni áhættu - eða áhættuflokki - sem er í viðskiptabók aðalvátryggjenda. Deildarendurtryggingar er ein af tveimur gerðum endurtrygginga (hin tegund endurtrygginga er kölluð samningsendurtrygging). Deildarendurtryggingar eru taldar vera frekar einskiptis viðskiptasamningur, á meðan endurtryggingarsamningar eru venjulega hluti af langtímafyrirkomulagi trygginga milli tveggja aðila.
Hvernig deildarendurtryggingar virka
Vátryggingafélag sem gerir endurtryggingasamning við endurtryggingafélag—einnig þekkt sem afsalsfélag — gerir það til að láta hluta áhættu sinnar af hendi í skiptum fyrir þóknun. Þetta gjald getur verið hluti af iðgjaldinu sem vátryggjandinn fær fyrir stefnu. Aðaltryggjandinn sem afsalar áhættu til endurtryggjandans hefur val um annað hvort að afsala sértækum áhættum eða áhættuflokki. Tegundir endurtryggingasamninga ákvarða hvort endurtryggjandinn getur samþykkt eða hafnað einstakri áhættu, eða hvort endurtryggjandinn verður að samþykkja allar tilgreindar áhættur.
Deildarendurtryggingar gera endurtryggingafélaginu kleift að fara yfir einstakar áhættur og ákveða hvort það eigi að samþykkja eða hafna þeim. Arðsemi endurtryggingafélags fer eftir því hversu skynsamlega það velur viðskiptavini sína. Í endurtryggingafyrirkomulagi sem afhendir félagið og endurtryggjandi búa til deildarskírteini sem gefur til kynna að endurtryggjandinn taki á sig tiltekna áhættu.
Vátryggingafélög sem vilja afsala áhættu til endurtryggjenda gætu komist að raun um að endurtryggingasamningar eru dýrari en endurtryggingar samkvæmt sáttmála. Þetta er vegna þess að endurtryggingarsamningar ná yfir „bók“ áhættu. Þetta er vísbending um að gert sé ráð fyrir að sambandið milli afsalsfyrirtækisins og endurtryggjandans verði langtímasamband (á móti ef endurtryggjandinn vill aðeins standa undir einni áhættu í einskiptisviðskiptum). Þó að aukinn kostnaður sé byrði, getur falsbundið endurtryggingafyrirkomulag gert félaginu kleift að endurtryggja sérstakar áhættur sem það gæti annars ekki tekið á sig.
Endurtrygging sáttmálans vs. Deildarendurtryggingar
Bæði sáttmálar og endurtryggingarsamningar geta verið skrifaðir á hlutfallslegan hátt eða umfram-tap (eða sambland af hvoru tveggja).
Endurtrygging sáttmála er víðtækur samningur sem nær yfir einhvern hluta tiltekins stéttar (eða viðskiptaflokks), eins og heildarlaun starfsmanna vátryggjenda eða eignaviðskipti. Endurtryggingasamningar ná sjálfkrafa yfir allar áhættur, skrifaðar af vátryggðum, sem falla undir samningsskilmála - nema þeir útiloki sérstaklega ákveðnar áhættur.
Þó að endurtryggingarsamningar krefjist ekki endurskoðunar á einstökum áhættum af hálfu endurtryggjandans, krefst það vandlegrar endurskoðunar á sölutryggingaheimspeki, framkvæmd og sögulegri reynslu hins afsalandi vátryggjanda.
Deildarendurtrygging er venjulega einfaldasta leiðin fyrir vátryggjanda til að fá endurtryggingavernd; Þessar stefnur eru líka auðveldast að sníða að sérstökum aðstæðum.
Fræðilegir endurtryggingarsamningar eru mun markvissari í eðli sínu. Þær ná yfir einstakar undirliggjandi stefnur og þær eru skrifaðar á stefnusértækum grundvelli. Staðbundinn samningur tekur til sérstakrar áhættu hins afsala vátryggjanda. Endurtryggjandi og afsandi vátryggjandi verða að semja um skilmála fyrir hvern einstakan samning. Hlutbundnar endurtryggingarsamningar ná oft yfir skelfilegar eða óvenjulegar áhættur.
Vegna þess að það er svo sértækt, krefst deildarbundinnar endurtryggingar notkunar umtalsverðs starfsfólks og tæknilegra úrræða til sölutryggingastarfsemi.
Ávinningur af deildabundinni endurtryggingu
Með því að verja sig gegn einni áhættu – eða áhættuflokki – veitir endurtrygging vátryggjandanum meira öryggi fyrir eigin fé og greiðslugetu (og meiri stöðugleika þegar óvenjulegir eða stórir atburðir eiga sér stað).
Endurtrygging gerir vátryggjendum einnig kleift að ábyrgjast vátryggingar, sem ná yfir stærra magn áhættu án þess að hækka um of kostnað við að standa straum af gjaldþoli þeirra - sú upphæð sem eignir vátryggingafélagsins, á gangvirði, eru taldar fara yfir skuldir þess og annað sambærilegt. skuldbindingar. Í raun gerir endurtrygging umtalsvert lausafé aðgengilegt fyrir vátryggjendum ef óvenjuleg tjón verða.
Dæmi um valfrjálsa endurtryggingu
Segjum sem svo að staðlað vátryggingafyrirtæki gefi út stefnu um helstu atvinnuhúsnæði, svo sem stóra skrifstofubyggingu. Stefnan er skrifuð fyrir $35 milljónir, sem þýðir að upphaflegi vátryggjandinn stendur frammi fyrir hugsanlegri $35 milljóna ábyrgð ef byggingin er mikið skemmd. En vátryggjandinn telur að hann hafi ekki efni á að greiða út meira en 25 milljónir dollara.
Svo, áður en hann samþykkir að gefa út stefnuna, verður vátryggjandinn að leita að endurtryggingum og prófa markaðinn þar til hann fær þá sem taka 10 milljónir dala sem eftir eru. Vátryggjandinn gæti fengið stykki af $10 milljónunum frá 10 mismunandi endurtryggjendum. En án þess getur það ekki fallist á að gefa út stefnuna. Þegar það hefur náð samkomulagi frá fyrirtækjum um að standa straum af 10 milljónum dala og er fullviss um að það geti hugsanlega staðið undir fullri upphæð ef krafa kemur inn, getur það gefið út stefnuna.
##Hápunktar
Deildarendurtryggingar eru tryggingar sem aðalvátryggjandi hefur keypt til að standa straum af einni áhættu eða áhættuflokki sem er í viðskiptabók aðalvátryggjenda.
Deildarendurtryggingar gera endurtryggingafélaginu kleift að fara yfir einstakar áhættur og ákveða hvort þær eigi að samþykkja eða hafna og eru því markvissari í eðli sínu en endurtryggingar samkvæmt samningum.
Með því að tryggja sig gegn einni áhættu eða áhættuflokki veitir endurtrygging vátryggjanda meira öryggi fyrir eigin fé og greiðslugetu og meiri stöðugleika þegar óvenjulegir eða stórir atburðir eiga sér stað.
