Risiko Sasaran (Insurans)

Apakah Risiko Sasaran (Insurans)?

Aset risiko sasaran ialah kelas aset yang dikecualikan daripada perlindungan di bawah sama ada polisi insurans atau perjanjian insurans semula kerana risiko khusus yang ditimbulkannya. Polisi insurans atau perjanjian insurans semula yang berasingan mungkin meliputi aset risiko sasaran.

Memahami Risiko Sasaran (Insurans)

Apabila syarikat insurans menaja jamin polisi, ia bersetuju untuk menanggung rugi pemegang polisi daripada kerugian akibat risiko tertentu. Sebagai pertukaran untuk menanggung liabiliti ini, penanggung insurans menerima premium daripada pemegang polisi. Penanggung insurans mengasaskan harga premium ini pada pengalaman kerugian sejarah, serta anggaran potensi kekerapan dan keterukan kerugian masa hadapan. Penanggung insurans mungkin memutuskan bahawa sesetengah aset jauh lebih berisiko daripada yang lain dan mungkin mengecualikan item tersebut daripada perlindungan. Aset ini adalah risiko sasaran, kerana penanggung insurans telah mengenal pasti mereka secara khusus untuk dikecualikan.

Bahasa pengecualian dalam kontrak insurans mewujudkan kelas aset terlarang yang memerlukan perlindungan insurans atau insurans semula yang berasingan. Jenis aset yang termasuk dalam kelas risiko sasaran biasanya mahal untuk diganti atau merupakan aset yang lebih cenderung untuk membuat tuntutan liabiliti yang besar. Sebagai contoh, polisi pemilik rumah mungkin mengecualikan seni halus kerana nilai karya seni mungkin jauh melebihi harga barangan lain di dalam rumah. Sebuah majlis perbandaran yang memasuki perjanjian insurans semula harta mungkin mendapati pengecualian jambatan kerana kos penggantiannya adalah besar.

Risiko Sasaran dalam Tetapan Komersial

Dalam polisi insurans komersial,. seperti liabiliti atau insurans harta, penanggung insurans sering diminta untuk melindungi sejumlah besar aset perniagaan. Sebagai contoh, perniagaan mungkin mahu kumpulan kenderaannya dilindungi. Jika jenis aset yang disertakan adalah pelbagai, syarikat insurans akan menentukan sama ada setiap aset mempunyai tahap profil risiko yang sama.

Aset yang dianggap sebagai risiko sasaran boleh dilindungi dalam perjanjian insurans semula fakultatif,. kerana perjanjian jenis ini direka bentuk untuk menampung satu risiko atau pakej risiko yang sempit. Insurans semula fakultatif adalah berbeza daripada insurans semula triti,. kerana insurans semula jenis ini mempunyai penanggung insurans semula secara automatik menerima semua risiko diserahkan dalam kelas tertentu.