Målrisiko (forsikring)

Hva er målrisiko (forsikring)?

Målrisikoaktiva er klasser av aktiva som er ekskludert fra dekning under enten forsikringspoliser eller gjenforsikringsavtaler på grunn av den spesifikke risikoen de utgjør. En egen forsikringspolise eller gjenforsikringsavtale kan dekke et målrisikoaktivum.

Forstå målrisiko (forsikring)

Når et forsikringsselskap tegner en polise, godtar det å holde forsikringstakeren skadesløs for tap som følge av spesifikke risikoer. I bytte mot å påta seg dette ansvaret, mottar assurandøren en premie fra forsikringstakeren. Forsikringsselskapene baserer denne premieprisen på historisk tapserfaring, samt et estimat av potensiell hyppighet og alvorlighetsgrad av fremtidige tap. Forsikringsselskapet kan bestemme at noen eiendeler er langt mer risikable enn andre og kan ekskludere disse elementene fra dekning. Disse eiendelene er målrisikoer, da forsikringsselskapet spesifikt har identifisert dem for ekskludering.

Ekskluderende språk i forsikringskontrakter skaper en forbudt klasse av eiendeler som krever separat forsikrings- eller gjenforsikringsdekning. De typene eiendeler som faller inn i en målrisikoklasse er vanligvis dyre å erstatte eller er eiendeler som er mer sannsynlig å skape betydelige ansvarskrav. For eksempel kan en huseiers policy utelukke kunst siden verdien av kunstverket kan langt overstige prisen på andre gjenstander i huset. En kommune som inngår en gjenforsikringsavtale for eiendom, kan finne utelukkelse av broer fordi gjenanskaffelseskostnaden er betydelig.

Målrisiko i kommersielle innstillinger

I kommersielle forsikringer,. for eksempel ansvars- eller eiendomsforsikring, blir forsikringsselskapene ofte bedt om å dekke et stort antall forretningsmidler. For eksempel kan en bedrift ønske sin bilpark beskyttet. Hvis aktivatypene som er inkludert er forskjellige, vil forsikringsselskapet avgjøre om hver eiendel har samme risikoprofil.

målrisiko kan dekkes i en fakultativ gjenforsikringsavtale,. da denne typen traktater er utformet for å dekke en enkelt risiko eller en smal risikopakke. Fakultativ reassuranse er annerledes enn traktatreassuranse,. ettersom denne typen reassuranse får reassurandøren til automatisk å akseptere all avgitt risiko i en bestemt klasse.