Rischio target (Assicurazione)
Che cos'è il rischio target (assicurazione)?
Le attivitĂ di rischio target sono classi di attivitĂ escluse dalla copertura delle polizze assicurative o dei trattati di riassicurazione a causa del rischio specifico che comportano. Una polizza assicurativa o un trattato di riassicurazione separati possono coprire un'attivitĂ di rischio target.
Capire il rischio target (assicurazione)
Quando una compagnia di assicurazione sottoscrive una polizza, si impegna a risarcire l'assicurato dalle perdite derivanti da rischi specifici. In cambio dell'assunzione di tale responsabilità , l'assicuratore riceve un premio dal contraente. Gli assicuratori basano questo prezzo del premio sull'esperienza storica delle perdite, nonché su una stima della potenziale frequenza e gravità delle perdite future. L'assicuratore può decidere che alcune attività sono molto più rischiose di altre e può escludere tali elementi dalla copertura. Queste attività sono rischi target, in quanto l'assicuratore li ha specificatamente individuati per l'esclusione.
Il linguaggio di esclusione nei contratti assicurativi crea una classe di attività vietata che richiede una copertura assicurativa o riassicurativa separata. I tipi di attività che rientrano in una classe di rischio target sono in genere costosi da sostituire o sono attività che hanno maggiori probabilità di creare sostanziali richieste di responsabilità . Ad esempio, la politica del proprietario di una casa può escludere le belle arti poiché il valore dell'opera d'arte può superare di gran lunga il prezzo di altri oggetti della casa. Un comune che entra in un trattato di riassicurazione della proprietà può trovare l'esclusione dei ponti perché il loro costo di sostituzione è notevole.
Rischio target nelle impostazioni commerciali
Nelle polizze assicurative commerciali,. come la responsabilitĂ civile o l'assicurazione sulla proprietĂ , agli assicuratori viene spesso chiesto di coprire un gran numero di beni aziendali. Ad esempio, un'azienda potrebbe voler proteggere la propria flotta di veicoli. Se i tipi di attivitĂ inclusi sono diversi, l'assicuratore determinerĂ se ogni attivitĂ ha lo stesso livello di profilo di rischio.
Un'attività considerata un rischio target può essere coperta in un trattato di riassicurazione facoltativa,. poiché questo tipo di trattato è concepito per coprire un singolo rischio o un pacchetto ristretto di rischi. La riassicurazione facoltativa è diversa dalla riassicurazione con trattato,. poiché questo tipo di riassicurazione prevede che il riassicuratore accetti automaticamente tutti i rischi ceduti in una classe specifica.
