Sparnaður
Hvað er sparnaður?
Sparnaður vísar til þess fé sem einstaklingur á eftir eftir að hann hefur dregið út galla sína dóu eyðslu frá ráðstöfunartekjum sínum á tilteknu tímabili. Sparnaður er því hreinn afgangur af fjármunum fyrir einstakling eða heimili eftir að öll gjöld og skuldbindingar hafa verið greiddar.
Sparnaður er geymdur í formi reiðufjár eða ígildi reiðufjár (td sem bankainnstæður), sem er ekki í neinni taphættu en skilar líka lágmarks ávöxtun. Hægt er að vaxa sparnað með fjárfestingu,. sem krefst þess að peningarnir séu settir í hættu.
Skilningur á sparnaði
Sparnaður samanstendur af þeirri upphæð sem eftir er eftir eyðslu. Fólk getur sparað fyrir ýmis lífsmarkmið eða vonir eins og eftirlaun, háskólanám barns, útborgun fyrir heimili eða bíl, frí eða nokkur önnur dæmi.
Sparnaður getur almennt verið eyrnamerktur neyðartilvikum. Til dæmis er mánaðarlaun Sasha $5.000. Kostnaðurinn felur í sér 1.300 dollara leigugreiðslu, 450 dollara bílagreiðslu, 500 dollara námslánagreiðslu, 300 dollara greiðslukortagreiðslu , 250 dollara fyrir matvöru, 75 dollara fyrir veitur, 75 dollara fyrir farsímaþjónustu og 100 dollara fyrir bensín. Þar sem mánaðartekjur Sasha eru $5.000 og mánaðarleg gjöld eru $3.050, þá eru $1.950 afgangur sem sparnaður. Ef Sasha heldur þessu offramboði sem sparnaði og lendir síðar í neyðartilvikum, þá verður einhver peningur til að lifa á meðan málið er leyst.
Ef maður getur ekki haldið uppi sparnaði má segja að hann sé lifandi laun á móti launum. Ef slíkur einstaklingur lendir í neyðartilvikum er oft ekki nægur peningur til að lifa af og getur átt á hættu að lenda í skuldum eða gjaldþroti.
The US Bureau of Economic Analysis skilgreinir ráðstöfunartekjur sem allar tekjulindir að frádregnum skatti sem þú borgar af þeim tekjum.
Tegundir sparireikninga
Það eru mismunandi gerðir af sparnaðarreikningum í boði hjá bönkum sem hafa mismunandi eiginleika eða takmarkanir. Athugaðu að öllum sparisjóðabílum fylgir Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda á hverja stofnun.
Sparireikningar
Sparireikningur greiðir vexti af reiðufé sem ekki er þörf fyrir daglegan kostnað en tiltækt í neyðartilvikum. Innlán og úttektir fara fram á netinu, í síma, pósti eða í bankaútibúi eða hraðbanka. Vextir á sparireikningum hafa tilhneigingu til að vera lágir en eru oft hærri en á tékkareikningum. Bestu sparireikningana er venjulega að finna á netinu vegna þess að þeir greiða hærri vexti. Netreikningar geta verið dæmi um hávaxtasparnaðarreikninga sem geta boðið allt að 20-25x hærri vexti af innlánum en landsmeðaltalið.
###Að athuga reikninga
Tékkareikningur býður upp á möguleika á að skrifa ávísanir eða nota debetkort sem draga af reikningnum þínum . Tékkareikningur greiðir lægri vexti en aðrir bankareikningar og margir þeirra leggja enga vexti til tékkaviðskiptavina. Í staðinn fá reikningshafar hins vegar mjög lausafé og aðgengilegt fé, oft með lágum eða engum mánaðargjöldum.
Peningamarkaðsreikningar
Peningamarkaðsreikningur (MMA) er vaxtaberandi reikningur í banka eða lánasambandi (ekki að rugla saman við peningamarkaðssjóð og ). MMAs greiða oft hærri vexti en venjulegir sparnaðarreikningar og fela einnig í sér tékkaskrif og debetkortaréttindi. Þessum getur líka fylgt takmarkanir sem gera þær minna sveigjanlegar en venjulegur tékkareikningur.
Innstæðuskírteini (geisladiskar)
Innstæðubréf (CD) takmarkar aðgang að reiðufé í ákveðinn tíma í skiptum fyrir hærri vexti. Innborgunarskilmálar eru á bilinu þriggja mánaða til fimm ára; því lengri tíma, því hærri vextir. Geisladiskar eru með snemmbúnum úttektarviðurlögum sem geta eytt áunnum vöxtum, svo það er best að geyma peningana á geisladisknum allt tímabilið. Það er mikilvægt að versla fyrir besta CD hlutfallið ef þú vilt hámarka fjárfestingu þína.
Hvernig á að reikna út sparnaðarhlutfallið þitt
Sparnaðarhlutfall manns er hlutfall ráðstöfunartekna einstaklinga sem haldið er frekar en varið til neyslu eða skuldbindinga.
Segðu að nettótekjur þínar séu $25.000 á ári eftir skatta (þ.e. ráðstöfunartekjur þínar) og yfir árið eyðirðu líka $24.000 í neyslu, reikninga og önnur útgjöld. Heildarsparnaður þinn er $1.000. Að deila sparnaði með ráðstöfunartekjum gefur sparnaðarhlutfall upp á 4% = ($1.000 / $25.000 x 100).
5%
Meðaltal persónulegs sparnaðar í Bandaríkjunum (frá og með mars 2022).
Sparnaður vs. Fjárfesting
Fólk notar stundum orðin sparnaður og fjárfesting skiptanleg, til dæmis sparnaður til eftirlauna í 401 (k) áætlun, en þessi notkun er tæknilega röng. Eftirlaunasparnaður er nákvæmari fjárfesting þar sem peningar sem settir eru inn á þessa reikninga eru notaðir til að kaupa verðbréf eins og hlutabréf, skuldabréf og verðbréfasjóði. Þegar peningar eru fjárfestir er hætta á tapi - en sú áhætta er á móti jákvæðri væntri ávöxtun með tímanum. Sparnaður er hins vegar samkvæmt skilgreiningu „öruggur“ fyrir hugsanlegu tapi.
Að auki er sparnaður mjög fljótandi og tiltækur til notkunar strax (td að nota debetkort til að kaupa). Fjárfestingar verða hins vegar fyrst að seljast í nothæft reiðufé. Þetta getur tekið nokkurn tíma og þú gætir haft viðskiptakostnað. Fjárfestingar, samkvæmt skilgreiningu, hafa í för með sér einhvers konar langtímatíma til að leyfa peningunum að vaxa og vaxa.
Algengar spurningar um sparnað
Hver er merking sparnaðar?
Sparnaður vísar einfaldlega til peninganna sem þú hefur aflað sem er afgangur eftir að öll eyðsla þín og önnur útgjöld hefur verið lokið.
Hverjar eru tegundir sparnaðar?
Sparnaður er í meginatriðum reiðufé, þannig að það er aðeins ein tegund sparnaðar í þeim efnum. Hins vegar getur þú valið að geyma peningasparnaðinn á ýmsum stöðum, svo sem undir dýnunni eða á bankareikningi. Bankareikningar bjóða upp á nokkrar tegundir af sparnaðarvörum frá venjulegum innlánsreikningum til ávísana- og peningamarkaðsreikninga eða geisladiska.
Hversu mikið mun 1.000 dala sparnaður vaxa á ári?
Það fer eftir því hvar þú geymir sparnaðinn. Ef það er bókstaflega undir dýnunni, muntu hafa nákvæmlega $1.000 á ári héðan í frá (og það gæti verið "minna" virði vegna verðbólgu ). Ef þú setur peningana þína inn á hávaxtasparnaðarreikning (sem borgar nú um 0,87% árlega frá og með maí 2022, þá færðu $8,70 eftir 12 mánuði. Eins árs geisladiskur gæti borgað aðeins meira, td 0,96%, en peningarnir þínir verður einnig læstur inni í alla 12 mánuðina, eftir þann tíma færðu $9,60.
Hvernig get ég sparað $1.000 hratt?
Besta leiðin til að auka sparnað er að skera niður kostnað. Að halda fjárhagsáætlun og eyða ekki lauslega getur hjálpað. Ef þú eyðir $6 í fínt kaffi á hverjum morgni fyrir vinnu, til dæmis, geturðu keypt ódýrari $1 bolla af Joe í staðinn. Segjum að þú vinnur 200 daga á árinu — þú hefur bara sparað $1.000.
##Hápunktar
Neikvæð sparnaður er vísbending um skuldir heimilanna eða neikvæða hreina eign.
Sparnaður táknar peninga sem eru að öðru leyti aðgerðalausir og eru ekki settir í hættu með fjárfestingum eða varið til neyslu.
Hægt er að líkja sparnaði við fjárfestingu, þar sem hið síðarnefnda felur í sér að leitast við að auka auð með því að setja peninga í hættu.
Sparnaður er sú upphæð sem eftir er eftir að eyðsla og aðrar skuldbindingar eru dregnar frá tekjum.
Sparireikningar eru mjög öruggir en hafa tilhneigingu til að bjóða upp á mjög lága ávöxtun fyrir vikið.
