Breytilegir vextir
Hvað er breytilegt gengi?
Breytilegir vextir, eða breytilegir vextir,. eru upphæðin sem lántaka er rukkuð um fyrir lán með breytilegum vöxtum, svo sem húsnæðisláni. Breytilegir vextir eru venjulega gefnir upp sem árleg prósenta og sveiflast í takt við vaxtavísitölu.
Dýpri skilgreining
Lántakendur koma sér saman um skilmála lána, þar á meðal á hvaða vexti vextir falla á. Vextir gætu safnast á föstum vöxtum, sem þýðir að það er alltaf sama hlutfall út lánstímann. Eða vextir geta safnast upp á breytilegum vöxtum og gætu hækkað eða lækkað allan lánstímann.
Eftir því sem vextirnir breytast breytist mánaðarleg greiðsla lántaka. Aðrir skilmálar lánsins fela í sér hversu oft vextir geta breyst og hámarks leyfileg hækkun á hverja vaxtabreytingu.
Breytilegir vextir eru byggðir á viðmiðunarvöxtum eða vísitölu, svo sem aðalvexti,. sem Wall Street Journal gefur út. Þegar sú vísitala hækkar eða lækkar hefur það áhrif á vextina sem lántakandinn greiðir. Ávinningurinn af breytilegum vöxtum er að um leið og þeir lækka, þá lækkar vaxtagreiðsla lántaka. Sum breytileg lán hafa hins vegar skilmála sem takmarka vaxtalækkanir.
Í upphafi býður húsnæðislán með breytilegum vöxtum venjulega lægri árlega hlutfallstölu, eða APR, til að hvetja lántakendur til að skrá sig fyrir lánið. Sama á við um breytileg vextir kreditkort og einkalán.
Dæmi um breytilega vexti
Kevin fær húsnæðislán á sama tíma og vextir eru að lækka. Hann hefur val á milli hefðbundins húsnæðislána með föstum vöxtum á 4,1 prósent og 5/1 ARM á 3,55 prósent. Með 5/1 ARM munu vextir Kevins haldast þeir sömu fyrstu fimm árin, síðan aðlagast árlega. Breytilegir vextir Kevins eru bundnir við vísitölu ríkissjóðs. Kevin ætlar ekki að vera í húsi sínu í meira en fimm ár, svo 5/1 ARM vinnur honum til hagsbóta.
Hápunktar
Breytilegir vextir sveiflast með tímanum vegna þess að þeir eru byggðir á undirliggjandi viðmiðunarvöxtum eða vísitölu sem breytist reglulega með markaðnum.
Hægt er að finna breytilega vexti í húsnæðislánum, kreditkortum, fyrirtækjaskuldabréfum, afleiðum og öðrum verðbréfum eða lánum.
Undirliggjandi viðmiðunarvextir eða vísitala fyrir breytilega vexti fer eftir tegund láns eða trygginga, en það er oft tengt við LIBOR eða sambandsvexti.
