Punteggio FICO
Che cos'è un punteggio FICO?
The Fair Isaac Corp., nota come FICO, è una società specializzata in ciò che chiama "analisi predittiva". Raccoglie informazioni su diverse aree della tua vita finanziaria e assegnando un valore a ciascuno dei cinque fattori, prevede se sei o meno un buon rischio di credito. Il punteggio FICO che ti assegna in base alla sua analisi del credito offre una rapida panoramica della tua solvibilità, con 300 che è il punteggio di credito peggiore e 850 il migliore.
Definizione più profonda
Il modello di analisi di FICO è quello più comunemente utilizzato dagli istituti di credito per determinare l'affidabilità creditizia. Sebbene non sia l'unica società di credit scoring in circolazione, è probabilmente quella che avrà il maggior peso quando si richiede il credito. Tutto ha inizio quando FICO raccoglie le tue informazioni di credito da una delle tre grandi agenzie di segnalazione: Equifax, TransUnion ed Experian.
Queste agenzie, note come agenzie di credito, raccolgono informazioni sul tuo credito, passato e presente. I loro rapporti includono tutti i prestatori da cui potresti aver preso in prestito, come società di carte di credito, banche, prestatori di prestiti per studenti e società di mutui. Possono anche includere rapporti di società di servizi pubblici e telefoniche. Tutte queste informazioni dipingono un'immagine di te come mutuatario, notando se eri in ritardo con le bollette o pagato in tempo, e se hai avuto accesso a ogni bit di credito che ti è stato concesso o se lo hai usato con giudizio.
Ecco dove può diventare complicato: è probabile che ciascuno dei rapporti di credito delle tre agenzie di credito sia leggermente diverso perché non tutti i creditori forniscono informazioni a tutte le agenzie di credito. Ad esempio, la tua banca può segnalare i pagamenti dei tuoi prestiti auto a un solo ufficio ogni mese, mentre i tuoi prestiti agli studenti vengono segnalati ad altri due. Inoltre, se sono presenti errori negativi su uno dei tuoi rapporti, è probabile che il punteggio di quel rapporto sia inferiore.
Esempi di punteggio di credito FICO
Ci sono cinque fattori che concorrono a determinare il tuo punteggio FICO, alcuni hanno pesato più pesantemente di altri. Sulla base delle informazioni fornite da un particolare ufficio di credito, questo è ciò che FICO cerca:
Storico dei pagamenti. La parte più grande della tua torta del punteggio di credito, il 35 percento, è quanto bene hai pagato le bollette. Più pagamenti in ritardo o mancati, minore è questa parte del tuo punteggio. Più sei stato affidabile, maggiore è questa porzione.
Importi dovuti. Gli istituti di credito vogliono sapere che sei in grado di avere credito a tua disposizione senza utilizzarlo tutto in una volta. Se hai una carta di credito con un limite di credito di $ 5.000, il tuo punteggio FICO beneficerà di più se devi $ 300 anziché $ 3.000. Questa informazione è il 30 percento della torta del punteggio di credito.
Lunghezza della storia creditizia. In genere, più lunga è la tua storia creditizia, maggiore è il tuo punteggio FICO. Non rappresenta una fetta enorme della torta, solo il 15 percento, ma gli istituti di credito si sentono meglio sapendo che hai una lunga storia di rimborso.
Mix crediti. Quando un prestatore vede che puoi gestire tutti i tipi di credito, inclusi un mutuo, un prestito auto, carte di credito e qualsiasi altro tipo di prestito, si sente più sicuro che sarai in grado di gestire il suo prestito. Ciò comprende il 10 percento della torta di credito.
Nuovo credito. La storia ha dimostrato che le persone che aprono diversi conti di credito in un breve periodo di tempo hanno maggiori probabilità di inadempiere su almeno uno di essi. Questo è il 10 percento della torta del punteggio di credito.
Mette in risalto
I punteggi vanno da 300 a 850, con punteggi compresi tra 670 e 739 considerati storia creditizia "buona" .
I punteggi di credito FICO sono un metodo per quantificare e valutare l'affidabilità creditizia di un individuo.
La metodologia di punteggio FICO viene aggiornata di volta in volta, con la versione più recente che ora è FICO Score 10 Suite, che è stata annunciata il 23 gennaio 2020 .
