Riciclaggio di denaro
Che cos'è il riciclaggio di denaro?
Il riciclaggio di denaro è la pratica di far sembrare i soldi guadagnati con mezzi criminali, come il contrabbando di armi, come se provenissero da un'attività commerciale legittima.
Definizione più profonda
Il riciclaggio di denaro spesso coinvolge le istituzioni finanziarie per far sembrare il denaro come se provenisse da una fonte legale. Invece di depositare una grossa somma di denaro tutto in una volta in una banca, un riciclatore di denaro depositerà piccole somme nel tempo per evitare di attirare l'attenzione. Il denaro guadagnato illegalmente può essere portato in un paese in cui le leggi sul riciclaggio di denaro non sono applicate in modo così rigoroso, ma ciò spesso richiede il contrabbando di denaro contante attraverso i confini nazionali.
Ci sono tre fasi nel riciclaggio di denaro:
Posizionamento. Questo si riferisce all'introduzione del denaro sporco nel sistema finanziario depositandolo in una banca o utilizzandolo per un'impresa.
Stratizzazione. Questo sta usando metodi contabili complicati per nascondere la fonte del denaro.
Integrazione. Questo è quando il denaro sporco torna nell'economia come fondi legittimi.
Un modo comune per riciclare denaro è avviare un'attività legittima, chiamata "front" e aumentare i guadagni giornalieri. L'azienda fonde i fondi illegali con i fondi legittimi dell'azienda per nascondere la fonte del denaro sporco. Falsificando i guadagni, l'azienda mescola i fondi legittimi con i fondi illegali in modo che sia difficile distinguere tra i due.
Esempio di riciclaggio di denaro
Una coppia guadagna una grossa somma di denaro attraverso il traffico di droga e ha bisogno di un modo per nascondere la fonte del proprio reddito. Decidono di aprire un ristorante con i soldi sporchi. Ogni giorno, quando registrano i loro guadagni nei libri contabili, riempiono ciò che affermano di aver guadagnato. Nel tempo, i soldi della droga vengono incorporati nei loro guadagni legittimi e la coppia è in grado di iniziare a spendere i soldi senza alcuna traccia di come li abbia veramente ottenuti. Il denaro della droga è stato riciclato.
Il riciclaggio di denaro non è l'unico modo illegale per gestire denaro contante. Ecco altre sei abitudini di denaro che sono contro la legge.
Mette in risalto
I criminali utilizzano un'ampia varietà di tecniche di riciclaggio di denaro per far sembrare puliti i fondi ottenuti illegalmente.
Il riciclaggio di denaro è il processo illegale per far sembrare legittimo il denaro "sporco" anziché illecito.
Anche il settore finanziario dispone di una propria serie di rigorose misure antiriciclaggio (AML).
L'online banking e le criptovalute hanno reso più facile per i criminali trasferire e prelevare denaro senza essere scoperti.
La prevenzione del riciclaggio di denaro è diventata uno sforzo internazionale e ora include il finanziamento del terrorismo tra i suoi obiettivi.
FAQ
Come vengono utilizzate le criptovalute nel riciclaggio di denaro?
La US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha notato in un rapporto del giugno 2021 che le valute virtuali convertibili (CVC), un altro termine per criptovalute, sono diventate la valuta preferita in un'ampia gamma di attività illecite online. Oltre ad essere la forma di pagamento preferita per l'acquisto di strumenti e servizi ransomware, materiale di sfruttamento online, droghe e altri beni illegali online, i CVC sono sempre più utilizzati per stratificare le transazioni e offuscare l'origine del denaro derivato da attività criminali. I criminali utilizzano una serie di tecniche di riciclaggio di denaro che coinvolgono criptovalute, inclusi "mixer" e "tumbler" che interrompono la connessione tra un indirizzo (o "portafoglio crittografico") che invia criptovaluta e l'indirizzo che la riceve.
Quali sono alcuni modi in cui gli immobili vengono utilizzati per il riciclaggio di denaro?
Alcuni metodi comuni utilizzati dai criminali per il riciclaggio di denaro attraverso transazioni immobiliari includono la sottovalutazione o la sopravvalutazione delle proprietà , l'acquisto e la vendita di proprietà in rapida successione, l'utilizzo di terze parti o società che distanziano la transazione dalla fonte criminale di fondi e le vendite private.
Come puoi sapere se qualcuno ricicla denaro?
Ci sono diverse bandiere rosse a cui prestare attenzione che potrebbero indicare il riciclaggio di denaro. Alcuni di questi includono comportamenti sospetti o segreti da parte di un individuo in merito a questioni di denaro, effettuare transazioni di grandi dimensioni con denaro contante, possedere un'azienda che sembra non avere uno scopo reale, condurre transazioni eccessivamente complesse o effettuare diverse transazioni appena al di sotto della soglia di segnalazione.
Perché è importante combattere il riciclaggio di denaro?
L'antiriciclaggio (AML) mira a privare i criminali dei profitti delle loro imprese illegali, eliminando così la motivazione principale per impegnarli in tali attività nefaste. Attività illegali e pericolose, come il traffico di droga, il traffico di esseri umani, il finanziamento del terrorismo, il contrabbando, l'estorsione e la frode, mettono in pericolo milioni di persone in tutto il mondo e impongono enormi costi sociali ed economici alla società . Poiché i proventi di tali attività sono legittimati dal riciclaggio di denaro, la lotta al riciclaggio di denaro può comportare una riduzione dell'attività criminale e quindi un vantaggio significativo per la società .
Qual è un esempio di riciclaggio di denaro?
Supponiamo che il denaro sia stato guadagnato illegalmente dalla vendita di droga e che lo spacciatore desideri acquistare una nuova auto con il ricavato. Poiché è difficile e sospetto tentare di acquistare un veicolo interamente in contanti, il rivenditore deve riciclare il denaro per farlo sembrare legittimo. Lo spacciatore possiede anche una piccola lavanderia a gettoni, un'attività ad alta intensità di denaro. Il denaro dell'affare di droga viene mescolato con il denaro della lavanderia a gettoni e poi portato in banca per il deposito. Quindi, prelevando un assegno dal conto della lavanderia a gettoni, il concessionario è in grado di acquistare l'auto senza sospetto. Un'altra forma comune di riciclaggio di denaro nei casinò è acquistare gettoni dal casinò in contanti e ricevere assegni in cambio dei gettoni dal casinò, spesso senza scommettere o piazzare scommesse minime.
