Hawala

Cos'è Hawala?

Hawala è un metodo informale per trasferire denaro senza che il denaro fisico si muova effettivamente. È descritto come un "trasferimento di denaro senza movimento di denaro". Un'altra definizione è semplicemente "fiducia".

rimessa alternativo che esiste al di fuori dei sistemi bancari tradizionali. Le transazioni tra broker hawala vengono effettuate senza cambiali perché il sistema è fortemente basato sulla fiducia e sul bilanciamento dei libri contabili dei broker hawala.

Capire Hawala

Hawala è nato nell'Asia meridionale durante l'VIII secolo ed è utilizzato oggi in tutto il mondo, in particolare nella comunità islamica, come mezzo alternativo per effettuare trasferimenti di fondi. A differenza del metodo convenzionale di trasferimento di denaro attraverso i confini tramite bonifici bancari, il trasferimento di denaro in hawala viene organizzato tramite una rete di hawaladar o rivenditori di hawala.

I rivenditori Hawala tengono un diario informale per registrare tutte le transazioni di credito e di debito sui loro conti. Il debito tra i commercianti di hawala può essere saldato in contanti, proprietà o servizi. Un hawaladar che non mantiene la fine dell'accordo nel sistema contrattuale implicito dell'hawala verrà etichettato come uno che ha perso il proprio onore e verrà espulso dalla rete o dalla regione.

Si pensa che Hawala derivi dalla parola araba per "assegnazione" o "cambiale" o dalla parola hindi per "riferimento".

I lavoratori migranti che inviano frequentemente rimesse a parenti e amici nei loro paesi di origine trovano vantaggioso il sistema hawala. Hawala facilita il flusso di denaro tra i paesi poveri in cui l'attività bancaria formale è troppo costosa o di difficile accesso.

Oltre alla comodità e alla velocità di condurre hawala, le commissioni sono generalmente basse rispetto alle tariffe elevate applicate dalle banche. Per incoraggiare i trasferimenti in valuta estera tramite hawala, i rivenditori a volte esentano gli espatriati dal pagamento delle commissioni. Il sistema è anche facile da usare, poiché basta trovare un hawaladar di fiducia per trasferire denaro.

Esempio di Hawala

Come funziona l'hawala? Diciamo che Mary deve mandare 200 dollari a John, che vive in un'altra città. Si avvicinerà a un hawaladar, Eric, e gli darà la quantità di denaro che vuole che John riceva, compresi i dettagli della transazione; il nome del destinatario, la città e la password.

Eric contatta un commerciante di hawala nella città del destinatario, Tom, e gli chiede di dare a John $ 200 a condizione che John indichi correttamente la password. Tom trasferisce i soldi a John dal proprio conto, meno la commissione, ed Eric dovrà a Tom $ 200.

La transazione avviata da Mary e conclusa dalla ricezione dei fondi da parte di John richiede solo uno o due giorni o, in alcuni casi, solo poche ore. Nessun denaro viene spostato e nessun cambiale viene firmato e scambiato da Eric e Tom, poiché il sistema hawala è supportato solo da fiducia, onore, legami familiari o relazioni regionali.

Considerazioni speciali

Le stesse caratteristiche che rendono l'hawala una strada attraente per i legittimi patroni lo rendono attraente anche per usi illegittimi. Pertanto, hawala è spesso indicato come banca sotterranea. Questo perché riciclatori di denaro e terroristi sfruttano questo sistema per trasferire fondi da un luogo all'altro.

Hawala fornisce l'anonimato nelle sue transazioni, poiché i registri ufficiali non vengono conservati e la fonte del denaro trasferito non può essere rintracciata. Poiché il riciclaggio di denaro mira a nascondere la fonte di denaro generato da attività illegali, hawala è un sistema perfetto per il riciclaggio di denaro.

Inoltre, i politici corrotti e i ricchi che preferirebbero evadere le tasse usano l'hawala per rendere anonime le loro ricchezze e attività. Il denaro generato da transazioni commerciali non registrate non può essere tassato.

Hawala è anche usato per finanziare il terrorismo e rende particolarmente difficile fermare il terrorismo. Gran parte della scoperta di cellule terroristiche implica il tracciamento dei movimenti di denaro, poiché le organizzazioni terroristiche sono finanziate e hanno bisogno di denaro per acquistare armi e nutrire la loro gente. Le transazioni Hawala rendono facile questo movimento di denaro in quanto non c'è traccia cartacea dalla fonte dei fondi all'organizzazione terroristica.

Hawala e regolamento del governo

Poiché i trasferimenti di hawala non vengono instradati attraverso le banche e, quindi, non sono regolamentati da organismi governativi e finanziari, molti paesi sono stati indotti a riesaminare le proprie politiche normative in merito all'hawala.

Alcuni paesi hanno reso l'hawala illegale a causa dell'assenza di burocrazia nel sistema.

Ad esempio, in India, il Foreign Exchange Management Act (FEMA) e il Prevention of Money Laundering Act (PMLA) sono i due principali sistemi legislativi che scoraggiano l'uso dell'hawala nel paese. L'India vieta alle transazioni hawala informali e alle persone di accedervi definendo rigorosamente i tipi di transazioni non consentite, che includono la creazione o l'approvvigionamento di qualsiasi risorsa al di fuori dell'India .

In Pakistan sono vietate anche le transazioni informali di Hawala. Il paese specifica quali entità sono autorizzate a effettuare rimesse e cambi di valuta. Ci sono leggi in vigore che richiedono ai cambiavalute di registrarsi e rispettare i regolamenti per diventare società di cambio entro due anni e se non si registrano non sono autorizzati a operare .

Gli oltre 300 scambiatori di denaro dell'Afghanistan si sono organizzati in un organismo di autoregolamentazione che ha creato regole e regolamenti che tutti i membri devono rispettare. È stato più difficile per il paese portare all'ovile gli scambi di denaro non registrati per prevenire attività illegali attraverso gli scambi hawala .

La maggior parte dei paesi ha leggi sui sistemi di trasferimento di fondi informali, come l'hawala, che cercano di frenare le esternalità negative create da un tale sistema.

Alcune società Fintech stanno implementando il sistema hawala nella fornitura di servizi finanziari alle popolazioni non bancarie e underbanked del mondo. Le piattaforme di mobile banking e pagamento, come Paga e M-Pesa,. stanno rivoluzionando il sistema finanziario in alcuni paesi africani promuovendo l'inclusione finanziaria attraverso il sistema hawala di fornitura di servizi finanziari.

Domande frequenti su Hawala

Un Hawala è illegale?

Sì, l'hawala è illegale perché le transazioni di denaro vengono effettuate al di fuori del sistema bancario regolamentato che esiste per proteggere le persone e prevenire attività illegali.

Che cos'è il denaro Hawala?

Il denaro Hawala è denaro che viene trasferito utilizzando il sistema hawala, in base al quale non avviene alcun movimento effettivo di fondi da un conto all'altro, non viene creata alcuna traccia cartacea e non esistono cambiali.

Qual è la punizione per Hawala in India?

La punizione per l'hawala in India è la seguente:

• Una sanzione pecuniaria fino a tre volte la somma necessaria con un tetto massimo di 200.000 rupie indiane ($ 2.755).

• Sequestro di valuta, titoli o altro denaro e proprietà relativi alla violazione.

• Reclusione in caso di mancato pagamento della pena .

Hawala è legale a Dubai?

Hawala è legale a Dubai fintanto che il fornitore di hawala è registrato presso la Banca Centrale e rispetta le normative stabilite.

La linea di fondo

Hawala è un sistema di trasferimento di fondi informale che consente il trasferimento di fondi da una persona all'altra senza l'effettivo movimento di denaro. È un processo semplice che non richiede documentazione e, quindi, è un sistema anonimo per spostare denaro. Ciò è stato vantaggioso per molti paesi poveri in cui le persone si trasferiscono all'estero per lavorare e inviare denaro a casa, evitando costose commissioni di trasferimento e altra documentazione richiesta.

A causa del suo anonimato, hawala è stato anche un mezzo per lo svolgimento di attività illegali, come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Per questo motivo, molti paesi vietano l'hawala o ne hanno regolamentato.

Mette in risalto

• Alcuni paesi, come l'India, hanno reso illegale l'hawala a causa della sua natura informale e dell'assenza di regolamentazione o supervisione.

• Hawala (a volte indicato come banca sotterranea) è un modo per trasmettere denaro senza che alcuna valuta si muova effettivamente.

• Hawala fornisce l'anonimato nelle sue transazioni, poiché i registri ufficiali non vengono conservati e la fonte del denaro trasferito non può essere rintracciata.

• Hawala sta anche trovando una base nel mondo della tecnologia finanziaria, che garantisce l'accesso ai trasferimenti di denaro tra le popolazioni unbanked e underbanked del mondo.

• Le reti Hawala sono state utilizzate fin dall'antichità e oggi si trovano ampiamente tra gli espatriati che inviano le rimesse a casa.