Tasso percentuale annuo di acquisto (APR)
Che cos'è un tasso percentuale annuo di acquisto (APR)?
tasso percentuale annuo di acquisto (APR) è il tasso di interesse che ti viene addebitato sugli acquisti quando hai un saldo sulla tua carta di credito.
Il TAEG su una carta di credito è un tasso percentuale annualizzato che viene applicato mensilmente. Se il TAEG pubblicizzato su una carta di credito è, ad esempio, del 19%, all'importo totale dovuto verrà aggiunto mensilmente un tasso di interesse dell'1,58% sul saldo dovuto.
Se paghi l'intero saldo entro e non oltre il periodo compreso tra la fine di un ciclo di fatturazione e la data di scadenza del pagamento, spesso indicato come periodo di grazia, puoi evitare di pagare gli interessi sugli acquisti effettuati .
Comprensione dell'acquisto di aprile
Se un consumatore paga la fattura della sua carta di credito per intero e in tempo, non dovrà pagare alcun interesse sugli acquisti che potrebbe aver effettuato. È solo quando porti un saldo che dovrai pagare gli interessi, che si basano sull'aprile di acquisto dichiarato del contratto di carta di credito.
Una singola carta di credito può avere diversi TAEG allegati. Questi spesso includono un TAEG diverso e più alto per gli anticipi di cassa rispetto agli acquisti. (Inoltre, gli interessi sugli anticipi di cassa iniziano ad accumularsi immediatamente. Gli interessi sugli acquisti non possono iniziare fino alla fine del ciclo di fatturazione.)
Inoltre, le carte di credito sono spesso pubblicizzate con un APR introduttivo basso, o "tasso teaser", per un determinato numero di mesi. Alla scadenza di tale periodo, entrerà in vigore un TAEG più elevato. Questo tasso deve essere rivelato dal prestatore ed è generalmente indicato come un intervallo, ad esempio dal 17,74% al 27,24%, o una formula, come l' indice dei prezzi al consumo più 14%.
Una singola carta di credito può avere diversi TAEG allegati; questi spesso includono un TAEG diverso e più elevato per gli anticipi di cassa rispetto agli acquisti.
Per legge, tutte le informazioni sull'APR devono essere incluse in un contratto di carta di credito.
I TAEG possono cambiare
L'APR potrebbe non rimanere lo stesso dell'APR di acquisto regolare indicato nell'accordo iniziale. Il tasso di interesse sulla carta di credito di un individuo può essere aumentato con un preavviso di 45 giorni. L'emittente della carta deve motivare l'aumento. Il motivo potrebbe essere un pagamento in ritardo che hai effettuato o un declassamento del tuo rating del credito, ma può anche essere un aumento del tasso di interesse nazionale primario o una battuta d'arresto finanziaria in banca.
Tuttavia, le società di carte di credito non possono aumentare i tassi di interesse sulle nuove transazioni durante il primo anno dopo l'apertura di un conto.
Molte carte indicano anche una penale o un TAEG predefinito che viene attivato se un pagamento è in ritardo o viene superato il limite di credito. La penale TAEG si applica sempre agli acquisti futuri dopo tale evento, ma può essere applicata anche al saldo esistente se il pagamento è in ritardo di oltre 60 giorni.
APR fisso e variabile
Il TAEG di acquisto può essere a tasso fisso o variabile. Come notato sopra, un TAEG non è mai realmente “fisso” ma può essere aumentato dall'emittente della carta con un preavviso di 45 giorni. Un tasso APR variabile viene rettificato trimestralmente o mensilmente, in base ai movimenti di un particolare indice come il tasso di interesse primario. Il nuovo tasso sarà il tasso principale più una percentuale fissata.
Un TAEG fisso non è determinato da un tasso di riferimento ed è più stabile di un tasso variabile. La maggior parte degli emittenti si riserva il diritto di modificare un TAEG fisso in base alle condizioni di mercato e a come il titolare della carta utilizza e mantiene il credito, non solo con questa carta ma con tutti gli obblighi registrati dalle agenzie di credito.
Tariffe APR di acquisto medie
Secondo CreditCards.com, l'aprile medio di acquisto su una carta di credito per la settimana del 16 giugno 2021 è stato del 16,13%, lo stesso di quattro settimane. Questo tasso è significativamente inferiore ai tassi pre-pandemia, con coloro che hanno un credito da buono a eccellente che ottengono i migliori TAEG. Le carte cash back in genere iniziano tra il 14% e il 15%, con TAEG massimi inferiori al 25%.
Alcune carte di credito offrono promozioni speciali sugli TAEG di acquisto introduttivo per un periodo di tempo limitato, che può variare da diversi mesi a un anno o più. L'APR sull'interesse può essere molto basso o addirittura 0%. Una volta terminato il periodo promozionale, però, l'APR di acquisto entra in vigore. Se porti un saldo dopo il periodo promozionale, dovrai pagare gli interessi mensili sul saldo in base all'APR di acquisto.
Mette in risalto
Il TAEG di acquisto è l'addebito di interessi mensile aggiunto quando si porta un saldo su una carta di credito.
L'APR di una carta di credito è un tasso percentuale annualizzato che viene applicato mensilmente, ovvero l'importo mensile addebitato che appare sulla fattura è un dodicesimo dell'APR annuale.
Il TAEG di una carta di credito può essere modificato dalla società emittente della carta di credito con un preavviso di 45 giorni.
La maggior parte delle carte di credito ha diversi TAEG allegati. Sono comuni tariffe diverse per gli anticipi e gli acquisti in contanti.
