促進資金利用可能性法（EFAA）

##優先資金利用可能性法とは何ですか？

商業銀行への預金の保留期間を規制するために、Expedited Funds Availability Act（EFAA）が施行されました。 1987年に米国議会によって制定されたEFAAは、金融機関による預金ホールドの使用も標準化しました。 EFAAは、口座の種類と預金額に応じて、銀行が小切手預金で利用できる保留の種類を指定します。

Expedited Funds Availability Act（EFAA）を理解する

Expedited Funds Availability Act（EFAA）は、預金保留の処理を標準化することを目的としています。銀行やその他の金融機関は、預金の保留に関する方針、および方針の変更について顧客に通知する必要があります。連邦準備制度は、レギュレーション CCとしてEFAAを実施しました。

##EFAAで許可されている保留タイプ

EFAA、またはレギュレーションCCにより、銀行は預金された資金に4種類の保留を設定できます。これらは：

法定の

-多額の保証金

新しいアカウント
例外

保留の種類ごとに特定の要件を満たす必要があり、一部の銀行では、ポリシーの問題として、合法的に最長の金額を最も長く保持できる保留の種類で資金を保持する必要があります。

##法定保留

法定保留は、ほとんどすべての預金に課すことができます。このタイプの保留では、銀行は、預金の最初の200ドルを預金が行われた翌営業日に利用可能にし、2番目の600ドルを預金が行われた後の2営業日に利用可能にし、残りを3番目のビジネスに利用可能にする必要があります。日。

##大規模な預金ホールド

1営業日で行われた預金の合計が5,000ドルを超える場合、多額の預金が保留されます。預金後の1営業日と2営業日の利用可能ルールは法定保留の場合と同じですが、3営業日には、銀行は預金の$ 4,800を利用可能にし、残りの金額は7営業日に利用可能にする必要があります。入金後。

##新しいアカウントが保持されます

30日未満のアカウントに対して行われた預金には、新しいアカウントの保留が設定されます。これらの保留は、入金後9営業日目に解除されます。

##例外ホールド

例外保留は、頻繁に引き落とされるアカウント、または銀行が預金が正当であると疑う理由がある場合に使用されます。まれに、銀行の支店で停電やコンピュータシステムの障害が発生した場合に使用されることがあります。ただし、ほとんどの場合、例外保留は、口座が入金前の6か月のうち少なくとも6営業日、または口座が5,000ドルを超えて引き落とされた場合は少なくとも2営業日引き落とされた場合に使用されます。。小切手が不正であると銀行が疑う場合、または小切手が決済されない場合は、例外保留が設定される場合があります。また、資金不足のために以前に返却された楽器に配置される場合もあります。入金後7営業日目に例外保留が解除されます。

##保険小切手

州内の銀行で引き出された保険小切手からの資金は、預金後5営業日目に利用可能にする必要があります。銀行が州外にある場合、資金は預金後7営業日までに利用可能でなければなりません。

##ハイライト

-預金保留タイプの4つの主なタイプは、法定、大規模預金、新規口座、および例外保留です。

-さらに、EFAAは、州内の銀行で引き出された保険からの小切手は、預金から5営業日後に利用可能にする必要があると規定しています。

-Expedited Funds Availability Act（EFAA）は、商業銀行が預金に対して行うことができる保留期間を規制しています。