Legge sulla disponibilità di fondi accelerati (EFAA)
Che cos'è la legge sulla disponibilità di fondi accelerati?
L'Expedited Funds Availability Act (EFAA) è stato implementato per regolare i periodi di attesa sui depositi effettuati alle banche commerciali. Promulgata dal Congresso degli Stati Uniti nel 1987, l'EFAA ha anche standardizzato l'uso delle riserve di deposito da parte delle istituzioni finanziarie. L'EFAA specifica i tipi di trattenute che le banche possono utilizzare su un deposito con assegno, a seconda del tipo di conto e dell'importo del deposito.
Comprensione dell'Expedited Funds Availability Act (EFAA)
L'Expedited Funds Availability Act (EFAA) intende standardizzare la gestione dei depositi. Le banche e gli altri istituti finanziari devono informare i clienti delle loro politiche in materia di trattenimento dei depositi, nonché di eventuali modifiche alle politiche. La Federal Reserve ha implementato l'EFAA come regolamento CC.
Tipi di attesa consentiti in base all'EFAA
L'EFAA, o Regulation CC, consente alle banche di effettuare quattro tipi di trattenute sui fondi depositati. Questi sono:
statutario
Ampio deposito
Nuovo account
Eccezione
Devono essere soddisfatti requisiti specifici per ogni tipo di sospensione e alcune banche richiederanno, per politica, che i fondi siano detenuti con il tipo di sospensione che consente legalmente di detenere l'importo maggiore per il periodo più lungo.
Tenute statutarie
Le trattenute statutarie possono essere collocate su quasi tutti i depositi; in questo tipo di sospensione, la banca deve rendere disponibili i primi $ 200 del deposito il giorno lavorativo successivo al deposito, i secondi $ 600 disponibili il secondo giorno lavorativo successivo al deposito e il resto il terzo business giorno.
Grandi depositi in attesa
Le grandi trattenute sui depositi vengono effettuate quando il totale dei depositi effettuati in un giorno lavorativo è superiore a $ 5.000. Le regole di disponibilità per il primo e il secondo giorno lavorativo dopo il deposito sono le stesse di una sospensione legale, ma il terzo giorno lavorativo la banca deve rendere disponibili $ 4.800 del deposito, con l'eventuale importo residuo reso disponibile il settimo giorno lavorativo dopo il deposito.
Il nuovo account è bloccato
Le nuove trattenute sui conti vengono effettuate sui depositi effettuati su conti che risalgono a meno di 30 giorni prima. Queste sospensioni vengono revocate il nono giorno lavorativo successivo al deposito.
Eccezioni sospese
Le sospensioni d'eccezione vengono utilizzate per conti che sono stati spesso scoperti o quando le banche hanno motivo di sospettare che un deposito sia legittimo. In casi più rari, possono essere utilizzati se la filiale della banca subisce un'interruzione di corrente o un guasto al sistema informatico. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, le sospensioni per eccezioni vengono utilizzate quando un conto è stato scoperto per almeno sei giorni lavorativi nei sei mesi precedenti il deposito, o almeno due giorni lavorativi se il conto è stato scoperto per un importo superiore a $ 5.000 . Un'eccezione può essere sospesa se la banca sospetta che l'assegno sia fraudolento o che non venga cancellato. Può anche essere collocato su uno strumento che è stato precedentemente restituito per fondi insufficienti. Le sospensioni d'eccezione vengono revocate il settimo giorno lavorativo successivo al deposito.
Controlli assicurativi
I fondi degli assegni assicurativi tratti dalle banche statali devono essere resi disponibili il quinto giorno lavorativo dopo il deposito. Se la banca è fuori dallo stato, i fondi devono essere disponibili entro il settimo giorno lavorativo dopo il deposito.
Mette in risalto
I quattro tipi principali di tipi di trattenimento dei depositi sono statutari, depositi di grandi dimensioni, nuovi conti e trattenute per eccezioni.
Inoltre, l'EFAA specifica che gli assegni assicurativi emessi su banche statali devono essere resi disponibili cinque giorni lavorativi dopo il deposito.
L'Expedited Funds Availability Act (EFAA) regola i periodi di attesa che le banche commerciali possono effettuare sui depositi.
