Expeded Funds Availability Act (EFAA)
Hva er loven om fremskyndet midler tilgjengelig?
The Expedited Funds Availability Act (EFAA) ble implementert for å regulere holdeperiodene på innskudd gjort til kommersielle banker. Vedtatt av den amerikanske kongressen i 1987, standardiserte EFAA også finansinstitusjoners bruk av innskuddsbeholdningene. EFAA spesifiserer hvilke typer hold som banker kan bruke på et sjekkinnskudd, avhengig av kontotype og beløpet på innskuddet.
Forstå loven om hurtig tilgjengelighet av midler (EFAA)
The Expedited Funds Availability Act (EFAA) har til hensikt å standardisere håndteringen av innskuddsbeholdninger. Banker og andre finansinstitusjoner må informere kundene om deres retningslinjer angående tilbakehold av innskudd, samt eventuelle endringer i retningslinjene. Federal Reserve har implementert EFAA som Regulation CC.
Holdtyper tillatt under EFAA
EFAA, eller Regulation CC, tillater banker å plassere fire typer hold på innsatte midler. Disse er:
Lovfestet
Stort depositum
Ny konto
Unntak
Spesifikke krav må oppfylles for hver type oppbevaring, og noen banker vil kreve, som et spørsmål om politikk, at midler holdes under oppbevaringstypen som tillater at det største beløpet holdes i den lengste perioden, lovlig.
Lovbestemte beholdninger
Lovbestemte tilbakehold kan plasseres på nesten alle innskudd; under denne typen tilbakehold må banken gjøre de første $200 av innskuddet tilgjengelig neste virkedag etter at innskuddet er gjort, de andre $600 tilgjengelig på den andre virkedagen etter innskuddet, og resten på den tredje forretningsdagen dag.
Store innskuddsbeholdninger
Store innskudd holdes når summen av innskudd gjort på en virkedag er mer enn $5 000. Tilgjengelighetsreglene for den første og andre virkedagen etter innskuddet er de samme som for et lovpålagt tilbakehold, men på den tredje virkedagen må banken gjøre 4800 USD av innskuddet tilgjengelig, med et eventuelt gjenværende beløp tilgjengelig på den syvende virkedagen etter innskuddet.
Holder på ny konto
Nye kontotilbakeholdinger settes på innskudd gjort til kontoer som er mindre enn 30 dager gamle. Disse tilbakeholdene oppheves den niende virkedagen etter innskuddet.
Unntak holder
Unntaksoppbevaring brukes for kontoer som ofte har blitt overtrukket, eller når banker har grunn til å mistenke at et innskudd er legitimt. I sjeldnere tilfeller kan de brukes hvis bankfilialen får strømbrudd eller datasystemfeil. I de fleste tilfeller brukes imidlertid unntakssperringer når en konto har blitt overtrukket i minst seks virkedager av de seks månedene før innskuddet, eller minst to virkedager hvis kontoen har blitt overtrukket med et beløp på mer enn $5 000 . Et unntak kan settes inn hvis banken mistenker at sjekken er uredelig eller ikke vil slettes. Det kan også plasseres på et instrument som tidligere har blitt returnert for utilstrekkelige midler. Unntaksbeholdninger oppheves den syvende virkedagen etter at innskuddet er gjort.
##Forsikringssjekker
Midler fra forsikringssjekker trukket på banker i staten må gjøres tilgjengelig den femte virkedagen etter innskudd. Hvis banken er ute av staten, må midlene være tilgjengelige innen den syvende virkedagen etter innskuddet.
##Høydepunkter
- De fire hovedtypene av innskuddshold er lovpålagte, store innskudd, nye kontoer og unntaksoppbevaringer.
– I tillegg spesifiserer EFAA at sjekker fra forsikringer trukket på banker i staten må gjøres tilgjengelig fem virkedager etter innskudd.
– The Expedited Funds Availability Act (EFAA) regulerer holdeperiodene som kommersielle banker kan gjøre på innskudd.
