Loven om hurtige midler til rådighed (EFAA)
Hvad er loven om hurtige midler til rådighed?
The Expedited Funds Availability Act (EFAA) blev implementeret for at regulere tilbageholdelsesperioderne på indskud til kommercielle banker. EFAA blev vedtaget af den amerikanske kongres i 1987 og standardiserede også finansielle institutioners brug af indskudsbeholdningen. EFAA specificerer de typer tilbageholdelser, som banker kan bruge på et checkindskud, afhængigt af kontotypen og indbetalingsbeløbet.
Understanding the Expedited Funds Availability Act (EFAA)
The Expedited Funds Availability Act (EFAA) har til hensigt at standardisere håndteringen af indskud. Banker og andre finansielle institutioner skal informere kunderne om deres politikker vedrørende tilbageholdelse af indskud samt eventuelle ændringer i politikkerne. Federal Reserve har implementeret EFAA som forordning CC.
Holdtyper tilladt under EFAA
EFAA, eller Regulation CC, tillader banker at placere fire typer tilbageholdelser på deponerede midler. Disse er:
Lovpligtig
Stort depositum
Ny konto
Undtagelse
Specifikke krav skal opfyldes for hver type tilbageholdelse, og nogle banker vil kræve, som et spørgsmål om politik, at midler opbevares under den holdtype, der lovligt tillader det største beløb at blive opbevaret i den længste periode.
Lovpligtige beholdninger
Lovbestemte tilbageholdelser kan placeres på næsten ethvert indskud; under denne type tilbageholdelse skal banken stille de første $200 af indbetalingen til rådighed den næste hverdag efter indbetalingen, den anden $600 tilgængelig på den anden hverdag efter indbetalingen, og resten på den tredje bank. dag.
Store indbetalinger
Store indskud tilbageholdes, når det samlede antal indskud foretaget på en hverdag er mere end $5.000. Tilgængelighedsreglerne for den første og anden hverdag efter indbetalingen er de samme som for en lovbestemt tilbageholdelse, men på den tredje bankdag skal banken stille 4.800 USD af depositumet til rådighed, med et eventuelt resterende beløb til rådighed på den syvende bankdag efter indbetalingen.
Ny konto tilbageholdes
Nye kontotilbageholdelser placeres på indbetalinger på konti, der er mindre end 30 dage gamle. Disse tilbageholdelser ophæves på den niende hverdag efter indbetalingen.
Undtagelse holder
Undtagelsestilbageholdelser bruges til konti, der ofte er blevet overtrukket, eller når banker har grund til at formode, at et indskud er legitimt. I sjældnere tilfælde kan de bruges, hvis bankfilialen lider af strømafbrydelse eller fejl i computersystemet. I de fleste tilfælde anvendes dog undtagelsestilbagehold, når en konto er blevet overtrukket i mindst seks hverdage ud af de seks måneder forud for indbetalingen, eller mindst to hverdage, hvis kontoen er blevet overtrukket med et beløb på mere end 5.000 USD . En undtagelse kan placeres, hvis banken har mistanke om, at checken er svigagtig eller ikke vil blive slettet. Det kan også placeres på et instrument, der tidligere er blevet returneret for utilstrækkelige midler. Undtagelser ophæves på den syvende hverdag efter indbetalingen.
Forsikringstjek
Midler fra forsikringschecks trukket på nationale banker skal stilles til rådighed på den femte hverdag efter indbetalingen. Hvis banken er ude af staten, skal midlerne være tilgængelige senest den syvende hverdag efter indbetalingen.
Højdepunkter
De fire hovedtyper af indskudsholdere er lovpligtige, store indskud, nye kontoer og undtagelser.
Desuden specificerer EFAA, at checks fra forsikringer trukket på nationale banker skal stilles til rådighed fem hverdage efter indbetalingen.
The Expedited Funds Availability Act (EFAA) regulerer de holdeperioder, som kommercielle banker kan foretage på indskud.
