Expedited Funds Availability Act (EFAA)

Vad är lagen om snabb tillgång till medel?

The Expedited Funds Availability Act (EFAA) implementerades för att reglera hållperioderna på insättningar som görs till affärsbanker. EFAA antogs av den amerikanska kongressen 1987 och standardiserade också finansinstitutens användning av depositionsinnehaven. EFAA anger vilka typer av spärrar som banker kan använda på en checkinsättning, beroende på typ av konto och insättningsbeloppet.

Understanding the Expedited Funds Availability Act (EFAA)

The Expedited Funds Availability Act (EFAA) avser att standardisera hanteringen av insättningar. Banker och andra finansiella institutioner måste informera kunderna om deras policyer avseende insättningar, såväl som eventuella ändringar av policyerna. Federal Reserve har implementerat EFAA som förordning CC.

Hålltyper tillåtna enligt EFAA

EFAA, eller Regulation CC, tillåter banker att placera fyra typer av innehav av insatta medel. Dessa är:

• Lagstadgad

• Stor deposition

• Nytt konto

• Undantag

Specifika krav måste uppfyllas för varje typ av spärr, och vissa banker kommer att kräva, som en policyfråga, att medel hålls under den typ av spärr som tillåter det största beloppet att hållas under den längsta perioden, lagligt.

Lagstadgade lagringar

Lagstadgade innehav kan placeras på nästan alla insättningar; under denna typ av spärr måste banken göra de första $200 av insättningen tillgängliga nästa arbetsdag efter insättningen, de andra $600 tillgängliga den andra bankdagen efter insättningen och resten på den tredje affärsdagen dag.

Stora insättningar

Stora insättningar placeras när summan av insättningar gjorda på en arbetsdag är mer än 5 000 USD. Tillgänglighetsreglerna för den första och andra bankdagen efter insättningen är desamma som för en lagstadgad hållning, men på den tredje bankdagen måste banken göra 4 800 USD av insättningen tillgänglig, med eventuellt kvarvarande belopp tillgängligt på den sjunde arbetsdagen efter insättningen.

Nytt konto spärrar

Nya kontospärrar placeras på insättningar på konton som är mindre än 30 dagar gamla. Dessa spärrar upphävs den nionde arbetsdagen efter insättningen.

Undantag kvarstår

Undantagsspärrar används för konton som ofta har övertrasserats, eller när banker har anledning att misstänka att en insättning är legitim. I sällsynta fall kan de användas om bankkontoret drabbas av ett strömavbrott eller ett datasystemfel. I de flesta fall används dock undantagsspärrar när ett konto har övertrasserats i minst sex arbetsdagar av de sex månaderna före insättningen, eller minst två arbetsdagar om kontot har övertrasserats med ett belopp som överstiger 5 000 USD . Ett undantag kan göras om banken misstänker att checken är bedräglig eller inte kommer att rensas. Den kan också placeras på ett instrument som tidigare har återlämnats för otillräckliga medel. Undantagsspärrar upphävs den sjunde arbetsdagen efter insättningen.

##Försäkringskontroller

Medel från försäkringscheckar dragna på banker i staten måste göras tillgängliga den femte arbetsdagen efter insättningen. Om banken är utanför staten måste medlen vara tillgängliga senast den sjunde arbetsdagen efter insättningen.

##Höjdpunkter

• De fyra huvudtyperna av insättningsspärrar är lagstadgade, stora insättningar, nya konton och undantagsspärrar.

• Dessutom specificerar EFAA att checkar från försäkringar som dragits på banker i staten måste göras tillgängliga fem arbetsdagar efter insättningen.

• The Expedited Funds Availability Act (EFAA) reglerar de hållperioder som affärsbanker kan göra på insättningar.