EFAA (Expedited Funds Availability Act)
Mikä on nopeutettua varojen saatavuutta koskeva laki?
Nopeutettua varojen saatavuutta koskeva laki (EFAA) otettiin käyttöön säätelemään liikepankkeihin tehtyjen talletusten pitoaikoja. Yhdysvaltain kongressin vuonna 1987 säätämä EFAA standardoi myös rahoituslaitosten talletussitoumuksen käytön. EFAA määrittelee lyhennysten tyypit, joita pankit voivat käyttää shekkitalletuksessa tilityypistä ja talletuksen määrästä riippuen.
Nopeutetun varojen saatavuuden lain (EFAA) ymmärtäminen
EFAA-lain (Expedited Funds Availability Act) tarkoituksena on yhtenäistää talletusten käsittelyä. Pankkien ja muiden rahoituslaitosten on ilmoitettava asiakkailleen talletussuojaa koskevista käytännöistään sekä mahdollisista muutoksista käytäntöihin. Federal Reserve on ottanut EFAA:n käyttöön asetuksena CC.
EFAA:ssa sallitut pitotyypit
EFAA tai asetus CC sallii pankkien asettaa neljän tyyppisiä pidätyksiä talletetuille varoille. Nämä ovat:
Lakisääteinen
Suuri talletus
Uusi tili
Poikkeus
Jokaisen säilytystyypin on täytettävä erityisvaatimukset, ja jotkin pankit edellyttävät politiikkana, että varoja pidetään hallussapidon tyypin mukaisesti, joka mahdollistaa suurimman summan säilyttämisen pisimmän ajan laillisesti.
Lakisääteiset määräykset
Lakisääteiset pidätykset voidaan sijoittaa lähes mihin tahansa talletukseen; tämän tyyppisessä pidossa pankin on asetettava talletuksesta ensimmäiset 200 dollaria saataville seuraavana arkipäivänä talletuksen tekemisen jälkeen, toinen 600 dollaria talletuksen tekemisen jälkeisenä toisena arkipäivänä ja loput kolmantena päivänä päivä.
Suuret talletukset
Suuret talletukset tehdään, kun yhden arkipäivän aikana tehtyjen talletusten kokonaismäärä on yli 5 000 dollaria. Talletuksen jälkeisen ensimmäisen ja toisen arkipäivän saatavuussäännöt ovat samat kuin lakisääteisen pidon osalta, mutta kolmantena arkipäivänä pankin on asetettava talletuksesta 4 800 dollaria saataville, ja jäljellä oleva summa on asetettava saataville seitsemäntenä arkipäivänä. talletuksen jälkeen.
Uudet tilit
Uusia tilejä pidätetään alle 30 päivää vanhoille tileille tehdyille talletuksille. Nämä pidätykset poistetaan yhdeksäntenä arkipäivänä talletuksen jälkeen.
Poikkeus pätee
Poikkeuspitoa käytetään tileille, joita on usein ylitetty tai kun pankeilla on syytä epäillä talletuksen olevan laillinen. Harvemmissa tapauksissa niitä voidaan käyttää, jos pankin konttorissa on sähkökatkos tai tietokonejärjestelmävika. Useimmissa tapauksissa kuitenkin käytetään poikkeuksia, kun tili on ylitäytetty vähintään kuuden arkipäivän ajan talletusta edeltäneiden kuuden kuukauden aikana tai vähintään kaksi arkipäivää, jos tiliä on ylitetty yli 5 000 dollaria . Poikkeuspidätys voidaan asettaa, jos pankki epäilee, että sekki on vilpillinen tai se ei tyhjennä. Se voidaan sijoittaa myös instrumenttiin, joka on aiemmin palautettu riittämättömien varojen vuoksi. Poikkeuspidätykset poistetaan seitsemäntenä arkipäivänä talletuksen tekemisen jälkeen.
##Vakuutustarkastukset
Valtion pankeista nostettujen vakuutussekkien varat on asetettava saataville viidentenä arkipäivänä talletuksen jälkeen. Jos pankki on ulkomailla, varojen on oltava saatavilla seitsemäntenä arkipäivänä talletuksen jälkeen.
##Kohokohdat
Neljä pääasiallista talletussäilytystyyppiä ovat lakisääteinen, suuri talletus, uusi tili ja poikkeus.
Lisäksi EFAA määrittelee, että valtion pankkien vakuutuksista otetut sekit on asetettava saataville viiden arkipäivän kuluttua talletuksesta.
Expedited Funds Availability Act (EFAA) säätelee liikepankkien talletusten pitoaikoja.
