加速资金可用性法案 (EFAA)
什么是快速资金可用性法？
实施了《快速资金可用性法》（EFAA），以规范对商业银行存款的持有期限。美国国会 1987 年颁布的 EFAA 还规范了金融机构对存款持有的使用。 EFAA 指定银行可以对支票存款使用的持有类型，具体取决于账户类型和存款金额。
了解快速资金可用性法案 (EFAA)
加速资金可用性法案 (EFAA) 旨在规范存款持有的处理。银行和其他金融机构必须将其有关存款持有的政策以及政策的任何变更告知客户。美联储已将 EFAA 作为规则CC实施。
EFAA 允许的持有类型
EFAA 或法规 CC 允许银行对存入的资金进行四种类型的冻结。这些是：
法定
大额存款
新账户
例外
每种持有类型都必须满足特定要求，一些银行将根据政策要求将资金按照允许合法持有最长期限的持有类型持有。
法定保留
几乎可以对任何存款进行法定保留；在这种类型的保留下，银行必须在存款后的下一个工作日提供前 200 美元的存款，在存款后的第二个工作日提供第二个 600 美元，其余的用于第三个业务天。
大额存款持有
当一个工作日内的存款总额超过 5,000 美元时，就会进行大额存款暂停。存款后第一个和第二个工作日的可用性规则与法定保留相同，但在第三个工作日，银行必须提供 4,800 美元的存款，剩余金额在第七个工作日提供存款后。
新账户持有
新账户保留用于存入少于 30 天的账户的存款。这些暂停在存款后的第 9 个工作日解除。
异常持有
例外保留用于经常透支的账户，或者银行有理由怀疑存款是合法的。在极少数情况下，如果银行分行发生停电或计算机系统故障，则可能会使用它们。然而，在大多数情况下，当账户在存款前六个月中透支至少六个工作日时使用例外保留，或者如果账户透支金额超过 5,000 美元，则至少两个工作日.如果银行怀疑支票是欺诈性的或无法清除，则可能会设置例外保留。它也可以放置在先前因资金不足而退回的工具上。存款后的第 7 个工作日解除例外保留。
保险检查
从州内银行提取的保险支票资金必须在存款后的第五个工作日提供。如果银行不在州，则资金必须在存款后的第七个工作日内可用。
＃＃ 强调
四种主要的存款持有类型是法定、大额存款、新账户和异常持有。
此外，EFAA 规定，从州内银行提取的保险支票必须在存款后五个工作日提供。
加速资金可用性法案 (EFAA) 规定了商业银行可以对存款进行的持有期。
