수익자

금융 계좌를 개설할 때마다 거의 항상 수혜자를 지정하라는 요청을 받습니다. 이 선택의 의미는 일반적으로 계정 소유자의 사망 시 누군가에게 계정의 혜택을 받을 수 있는 권한을 부여하는 것입니다. 예를 들어 생명 보험에 가입한 경우 통과할 때 보험 혜택을 받는 수혜자를 지정합니다.

수혜자 정의

은행 계좌, 생명 보험, 중개 계좌, 401(k) 및 IRA와 같은 퇴직 계좌 등 거의 모든 종류의 금융 계좌를 개설할 때 기관에서 수혜자를 지정하도록 요청할 것입니다. 또한 귀하를 대신하여 혜택을 받을 사람을 지정하도록 요구하는 유언장 또는 기타 법적 계약을 작성할 때 수혜자를 설정하게 됩니다.

일부 신탁의 경우, 귀하가 살아 있는 동안 수혜자가 귀하와 귀하의 배우자일 수도 있습니다.

수혜자는 일반적으로 사람이지만 개인 및 기타 법인이 될 수 있습니다.

• 당신의 신뢰의 수탁자

• 당신의 재산

• 자선단체 또는 기타 단체

• 한 사람

• 2인 이상

자산의 소유자는 일반적으로 원하는 사람이나 그룹에 자산을 지시할 수 있으며 돈에 대한 조건을 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀가 미리 설정된 연령에 도달할 때까지 신탁으로부터 금전 보조금을 받지 않도록 지정할 수 있습니다. 계정에 조건을 추가하는 것은 금융 계정의 경우는 아니지만 신탁에 대한 옵션이 될 수 있습니다.

배우자를 수혜자로 지명하는 것이 일반적이지만 많은 금융 계좌에서는 누구라도 지명할 수 있습니다. 그리고 의지나 신탁은 자산을 관리할 수 있는 완전한 자유를 제공할 수 있습니다. 종종 주소와 사회 보장 번호를 포함하여 수혜자에게 명확한 신분증을 제공하고 싶을 것입니다.

수혜자를 선택하는 것이 중요한 이유

계좌를 개설할 때 많은 사람들이 수혜자를 선택하는 것을 잊습니다. 부분적으로 많은 금융 계좌를 개설할 때 꼭 필요한 것은 아니기 때문입니다. 다른 사람들은 단순히 자신의 죽음에 대한 생각을 처리하기를 원하지 않으며 선거를 하지 않을 수도 있습니다. 그러나 다음과 같은 이유로 수혜자를 설정하는 것이 매우 중요합니다.

• 당신의 자산은 원하는 대로 전달됩니다. 수혜자의 이름을 지정하면 자산이 원하는 사람들에게 전달됩니다. 수혜자의 이름을 지정하지 않으면 법원에서 자산을 적절하다고 판단되는 곳으로 보낼 수 있습니다.

• 갈등을 피할 수 있습니다. 비용이 많이 들 수 있는 법정에서든, 재산을 놓고 다투는 친척 사이에서든, 수혜자를 지정하면 갈등을 줄일 수 있습니다. 그렇게 하면 일반적으로 자산을 소유하려는 자산으로 이동하는 법적으로 시행 가능한 방법이 생성됩니다.

특히 어려운 경우에 수년 동안 자산을 묶을 수 있는 검인 법원 과 관련된 지연을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다 .

수혜자의 이름을 지정하지 않으면 나중에 심각한 골칫거리가 될 수 있습니다. 귀하가 아니라 귀하의 업무를 처리해야 하는 사람들에게 문제가 될 수 있습니다. 수혜자의 이름을 지정하면 이 작은 작업이 여러 가지 다른 불쾌한 문제로 이어지는 것을 방지할 수 있습니다.

수혜자의 유형

일반적으로 수혜자는 기본 수혜자와 조건부 수혜자의 두 가지 유형이 있습니다. 차이점은 다음과 같습니다.

• 주 수혜자는 귀하의 자산에서 분배금을 가장 먼저 받는 사람입니다. 일반적으로 자산을 적절하다고 생각하는 수의 주요 수혜자에게 나누고 원하는 만큼 자산을 배분하여 각 수혜자에게 계정의 일정 비율을 할당할 수 있습니다. 계정의 다른 비율을 부여했을 수 있지만 모든 주요 수혜자가 첫 번째 수혜자입니다.

• 우정 수혜자는 기본 수혜자 중 한 명 이상이 (아마도 사망으로 인해) 징수할 수 없는 경우 혜택을 받습니다. 1차 수혜자가 수금할 수 없는 경우 수혜자의 자녀에게 혜택이 돌아가도록 하거나 다른 나머지 1차 수혜자에게 할당하도록 선택할 수 있습니다. 자산이 분배되면 우발적 수혜자는 더 이상 청구할 수 없습니다.

모든 금융 계정에서 우발적 수혜자를 지정할 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 어떤 경우에는 1차 또는 우발 수혜자가 징수할 수 없거나 찾을 수 없는 경우 세 번째 옵션인 3차 수혜자가 있을 수도 있습니다.

수혜자를 선택하는 방법

수혜자를 선택하는 방법을 고려할 때 돈이 필요한 사람뿐만 아니라 특정 계정 유형이 다른 수혜자보다 특정 수혜자에게 더 많은 혜택을 줄 수 있는지 여부도 고려해야 합니다.

예를 들어, Roth IRA는 특별한 유산 계획 혜택을 제공하고 퇴직법은 다른 수혜자보다 퇴직 계좌를 상속하는 배우자에게 더 많은 선택권을 제공합니다. 적절한 계정(또는 계정의 일부)을 적절한 사람에게 제공함으로써 계정 가치 이상의 가치가 있는 추가 혜택(예: 낮은 세금)을 제공할 수 있습니다.

이러한 문제는 복잡한 문제일 수 있으며 훌륭한 재정 고문이 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 문제를 관리하는 고문이 있는 경우 원하는 대로 귀하의 계정에서 수혜자 지정을 조정할 수 있습니다. 계정(예: 온라인 중개 계정)을 관리하는 경우 일반적으로 온라인에서 직접 수혜자를 조정할 수 있습니다.

수혜자를 선택한 후에는 디자인을 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 주요 인생 사건(사망, 이혼, 출생)으로 인해 수혜자가 되고 싶은 사람이 바뀔 수 있습니다. 그리고 마지막으로 원하는 것은 힘들게 번 자산이 더 이상 돌보지 않는 사람에게 가는 것입니다.

또한 유언장의 언어가 수혜자의 디자인과 충돌하지 않도록 주의해야 합니다. 수혜자 디자인은 일반적으로 귀하의 의지보다 우선합니다.

일반적으로 귀하는 적절하다고 판단되는 수혜자를 선택할 수 있지만 일부 퇴직 계좌에는 배우자의 이름을 기재하지 않는 것이 법에 의해 제한되어 있습니다.

직원 퇴직 소득 보장법(ERISA)이 적용되는 퇴직 계좌의 경우, 배우자가 계좌 가치의 50% 이상인 주요 수혜자로 지명되지 않은 경우 배우자에게 알려야 합니다. 배우자가 주요 수혜자가 아니거나 계정의 절반 미만을 받는 데 동의하는 경우 포기서에 서명해야 합니다. ERISA가 적용되는 계정에는 401(k) 계획, SEP 계획, SIMPLE IRA 및 연금 계획과 같은 회사 후원 퇴직 계정이 포함되지만 IRA 또는 403(b)와 같은 다른 일반 계획은 포함되지 않습니다.

미성년자가 수혜자

물론 미성년자는 일반적으로 재정적 생계를 다른 사람에게 의존하며, 미성년 자녀를 수혜자로 남겨두는 것이 현명하고 위안이 될 수 있습니다. 그러나 미성년자는 일반적으로 재산을 보유할 수 없으므로 자녀가 자산을 받을 수 있도록 구조를 설정해야 합니다.

한 가지 방법은 미성년자의 자산을 보호하는 보호자를 두는 것입니다. 당신은 또한 동일한 효과에 대해 트러스트를 사용할 수 있지만 추가 이점이 있습니다. 신탁을 사용하면 수혜자가 특정 연령에 도달한 경우에만 자산을 수혜자에게 제공하도록 지정할 수 있습니다.

특히 유산 계획의 경우 법률 문서를 구성하기 위해 변호사를 참여시키는 것이 도움이 될 수 있습니다.

결론

일반적으로 수혜자를 선택하는 것은 쉽고 대부분의 금융 기관은 계좌를 개설할 때 수혜자를 선택합니다. 정보를 제공하는 데 1~2분이면 충분하고, 나중에 상속인에게 많은 수고를 덜어줄 수 있으므로 즉시 처리하는 것이 좋습니다.

##하이라이트

• 수혜자는 일반적으로 금전적 이점인 혜택을 받는 개인입니다.

• 생명 보험 증권 소유자는 수혜자를 언제든지 변경할 수 있지만, 그렇게 하려면 일반적으로 생명 보험 회사와 필요한 서류 작업을 완료해야 합니다.

• 분배에는 일반적으로 세금 결과가 따르며 때로는 다양한 규정이 있습니다.

• 퇴직금을 퇴직금으로 지급하는 경우 계좌의 종류에 따라 지급시기, 지급금액 등 고려해야 할 사항이 많습니다.