Kontrak Aleatory

Apakah Itu Kontrak Aleatory?

Kontrak aleatory ialah perjanjian di mana pihak yang terlibat tidak perlu melakukan tindakan tertentu sehingga kejadian tertentu yang mencetuskan berlaku. Peristiwa adalah peristiwa yang tidak dapat dikawal oleh mana-mana pihak, seperti bencana alam dan kematian. Kontrak Aleatory biasanya digunakan dalam polisi insurans. Contohnya, insurer tidak perlu membayar insured sehingga berlaku kejadian, seperti kebakaran yang mengakibatkan kerugian harta benda. Kontrak aleator—juga dipanggil insurans aleator—membantu kerana lazimnya membantu pembeli mengurangkan risiko kewangan.

Memahami Kontrak Aleatory

Kontrak berkecuali secara sejarah berkaitan dengan perjudian dan muncul dalam undang-undang Rom sebagai kontrak yang berkaitan dengan peristiwa kebetulan. Dalam insurans, kontrak aleatory merujuk kepada pengaturan insurans di mana pembayaran kepada insured tidak seimbang. Sehingga polisi insurans menghasilkan pembayaran,. insured membayar premium tanpa menerima apa-apa sebagai balasan selain perlindungan. Apabila pembayaran berlaku, mereka boleh melebihi jumlah premium yang dibayar kepada penanggung insurans. Sekiranya peristiwa itu tidak berlaku, janji yang digariskan dalam kontrak tidak akan dilaksanakan.

Cara Kontrak Aleatory Berfungsi

Penilaian risiko adalah faktor penting kepada pihak, mengambil risiko yang lebih tinggi apabila mempertimbangkan untuk memasuki kontrak yang membosankan. Polisi insurans hayat dianggap sebagai kontrak yang membosankan, kerana ia tidak memberi manfaat kepada pemegang polisi sehingga peristiwa itu sendiri (kematian) berlaku. Hanya selepas itu polisi akan membenarkan jumlah wang atau perkhidmatan yang dipersetujui yang ditetapkan dalam kontrak yang membosankan. Kematian seseorang adalah peristiwa yang tidak pasti kerana tiada siapa yang boleh meramalkan terlebih dahulu dengan pasti bahawa bilakah insured akan mati. Walau bagaimanapun, amaun yang akan diterima oleh benefisiari yang diinsuranskan sudah tentu lebih banyak daripada apa yang telah dibayar oleh pihak yang diinsuranskan sebagai premium.

Dalam kes tertentu, jika insured tidak membayar premium tetap untuk memastikan polisi berkuat kuasa, insurer tidak bertanggungjawab untuk membayar manfaat polisi, walaupun insured telah membuat beberapa pembayaran premium untuk polisi tersebut. Dalam jenis kontrak insurans lain, jika insured tidak meninggal dunia semasa tempoh polisi, maka tiada apa-apa yang akan dibayar apabila matang, seperti dengan insurans hayat bertempoh.

Anuiti dan Kontrak Aleatory

Satu lagi jenis kontrak kurangnya di mana setiap pihak mengambil tahap pendedahan risiko yang ditentukan ialah anuiti. Kontrak anuiti ialah perjanjian antara pelabur individu dan syarikat insurans di mana pelabur membayar sekaligus atau beberapa siri premium kepada penyedia anuiti. Sebagai balasan, kontrak mengikat syarikat insurans secara sah untuk membayar bayaran berkala kepada pemegang anuiti—dipanggil anuiti—sebaik sahaja anuiti mencapai pencapaian tertentu, seperti persaraan. Walau bagaimanapun, pelabur mungkin berisiko kehilangan premium yang dibayar ke dalam anuiti jika mereka mengeluarkan wang terlalu awal. Sebaliknya, orang itu mungkin hidup lama dan menerima bayaran yang jauh melebihi jumlah asal yang dibayar untuk anuiti.

Kontrak anuiti boleh sangat membantu pelabur, tetapi ia juga boleh menjadi sangat kompleks. Terdapat pelbagai jenis anuiti masing-masing dengan peraturannya sendiri yang merangkumi cara dan bila pembayaran distrukturkan, jadual yuran dan caj penyerahan—jika wang dikeluarkan terlalu cepat.

Pertimbangan Khas

Bagi pelabur yang merancang untuk menyerahkan dana persaraan mereka kepada benefisiari, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa Kongres AS meluluskan Akta SECURE pada 2019, yang membuat perubahan peraturan kepada penerima pelan persaraan. Sehingga 2020, penerima bukan suami isteri bagi akaun persaraan mesti mengeluarkan semua dana dalam akaun yang diwarisi dalam tempoh sepuluh tahun selepas kematian pemilik. Pada masa lalu, benefisiari boleh menghulurkan pengagihan—atau pengeluaran—sepanjang hayat mereka. Keputusan baharu itu menghapuskan peruntukan regangan, yang bermaksud semua dana, termasuk kontrak anuiti dalam akaun persaraan–mesti dikeluarkan dalam tempoh 10 tahun.

Selain itu, undang-undang baharu mengurangkan risiko undang-undang untuk syarikat insurans dengan mengehadkan liabiliti mereka jika mereka gagal membuat pembayaran anuiti. Dalam erti kata lain, Akta tersebut mengurangkan keupayaan pemegang akaun untuk menyaman penyedia anuiti atas pelanggaran kontrak. Adalah penting untuk pelabur mendapatkan bantuan daripada profesional kewangan untuk menyemak cetakan halus mana-mana kontrak yang membosankan serta cara Akta SECURE mungkin memberi kesan kepada rancangan kewangan mereka.

##Sorotan

• Polisi insurans menggunakan kontrak yang membosankan di mana syarikat insurans tidak perlu membayar insured sehingga berlaku kejadian, seperti kebakaran yang mengakibatkan kerugian harta benda.

• Kontrak peristiwa pencetus adalah kontrak yang tidak boleh dikawal oleh mana-mana pihak, seperti bencana alam atau kematian.

• Kontrak aleatory ialah perjanjian di mana pihak yang terlibat tidak perlu melakukan tindakan tertentu sehingga peristiwa tertentu berlaku.