Contratto aleatorio

Che cos'è un contratto aleatorio?

Un contratto aleatorio è un accordo in base al quale le parti coinvolte non devono eseguire un'azione particolare fino a quando non si verifica uno specifico evento scatenante. Gli eventi sono quelli che non possono essere controllati da nessuna delle parti, come i disastri naturali e la morte. I contratti aleatori sono comunemente usati nelle polizze assicurative. Ad esempio, l'assicuratore non deve pagare l'assicurato fino a un evento, come un incendio che provoca la perdita di proprietà. I contratti aleatorio, chiamati anche assicurazione aleatoria, sono utili perché in genere aiutano l'acquirente a ridurre il rischio finanziario.

Capire un contratto aleatorio

I contratti aleatori sono storicamente legati al gioco d'azzardo e sono comparsi nel diritto romano come contratti legati a eventi casuali. In assicurazione, un contratto aleatorio si riferisce a un accordo assicurativo in cui i pagamenti all'assicurato sono sbilanciati. Fino a quando la polizza assicurativa non dà luogo a un pagamento,. l'assicurato paga i premi senza ricevere nulla in cambio oltre alla copertura. Quando si verificano i pagamenti, possono superare di gran lunga la somma dei premi pagati all'assicuratore. Se l'evento non si verifica, la promessa prevista dal contratto non sarà rispettata.

Come funzionano i contratti aleatori

La valutazione del rischio è un fattore importante per la parte, che si assume un rischio maggiore quando si considera la stipula di un contratto aleatorio. Le polizze di assicurazione sulla vita sono considerate contratti aleatorio, in quanto non avvantaggiano l'assicurato fino al verificarsi dell'evento stesso (morte). Solo allora la polizza consentirà l'importo concordato di denaro o servizi stipulati nel contratto aleatorio. La morte di qualcuno è un evento incerto in quanto nessuno può prevedere in anticipo con certezza che quando l'assicurato morirà. Tuttavia, l'importo che riceverà il beneficiario dell'assicurato è sicuramente molto più di quanto l'assicurato ha pagato come premio.

In alcuni casi, se l'assicurato non ha pagato i premi regolari per mantenere in vigore la polizza, l'assicuratore non è obbligato a pagare il beneficio della polizza, anche se un assicurato ha pagato alcuni premi per la polizza. In altri tipi di contratti assicurativi, se l'assicurato non muore durante la durata della polizza, non sarà dovuto nulla alla scadenza, come con l'assicurazione sulla vita a termine.

Rendite e contratti aleatori

Un altro tipo di contratto aleatorio in cui ciascuna parte assume un livello definito di esposizione al rischio è una rendita. Un contratto di rendita è un accordo tra un investitore individuale e una compagnia di assicurazioni in base al quale l'investitore paga una somma forfettaria o una serie di premi al fornitore di rendite. In cambio, il contratto vincola legalmente la compagnia di assicurazione a pagare i pagamenti periodici al titolare della rendita, chiamato annuitant, una volta che quest'ultimo raggiunge un determinato traguardo, come il pensionamento. Tuttavia, l'investitore potrebbe rischiare di perdere i premi versati nella rendita se ritira il denaro troppo presto. D'altra parte, la persona potrebbe vivere una lunga vita e ricevere pagamenti che superano di gran lunga l'importo originario pagato per la rendita.

I contratti di rendita possono essere molto utili per gli investitori, ma possono anche essere estremamente complessi. Esistono vari tipi di rendite, ciascuno con le proprie regole che includono come e quando sono strutturati i pagamenti, piani tariffari e spese di riscatto, se il denaro viene ritirato troppo presto.

Considerazioni speciali

Per gli investitori che intendono lasciare i propri fondi pensione a un beneficiario, è importante notare che il Congresso degli Stati Uniti ha approvato il SECURE Act nel 2019, che ha apportato modifiche alle regole per i beneficiari dei piani pensionistici. A partire dal 2020, i beneficiari non coniugali di conti pensionistici devono ritirare tutti i fondi nel conto ereditato entro dieci anni dalla morte del proprietario. In passato, i beneficiari potevano prolungare le distribuzioni o i prelievi nel corso della loro vita. La nuova sentenza elimina la disposizione di allungamento, il che significa che tutti i fondi, compresi i contratti di rendita all'interno del conto pensione, devono essere ritirati entro la regola dei 10 anni.

Inoltre, la nuova legge riduce i rischi legali per le compagnie di assicurazione limitando la loro responsabilità in caso di mancato pagamento della rendita. In altre parole, la legge riduce la possibilità per il titolare del conto di citare in giudizio il fornitore di rendite per violazione del contratto. È importante che gli investitori cerchino l'aiuto di un professionista finanziario per rivedere i caratteri piccoli di qualsiasi contratto aleatorio e come il SECURE Act potrebbe influire sul loro piano finanziario.

Mette in risalto

• Le polizze assicurative utilizzano contratti aleatorio in base ai quali l'assicuratore non deve pagare l'assicurato fino a un evento, come un incendio che provoca la perdita di proprietà.

• I contratti aleatorio degli eventi scatenanti sono quelli che non possono essere controllati da nessuna delle parti, come calamità naturali o morte.

• Un contratto aleatorio è un accordo in base al quale le parti coinvolte non devono eseguire un'azione particolare fino al verificarsi di un evento specifico.