Contrato Aleatório

O que é um contrato aleatório?

Um contrato aleatório é um acordo pelo qual as partes envolvidas não precisam realizar uma determinada ação até que um evento específico e desencadeador ocorra. Eventos são aqueles que não podem ser controlados por nenhuma das partes, como desastres naturais e morte. Contratos aleatórios são comumente usados em apólices de seguro. Por exemplo, a seguradora não tem que pagar o segurado até um evento, como um incêndio que resulte em perda de propriedade. Contratos aleatórios – também chamados de seguros aleatórios – são úteis porque normalmente ajudam o comprador a reduzir o risco financeiro.

Entendendo um contrato aleatório

Os contratos aleatórios estão historicamente relacionados ao jogo e apareceram no direito romano como contratos relacionados a eventos casuais. No seguro, um contrato aleatório refere-se a um acordo de seguro no qual os pagamentos ao segurado são desequilibrados. Até que a apólice de seguro resulte em um pagamento,. o segurado paga os prêmios sem receber nada em troca além da cobertura. Quando os pagamentos ocorrem, eles podem superar em muito a soma dos prêmios pagos à seguradora. Se o evento não ocorrer, a promessa prevista no contrato não será cumprida.

Como funcionam os contratos aleatórios

A avaliação de risco é um fator importante para a parte, assumindo um risco maior ao considerar a celebração de um contrato aleatório. As apólices de seguro de vida são consideradas contratos aleatórios, pois não beneficiam o segurado até que o próprio evento (morte) ocorra. Só então a apólice permitirá a quantia acordada em dinheiro ou serviços estipulados no contrato aleatório. A morte de alguém é um evento incerto, pois ninguém pode prever com antecedência com certeza quando o segurado morrerá. No entanto, o valor que o beneficiário do segurado receberá certamente é muito maior do que o que o segurado pagou como prêmio.

Em alguns casos, se o segurado não pagou os prêmios regulares para manter a apólice em vigor, a seguradora não é obrigada a pagar o benefício da apólice, mesmo que o segurado tenha feito alguns pagamentos de prêmios da apólice. Em outros tipos de contratos de seguro, se o segurado não morrer durante a vigência da apólice, nada será pago no vencimento, como no seguro de vida.

Anuidades e Contratos Aleatórios

Outro tipo de contrato aleatório em que cada parte assume um nível definido de exposição ao risco é uma anuidade. Um contrato de anuidade é um acordo entre um investidor individual e uma companhia de seguros pelo qual o investidor paga um montante fixo ou uma série de prêmios ao provedor de anuidade. Em troca, o contrato obriga legalmente a seguradora a pagar pagamentos periódicos ao titular da anuidade – chamado de beneficiário – assim que o beneficiário atingir um determinado marco, como a aposentadoria. No entanto, o investidor pode correr o risco de perder os prêmios pagos na anuidade se retirar o dinheiro muito cedo. Por outro lado, a pessoa pode viver uma vida longa e receber pagamentos que excedem em muito o valor original pago pela anuidade.

Os contratos de anuidade podem ser muito úteis para os investidores, mas também podem ser extremamente complexos. Existem vários tipos de anuidades, cada uma com suas próprias regras que incluem como e quando os pagamentos são estruturados, tabelas de taxas e cobranças de resgate - se o dinheiro for sacado cedo demais.

Considerações Especiais

Para os investidores que planejam deixar seus fundos de aposentadoria para um beneficiário, é importante observar que o Congresso dos EUA aprovou o SECURE Act em 2019, que fez alterações nas regras para os beneficiários dos planos de aposentadoria. A partir de 2020, os beneficiários não cônjuges de contas de aposentadoria devem retirar todos os fundos da conta herdada dentro de dez anos após a morte do proprietário. No passado, os beneficiários podiam estender as distribuições – ou retiradas – ao longo de sua vida. A nova decisão elimina a provisão de estiramento, o que significa que todos os fundos, incluindo contratos de anuidade dentro da conta de aposentadoria, devem ser sacados dentro da regra de 10 anos.

Além disso, a nova lei reduz os riscos legais para as seguradoras, limitando sua responsabilidade caso deixem de fazer os pagamentos das anuidades. Em outras palavras, a lei reduz a capacidade de o titular da conta processar o provedor de anuidade por quebra de contrato. É importante que os investidores procurem a ajuda de um profissional financeiro para revisar as letras miúdas de qualquer contrato aleatório, bem como como o SECURE Act pode afetar seu plano financeiro.

##Destaques

• As apólices de seguro utilizam contratos aleatórios em que a seguradora não tem que pagar o segurado até um evento, como um incêndio que resulte em perda de propriedade.

• Os contratos aleatórios de eventos desencadeantes são aqueles que não podem ser controlados por nenhuma das partes, como desastres naturais ou morte.

• Um contrato aleatório é um acordo pelo qual as partes envolvidas não têm que realizar uma determinada ação até que um evento específico ocorra.