Aleatorischer Vertrag

Was ist ein Aleatorischer Vertrag?

Ein aleatorischer Vertrag ist eine Vereinbarung, wonach die beteiligten Parteien eine bestimmte Handlung nicht ausführen müssen, bis ein bestimmtes auslösendes Ereignis eintritt. Ereignisse sind Ereignisse, die von keiner Partei kontrolliert werden können, wie Naturkatastrophen und Todesfälle. Aleatorische Verträge werden häufig in Versicherungspolicen verwendet. Beispielsweise muss der Versicherer den Versicherten erst dann bezahlen, wenn ein Ereignis wie ein Brand mit Sachschaden eintritt. Aleatorische Verträge – auch aleatorische Versicherungen genannt – sind hilfreich, da sie dem Käufer in der Regel helfen, das finanzielle Risiko zu reduzieren.

Einen aleatorischen Vertrag verstehen

Aleatorische Verträge sind historisch mit dem Glücksspiel verbunden und tauchten im römischen Recht als Verträge im Zusammenhang mit zufälligen Ereignissen auf. In der Versicherung bezieht sich ein aleatorischer Vertrag auf eine Versicherungsvereinbarung, bei der die Auszahlungen an den Versicherten unausgewogen sind. Bis die Versicherungspolice zu einer Auszahlung führt, zahlt der Versicherte Prämien,. ohne etwas anderes als den Versicherungsschutz zu erhalten. Wenn die Auszahlungen erfolgen, können sie die Summe der an den Versicherer gezahlten Prämien bei weitem übersteigen. Tritt das Ereignis nicht ein, wird die im Vertrag enthaltene Zusage nicht erfüllt.

Wie aleatorische Verträge funktionieren

Die Risikobewertung ist ein wichtiger Faktor für die Partei, die ein höheres Risiko eingeht, wenn sie erwägt, einen aleatorischen Vertrag abzuschließen. Lebensversicherungen gelten als aleatorische Verträge, da sie dem Versicherungsnehmer erst dann zugute kommen, wenn das Ereignis selbst (Tod) eintritt. Erst dann gewährt die Police die vereinbarte Geldsumme oder die im Kaufvertrag vereinbarten Leistungen. Der Tod eines Menschen ist ein ungewisses Ereignis, da niemand im Voraus mit Sicherheit sagen kann, wann der Versicherte sterben wird. Der Betrag, den der Begünstigte des Versicherten erhält, ist jedoch sicherlich viel höher als das, was der Versicherte als Prämie gezahlt hat.

Wenn der Versicherte in bestimmten Fällen die regulären Prämien nicht gezahlt hat, um die Police in Kraft zu halten, ist der Versicherer nicht verpflichtet, die Versicherungsleistung zu zahlen, obwohl ein Versicherter einige Prämienzahlungen für die Police geleistet hat. Wenn der Versicherte bei anderen Arten von Versicherungsverträgen nicht während der Vertragslaufzeit stirbt, wird bei Fälligkeit nichts fällig, wie z. B. bei einer Risikolebensversicherung.

Annuitäten und Aleatorische Verträge

Eine andere Art von aleatorischem Vertrag, bei dem jede Partei ein bestimmtes Risiko eingeht, ist eine Annuität. Ein Rentenvertrag ist eine Vereinbarung zwischen einem einzelnen Anleger und einer Versicherungsgesellschaft, bei der der Anleger einen Pauschalbetrag oder eine Reihe von Prämien an den Rentenanbieter zahlt. Im Gegenzug verpflichtet der Vertrag die Versicherungsgesellschaft rechtlich dazu, regelmäßige Zahlungen an den Rentenempfänger – Rentenempfänger genannt – zu zahlen, sobald der Rentenempfänger einen bestimmten Meilenstein erreicht, z. B. den Ruhestand. Der Anleger könnte jedoch riskieren, die in die Rente eingezahlten Prämien zu verlieren, wenn er das Geld zu früh abhebt. Andererseits kann die Person ein langes Leben führen und Zahlungen erhalten, die den ursprünglichen Betrag, der für die Rente gezahlt wurde, weit übersteigen.

Annuitätenverträge können für Anleger sehr hilfreich, aber auch sehr komplex sein. Es gibt verschiedene Arten von Annuitäten, jede mit ihren eigenen Regeln, die beinhalten, wie und wann Auszahlungen strukturiert sind, Gebührenpläne und Rückgabegebühren – wenn Geld zu früh abgehoben wird.

Besondere Überlegungen

Für Anleger, die vorhaben, ihre Altersvorsorge einem Begünstigten zu hinterlassen, ist es wichtig zu beachten, dass der US-Kongress 2019 den SECURE Act verabschiedet hat, der Regeländerungen für Begünstigte von Altersvorsorgeplänen vorsieht. Ab 2020 müssen nicht eheliche Begünstigte von Rentenkonten alle Gelder auf dem geerbten Konto innerhalb von zehn Jahren nach dem Tod des Eigentümers abheben. In der Vergangenheit konnten die Begünstigten die Ausschüttungen – oder Entnahmen – über ihre Lebenszeit strecken. Die Neuregelung eliminiert die Stretch-Regelung, was bedeutet, dass alle Gelder, einschließlich Rentenverträge innerhalb des Alterskontos, innerhalb der 10-Jahres-Regel entnommen werden müssen.

Außerdem reduziert das neue Gesetz die rechtlichen Risiken für Versicherungsunternehmen, indem es deren Haftung bei ausbleibenden Rentenzahlungen begrenzt. Mit anderen Worten, das Gesetz schränkt die Möglichkeit des Kontoinhabers ein, den Rentenanbieter wegen Vertragsbruch zu verklagen. Es ist wichtig, dass Anleger Hilfe von einem Finanzexperten suchen, um das Kleingedruckte eines aleatorischen Vertrags sowie die Auswirkungen des SECURE Act auf ihren Finanzplan zu überprüfen.

Höhepunkte

• Versicherungspolicen verwenden aleatorische Verträge, bei denen der Versicherer den Versicherten erst dann bezahlen muss, wenn ein Ereignis eintritt, wie z. B. ein Brand, der zu einem Sachschaden führt.

• Die auslösenden Ereignisse sind aleatorische Verträge, die von keiner Partei kontrolliert werden können, wie z. B. Naturkatastrophen oder Tod.

• Ein aleatorischer Vertrag ist eine Vereinbarung, wonach die beteiligten Parteien eine bestimmte Handlung nicht ausführen müssen, bis ein bestimmtes Ereignis eintritt.