Perancang Kewangan
Apakah itu Perancang Kewangan?
Perancang kewangan bekerjasama dengan pelanggan untuk membantu mereka mengurus wang mereka dan mencapai matlamat kewangan jangka panjang mereka.
Perancang kewangan memerlukan pengetahuan menyeluruh tentang kewangan peribadi, cukai, belanjawan dan pelaburan. Mereka mungkin pakar dalam perancangan cukai,. peruntukan aset,. pengurusan risiko,. perancangan persaraan atau perancangan harta pusaka , Ramai menarik pelanggan mereka daripada populasi tertentu seperti profesional muda atau pesara.
Perancang kewangan menasihati dan membantu pelanggan dalam pelbagai perkara, daripada melabur dan menyimpan untuk persaraan kepada membiayai pendidikan kolej atau perniagaan baharu sambil mengekalkan kekayaan.
Memahami Peranan Perancang Kewangan
Lembaga Piawaian Perancang Kewangan Bertauliah (Lembaga CFP) menerangkan perancangan kewangan sebagai "proses kerjasama yang membantu memaksimumkan potensi pelanggan untuk mencapai matlamat hidup melalui nasihat kewangan yang menyepadukan elemen berkaitan keadaan peribadi dan kewangan pelanggan."
Walaupun sesetengah perancang kewangan mengkhususkan diri dalam satu bidang—seperti simpanan persaraan—banyak yang menawarkan pendekatan holistik yang mengambil kira kesejahteraan keseluruhan pelanggan. Mereka mungkin menangani implikasi kewangan keluarga, kerjaya, pendidikan dan kesihatan fizikal.
Perancang Kewangan Fidusiari
Perancang kewangan dianggap sebagai fidusiari. Ini bermakna mereka terikat secara sah untuk bertindak demi kepentingan terbaik pelanggan dan tidak boleh menerima pembayaran daripada mana-mana pihak ketiga apabila mengesyorkan produk kewangan tertentu kepada pelanggan mereka.
Tajuk yang digunakan oleh perancang kewangan boleh berbeza-beza. Berdaftar dalam penasihat vestment (RIA),. sebagai contoh, adalah fidusiari di bawah Akta Penasihat Pelaburan 1940 yang menasihati individu yang mempunyai nilai tinggi dalam pelaburan. Mereka dikawal oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS (SEC) atau pengawal selia sekuriti negeri.
Perancang kewangan yang berkesan mesti mempunyai pendidikan, latihan dan pengalaman yang mencukupi untuk mengesyorkan produk kewangan tertentu kepada pelanggan mereka. Sebagai bukti kelayakan ini, seorang pengamal boleh memperoleh dan membawa satu atau lebih reka bentuk profesional, seperti gelaran perancang kewangan yang diperakui.
Jawatan CFP®
Jawatan profesional yang paling biasa dipegang ialah perancang kewangan bertauliah (CFP®), yang dikeluarkan oleh Lembaga CFP, organisasi pensijilan dan penetapan piawaian bukan untung yang mentadbir peperiksaan CFP.
Perancang kewangan yang diperakui ialah bukti kelayakan rasmi kepakaran dalam bidang perancangan kewangan, cukai, insurans, perancangan harta tanah dan persaraan. Jawatan ini diberikan kepada individu yang berjaya menamatkan peperiksaan awal Lembaga CFP®, kemudian terlibat dalam program pendidikan tahunan yang berterusan untuk mengekalkan kemahiran dan pensijilan mereka.
CFP® boleh melakukan lebih daripada sekadar menasihati pelanggan tentang pelaburan yang tersedia. Mereka mungkin membantu pelanggan mereka dengan belanjawan, perancangan persaraan, simpanan pendidikan, perlindungan insurans atau strategi pengoptimuman cukai.
Berasaskan Yuran lwn. Perancang Kewangan Berasaskan Suruhanjaya
Penasihat kewangan, termasuk perancang kewangan, secara amnya termasuk dalam salah satu daripada dua kategori: berasaskan yuran dan berasaskan komisen.
Penasihat kewangan berasaskan yuran mengenakan kadar rata mengikut jam, mengikut projek atau mengikut aset di bawah pengurusan (AUM). Pendapatan mereka datang terutamanya daripada yuran yang dibayar oleh pelanggan mereka. Walau bagaimanapun, penasihat berasaskan yuran juga mungkin memperoleh pendapatan melalui komisen untuk menjual produk kewangan tertentu. Penasihat yuran-sahaja, sebaliknya, memperoleh pendapatan hanya melalui yuran yang dibayar oleh pelanggan mereka.
###Penasihat Berasaskan Suruhanjaya
Penasihat kewangan berasaskan komisen memperoleh pendapatan dengan menjual produk kewangan dan membuka akaun bagi pihak pelanggan mereka. Komisen adalah pembayaran yang dibuat oleh syarikat yang produk dan perkhidmatannya disyorkan oleh penasihat. Penasihat berasaskan komisen juga boleh mendapatkan wang dengan membuka akaun untuk pelanggan.
Perancang kewangan berasaskan komisen boleh mempunyai insentif untuk mengarahkan pelanggan kepada produk pelaburan yang mana mereka menerima bayaran. Perancang berbayar sahaja tidak mempunyai godaan sedemikian.
Memilih Perancang Kewangan yang Tepat
Adalah idea yang baik untuk menemu bual sekurang-kurangnya tiga perancang kewangan supaya anda boleh memilih yang terbaik untuk anda. Pastikan anda mendapat jawapan kepada soalan berikut:
Apakah kelayakan anda?
Bolehkah anda memberikan rujukan?
Apakah (dan bagaimana) anda mengenakan bayaran?
Apakah bidang kepakaran anda?
Adakah anda akan bertindak sebagai fidusiari saya?
Apakah perkhidmatan yang boleh saya harapkan?
Bagaimanakah kita akan menyelesaikan pertikaian?
web Lembaga CFP .
##Sorotan
Perancang kewangan bekerjasama dengan individu, keluarga, dan juga syarikat untuk membantu mereka menguruskan keperluan wang semasa dan matlamat kewangan jangka panjang mereka dengan berkesan.
Sesetengah perancang kewangan boleh memegang jawatan profesional "CFP®" untuk menetapkan kelayakan profesional mereka.
Perancangan kewangan termasuk bantuan dengan belanjawan, pelaburan, simpanan untuk persaraan, perancangan cukai, perlindungan insurans dan banyak lagi.
##Soalan Lazim
Apakah Perbezaan Antara Perancang Kewangan dan Penasihat Kewangan?
Setiap perancang kewangan adalah penasihat kewangan, tetapi tidak setiap penasihat kewangan adalah perancang kewangan. Perancang kewangan membantu pelanggan (individu, keluarga dan perniagaan) membuat program untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang mereka. Mereka mungkin menawarkan nasihat kewangan yang meluas atau pakar dalam bidang seperti pelaburan, cukai, persaraan atau perancangan harta pusaka. Sebaliknya, "penasihat kewangan" ialah istilah umum yang merujuk kepada hampir mana-mana profesional yang menasihati orang ramai tentang kewangan mereka, termasuk perancang yang diperakui kewangan. Mereka boleh membantu mengurus wang pelanggan mereka, mengurus pelaburan, membeli dan menjual saham dan dana bagi pihak pelanggan, serta membantu dengan perancangan harta pusaka dan cukai.
Berapakah Caj Perancang Kewangan?
Kajian AdvisoryHQ 2021 mendapati bahawa kadar setiap jam untuk penasihat kewangan biasanya berkisar antara $120 hingga $300. Kos setiap projek adalah antara $275 hingga $4,500 atau lebih, bergantung pada kerumitan kerja. Sebagai contoh, purata "tawaran pakej" perancangan kolej daripada $275 hingga $1,500. Perancangan kewangan yang komprehensif berharga $2,000 hingga $4,500. Perancang kewangan berasaskan komisen memperoleh wang apabila pelanggan mereka membeli produk kewangan yang disyorkan oleh penasihat. Perancang kewangan berbayar sahaja tidak menerima komisen untuk produk yang dijual. Sebaliknya, mereka mengenakan bayaran mengikut jam, mengikut projek atau mengikut aset di bawah pengurusan (AUM).
Apakah yang dilakukan oleh Perancang Kewangan?
Perancang kewangan membantu pelanggan mengurus keperluan wang semasa mereka dan mencapai matlamat kewangan jangka panjang mereka. Tumpuan mereka mungkin luas atau sempit. Sesetengah membantu pelanggan dengan banyak aspek kehidupan kewangan mereka, termasuk simpanan, pelaburan, insurans, simpanan persaraan, simpanan kolej, cukai dan perancangan harta pusaka. Yang lain mempunyai fokus yang sempit, seperti perancangan persaraan atau harta pusaka.Sesetengah perancang kewangan menjual pelaburan, insurans dan produk kewangan lain. Yang lain membantu pelanggan mereka membuat rancangan pelaburan dan membiarkan pelanggan membuat keputusan khusus.
